銀行上調存量房貸是否是趁火打劫

本報記者 李葉 路曉丹 北京報道

正方

中行對存量房貸利率的提高會直接影響到剛性需求的那部分購房者，屬于霸王條款。

●吉林國陽律師事務所張書偉：

中行提高存量房貸，確實有趁火打劫的意味。目前，中行對存量房貸利率的提高會直接影響到剛性需求的那部分房奴，如果是為了打擊二套房、投資房和投機房的購置者，可以在提高利率的情況下加以說明，否則一刀切地全部提高存量房貸，有錢人還可以提前全部還清，而更多的自住型需求的購房者，本身并沒有多余的資金，只能咬緊牙關硬挺，這對于他們的利益損害是最大的。中行迎合國家政策調控房地產(chǎn)市場，打擊二套房或多套房的購置者并不是不可以，但是不能連首套房的購置者一起挨刀，否則，就違背了國家調控政策的初衷。

●北京聯(lián)達四方房地產(chǎn)經(jīng)紀公司總經(jīng)理楊少鋒：

中行突然上調存量房貸，就是屬于霸王條款。如果中行一意孤行，堅決上調存量房貸，勢必失去客戶的認可。中行的行為很可能引起群體效應，在某些機構面前，消費者永遠處于劣勢，現(xiàn)在銀行的客戶就應該聯(lián)合起來，壯大自己的力量。銀行不能因為追求高額的利潤而讓客戶來埋單，于情于理都講不過去。

●易居房地產(chǎn)研究院綜合研究部部長楊紅旭：

中國銀行上調存量房貸是銀行的個體行為，不代表銀監(jiān)會的意志。中國銀行上調存量房貸引發(fā)了很大的爭議，這是銀行追求利潤的行為，是銀行內部的一個指導方針，國家的調控政策也并沒有對存量房貸有明確的規(guī)定。中國銀行之所以這么做，一方面是為了銀行資本的風險控制；另一方面則是為了追求更大的利益空間。后續(xù)銀行應該會出更詳盡的細則，否則如果一刀切地取消存量房貸利率7折優(yōu)惠，勢必會影響到大多數(shù)購房人的利益。客戶應該根據(jù)合同的規(guī)定來應對中行政策的執(zhí)行，如果合同中有明確的利率條款，那肯定還是按照合同執(zhí)行。

反方

中行上調存量房貸是在國家調控房地產(chǎn)的宏觀背景下產(chǎn)生的，具有一定的合理性。

●我愛我家房地產(chǎn)經(jīng)紀公司副總經(jīng)理胡景暉：

中國銀行上調存量房貸的政策本身是在國家調控房地產(chǎn)的宏觀背景下產(chǎn)生的，具有一定的合理性。中國商業(yè)銀行的利潤主要來源還是存貸息差，中間業(yè)務并不發(fā)達；而從2008年底到現(xiàn)在，銀行為了救市的確犧牲了比較大的利潤，使得銀行對于改變利率方式有需求。同時，中行的行為也是在合約允許范圍內進行的調整，只是做法相對其他銀行更加激進，是可以理解的。從長遠來講，對客戶來說，利率工具以后會成為銀行為客戶提供差異化服務的一個主要手段，這種變化是需要適應的；對銀行來說，應該更多地發(fā)展中間業(yè)務，同時推進貸款多元化，避免對單一行業(yè)和單一利潤來源的過度依賴。

●全國房地產(chǎn)經(jīng)理人聯(lián)盟常務理事、

著名品牌營銷專家陳真誠：

對于在貸款合約中規(guī)定了銀行在一定期限內有權調整利率執(zhí)行方式的客戶，中行上調存量房貸的做法是符合契約精神的。中行率先上調存量房貸，很大程度上可能是對于金融風險的擔憂。中行在此次調整中相對積極，這也和中行國際化程度最高有關。但是，由于存量房貸上調，以首套房為例，7折上調為8.5折，利息成本增加值在20%以上，這對于支付能力有限的“跟風購房者”，還款壓力會非常大，一旦造成斷供，就會對個人信用記錄產(chǎn)生極大的不利影響，使貸款者未來很難再取得銀行貸款。

●東北證券金融行業(yè)分析師唐亞韞：

銀行上調存量房貸的前提是不能違反所簽訂的貸款合約。能否上調存量房貸，取決于合同中是否賦予銀行一定年限后修改利率方式的權利。中國銀行上調存量房貸的行為，本身是嚴格執(zhí)行銀監(jiān)會相關政策的行為，由于各銀行的貸款合約不盡相同，因此并不是每一個銀行都有調整利率折扣的權利。如果在合約中有相關規(guī)定，其他銀行跟風就很有可能。不過中行對其部分貸款合約所規(guī)定的利率調整年限是2年，因此對銀行今年業(yè)績來說，不會產(chǎn)生太大影響。

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