賣真保單也需資質 攜程是否是非法經營

事情的發展往往是出乎意料之外，又在情理之中，繼央視《焦點訪談》曝光假保單后，保監會高壓打假來勢洶洶，指出攜程假保單案遠不是個例，保監會保險中介監管部副主任呂宙同時指出攜程網并不具備保險兼業代理資格。之前還鄭重澄清只售出一份假保單的攜程繼續喊冤，說自己也是“受害者”，責任應由其資源合作方一體承擔。針對媒體質疑攜程涉嫌非法經營的聲音，攜程副總裁莊宇翔繼而發表博文直言不諱自己并沒有保險兼業代理資格，還氣壯如牛地宣稱攜程其實不需要保險銷售資質。這一切都讓攜程保單門事件的走向充滿了不確定因素。

當然，對各級保監會雷厲風行的高調出擊，我們都是樂見其成。對于某些媒體指出攜程有非法經營的嫌疑，我們可以從以下幾個方面綜合評判一下。

按照攜程副總裁莊宇翔的解釋，攜程旅行網僅僅是為廣大消費者提供了一個網上信息的發布和整合平臺，為消費者提供各種旅游資訊，并提供機票、酒店預訂等相關產品的服務，當然，也包括提供航意險保單的銷售信息和中介服務。這一解釋和攜程網官網上公布的提供“在線旅行服務”雖然側重點不同，但很清楚的是，攜程認為自己是中介服務商，而且特別指出，向消費者提供了保險中介服務。我國法律規定，經紀人是在各種交易活動中為交易雙方溝通信息、促使成交、提供相關服務的人。按照攜程的解釋，攜程就是典型的經紀人，對外提供旅行服務的居間中介業務。既然攜程從事了保險中介業務，那么自然就要接受《保險法》及配套規范性文件的約束。我國保險中介業務包括保險代理、保險經紀和保險公估，對攜程來講，由于其拒絕承認自己從事保險代理銷售業務，也沒有保險兼業代理許可，因此攜程自認為恰當的身份應當是保險經紀人，根據我國保險法的規定，保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。根據我國對保險經紀人的有關管理規定，不允許保險經紀人兼營保險代理業務，因此以攜程自認為的保險經紀人身份來講，它更是沒有保險代理資格。那么我們可以追問一句，請問攜程有保險主管部門頒發的保險經紀資質證明、證書之類的許可文書嗎？答案估計依然是沒有。接下來的問題就簡單了，攜程未經許可經營保險經紀業務有是什么性質的問題呢？《保險法》第一百四十九條規定，違反本法規定，未取得經營保險代理業務許可證或者經紀業務許可證，非法從事保險代理業務或者經紀業務活動的，由保險監督管理機構予以取締；構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由保險監督管理機構沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款，沒有違法所得或者違法所得不足十萬元的，處以十萬元以上五十萬元以下的罰款。這似乎就是權威的答案。

也許攜程會如此辯解，攜程其實不需要保險經紀資質，因為攜程是為投保人與保險代理人提供中介服務，而不是為投保人和保險人提供中介服務。這一可能的辯解貌似有理，實際上依然是不堪一擊。假設這一可能辯解成立，攜程的居間中介服務性質依然是保險活動，確切地說是商業保險業務活動。按照這種可能的辯解，攜程是受“資源合作方”委托從事航意險的銷售中介服務的代理活動，而保險中介服務無論是保險代理還是保險經紀，都必須持有執業資格證書或資質方能上崗，很明顯的攜程并不具備這一條件。根據《民法通則》第六十七條之規定，代理人知道被委托代理的事項違法仍然進行代理活動的，或者被代理人知道代理人的代理行為違法不表示反對的，由被代理人和代理人負連帶責任。所以在民事責任這一塊無論如何攜程都難辭其咎。而《保險法》第三條規定，在中華人民共和國境內從事保險活動，適用本法。也就是說，攜程如需要開展商業保險業務，必須先要合乎《保險法》的規定。那么攜程是否按照《保險法》及配套規范性文件的規定提供航意險保單的銷售信息和中介服務呢？答案似乎也是明確的。根據《保險法》第一百四十二條規定，違反本法規定，擅自設立保險公司或者非法從事商業保險業務活動的，由保險監督管理機構予以取締；構成犯罪的，依法追究刑事責任；尚不構成犯罪的，由保險監督管理機構沒收違法所得，并處以違法所得一倍以上五倍以下的罰款，沒有違法所得或者違法所得不足二十萬元的，處以二十萬元以上一百萬元以下的罰款。因此看上去攜程似乎是兇多吉少啊。

值得注意的是，據說攜程是一家在互聯網上提供旅游信息咨詢服務的公司，主要提供旅游咨詢服務，在其工商企業營業執照所核準經營的范圍中是否包括商業保險業務(包括保險代理、中介、咨詢)，是屬于有關工商行政管理機關的審查范圍的。如果攜程不愿意正面作出回應，相關的工商管理機關當然可以依法介入澄清此事，或者確認攜程是否存在超范圍經營需要特別許可業務(包括商業保險活動)的行為。這也是確認攜程是否存在非法經營行為的一個方面。

作為行業領袖企業和上市企業，攜程的確有數不清的驕人業績和牛氣資本，我們必須要致以其應得的敬意和尊重，這也是我們不展開對非法經營和非法經營罪這兩個概念討論的原因，雖然這不影響我們要求攜程正視法律和事實，盡快披露“保單門”的全部真相，并負擔起相應的法律責任。

保險業

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