銀行上調存量房貸是否是趁火打劫

本報記者 李葉 路曉丹 北京報道

正方

中行對存量房貸利率的提高會直接影響到剛性需求的那部分購房者，屬于霸王條款。

●吉林國陽律師事務所張書偉：

中行提高存量房貸，確實有趁火打劫的意味。目前，中行對存量房貸利率的提高會直接影響到剛性需求的那部分房奴，如果是為了打擊二套房、投資房和投機房的購置者，可以在提高利率的情況下加以說明，否則一刀切地全部提高存量房貸，有錢人還可以提前全部還清，而更多的自住型需求的購房者，本身并沒有多余的資金，只能咬緊牙關硬挺，這對于他們的利益損害是最大的。中行迎合國家政策調控房地產市場，打擊二套房或多套房的購置者并不是不可以，但是不能連首套房的購置者一起挨刀，否則，就違背了國家調控政策的初衷。

●北京聯(lián)達四方房地產經紀公司總經理楊少鋒：

中行突然上調存量房貸，就是屬于霸王條款。如果中行一意孤行，堅決上調存量房貸，勢必失去客戶的認可。中行的行為很可能引起群體效應，在某些機構面前，消費者永遠處于劣勢，現在銀行的客戶就應該聯(lián)合起來，壯大自己的力量。銀行不能因為追求高額的利潤而讓客戶來埋單，于情于理都講不過去。

●易居房地產研究院綜合研究部部長楊紅旭：

中國銀行上調存量房貸是銀行的個體行為，不代表銀監(jiān)會的意志。中國銀行上調存量房貸引發(fā)了很大的爭議，這是銀行追求利潤的行為，是銀行內部的一個指導方針，國家的調控政策也并沒有對存量房貸有明確的規(guī)定。中國銀行之所以這么做，一方面是為了銀行資本的風險控制；另一方面則是為了追求更大的利益空間。后續(xù)銀行應該會出更詳盡的細則，否則如果一刀切地取消存量房貸利率7折優(yōu)惠，勢必會影響到大多數購房人的利益。客戶應該根據合同的規(guī)定來應對中行政策的執(zhí)行，如果合同中有明確的利率條款，那肯定還是按照合同執(zhí)行。

反方

中行上調存量房貸是在國家調控房地產的宏觀背景下產生的，具有一定的合理性。

●我愛我家房地產經紀公司副總經理胡景暉：

中國銀行上調存量房貸的政策本身是在國家調控房地產的宏觀背景下產生的，具有一定的合理性。中國商業(yè)銀行的利潤主要來源還是存貸息差，中間業(yè)務并不發(fā)達；而從2008年底到現在，銀行為了救市的確犧牲了比較大的利潤，使得銀行對于改變利率方式有需求。同時，中行的行為也是在合約允許范圍內進行的調整，只是做法相對其他銀行更加激進，是可以理解的。從長遠來講，對客戶來說，利率工具以后會成為銀行為客戶提供差異化服務的一個主要手段，這種變化是需要適應的；對銀行來說，應該更多地發(fā)展中間業(yè)務，同時推進貸款多元化，避免對單一行業(yè)和單一利潤來源的過度依賴。

●全國房地產經理人聯(lián)盟常務理事、

著名品牌營銷專家陳真誠：

對于在貸款合約中規(guī)定了銀行在一定期限內有權調整利率執(zhí)行方式的客戶，中行上調存量房貸的做法是符合契約精神的。中行率先上調存量房貸，很大程度上可能是對于金融風險的擔憂。中行在此次調整中相對積極，這也和中行國際化程度最高有關。但是，由于存量房貸上調，以首套房為例，7折上調為8.5折，利息成本增加值在20%以上，這對于支付能力有限的“跟風購房者”，還款壓力會非常大，一旦造成斷供，就會對個人信用記錄產生極大的不利影響，使貸款者未來很難再取得銀行貸款。

●東北證券金融行業(yè)分析師唐亞韞：

銀行上調存量房貸的前提是不能違反所簽訂的貸款合約。能否上調存量房貸，取決于合同中是否賦予銀行一定年限后修改利率方式的權利。中國銀行上調存量房貸的行為，本身是嚴格執(zhí)行銀監(jiān)會相關政策的行為，由于各銀行的貸款合約不盡相同，因此并不是每一個銀行都有調整利率折扣的權利。如果在合約中有相關規(guī)定，其他銀行跟風就很有可能。不過中行對其部分貸款合約所規(guī)定的利率調整年限是2年，因此對銀行今年業(yè)績來說，不會產生太大影響。

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