業內人士詳解：買保險前看懂保單

記者 吳華

拿著滿是晦澀術語的保單不知如何填寫，不明白自己到底享有什么權益，這是很多投保人的切身經歷，也使很多想投保的人望而卻步。

太平人壽理財規劃師吳強介紹說，要看懂保險條款，重點需要關注五大要素。

一是投保范圍，這一般出現在保險條款的第二條。這說明了該款保險產品適用的投保人群，包括年齡要求、健康狀況等。投保人要根據自己的真實情況加以選擇。

二是保險責任范圍，對保障類保險來說，也就是保險公司在保障的風險包括哪些，對理財類保險產品來說，就是到期保險公司會給付的收益情況。這也是投保人向保險公司購買保險產品后的核心利益。需要注意的是，投保人要特別關注除外責任條款，了解哪些情況下保險公司不予理賠。

三是保險金額，就是在保險公司向被保險人提供的保障額度。需要注意的一點是，保額不完全等于理賠金，不同的險種，保險金額與理賠金之間的關系也各不相同。例如，有的意外傷害險的保險合同中會規定，被保險人因意外事故導致身體殘疾，會根據殘疾程度的不同給予不同比例的保險金賠付。

四是保險費，也就是投保人需要支付給保險公司的費用。這一般會出現在保險合同條款附加的費率表上。

五是保險期限，就是保險合同所提供保險的時間長短。

投保額度“雙十”原則

在投保額度上，則有一個“雙十”原則，即年收入的10%用來購買保險，風險保額應該是年收入的10倍以上。風險保額是指以生命和健康為標的的保險產品，例如意外保險、終身壽險、定期壽險、重疾險等。

當然，在實際投保過程中，每個家庭的財務狀況不同，也不可能都按這個標準來計算。具體情況還要具體分析。

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