“新四條”重在遏制房價過快上漲

短短四天之內，為遏制房價過快上漲，國務院兩次打出重拳。

14日國務院常務會議明確貸款購買二套房首付款比例不得低于50%，貸款利率不得低于基準利率。17日國務院下發《關于堅決遏制部分城市房價過快上漲的通知》，重拳進一步加力，其政策要點是：對購買首套自住房且套型面積在90平方米以上的家庭(含借款人、配偶及未成年子女，下同)，首付比例不得低于30%；對購買二套住房家庭，首付比例不得低于50%，利率不得低于基準利率1.1倍；對購買第三套及以上住房的，首付比例和貸款利率應大幅度提高。房價過高地區，商業銀行可暫停發放購買第三套及以上住房貸款。對不能提供一年以上當地納稅證明或社保繳納證明的非本地居民暫停發放住房貸款。授權地方政府可根據本地情況采取在一定期限內限定購房套數之臨時性措施。

今年1月7日，也是為遏制房價過快上漲，政府曾下發《關于促進房地產市場平穩健康發展的通知》，內容共四條，由國務院辦公廳發布，其中的看點是明確“二套房貸款首付不低于40%”。由于各地炒房客脈準了政府受“賣地財政”拖累不敢對樓市下狠手，非但不思收斂炒房行為，反而在大中城市持續上演一幕幕“刀口舔血”的炒房大戲，導致政府面臨的輿論壓力進一步加劇。無獨有偶，17日下發的“通知”也為四條，但語氣趨于嚴厲，調控力度加碼，發文機構則由國務院辦公廳升格為國務院本級。可以看到，“新國四條”之震懾力明顯大于“老國四條”。輿論普遍認為，“新國四條”乃近幾年最嚴厲的調控政策，甚至有輿論視之為十年來樓市調控政策之“最”。就此，對高房價積怨已久的中低收入欲購自住房或改善性住房者，表達了謹慎的樂觀。

“新國四條”能起到多大震懾力？不妨以申購二套房貸為例算兩筆賬。“老賬”：目前銀行5年以上貸款基準利率5.94%，申辦期限為20年二套房貸100萬元，按之前規定的8.5折貸款利率計，該客戶每月須還本息6626.66元，20年利息總額590397.45元。“新賬”：若實際利率按基準利率1.1倍執行，該客戶每月須還本息7475.76元，20年利息總額為794182.79元。“新”“老”對比，該客戶每月須多還本息849.1元，20年累計新增額外利息負擔20.37萬元。假如再與目前多數銀行二套房貸利率實際打7折作比較，則“利率新政”一旦實施，二套房貸實際利率上漲57%，該客戶每月償還本息須增至8804.76元，每月將再多還1329元，20年累計利息910397.45萬元，相較于“舊政”，光利息一項就須多支出32萬元。

相對于此次較嚴厲的、可操作性較強的利率“新政”，“新國四條”之另外三條雖說也有新表述，但總體規定比較原則，其操作性如何，有待于部委出臺實施細則及實際執行能否真正落地。

牽住操作性最強的利率“新政”之牛耳，人們大致可判斷“新國四條”的政策主旨，重點不在于直接打壓甚至擠破多年形成的樓市大“泡泡”，而旨在遏制近乎于“頂風作案”般愈演愈甚的投機性和投資性炒房。

作此判斷的邏輯合理性主要有兩點。第一，此時若重新翻閱今年兩會政府工作報告關于房價的闡述，即會頓悟，中央政府此番調控樓市再出重拳，其主旨不在于直接擠“泡泡”，而是立足于“遏制房價過快上漲”；第二，如果利率“新政”能落實哪怕一半，各地已呈白熱化的頂風炒樓之風，當能在一定程度上有所遏制。假如數月之后，房價仍難被“新政”壓住，當不排除中央政府將有更加嚴厲的新政出臺。

錢塘人(上海 財經專欄作家)

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