業(yè)內(nèi)人士詳解：買保險(xiǎn)前看懂保單

記者 吳華

拿著滿是晦澀術(shù)語的保單不知如何填寫，不明白自己到底享有什么權(quán)益，這是很多投保人的切身經(jīng)歷，也使很多想投保的人望而卻步。

太平人壽理財(cái)規(guī)劃師吳強(qiáng)介紹說，要看懂保險(xiǎn)條款，重點(diǎn)需要關(guān)注五大要素。

一是投保范圍，這一般出現(xiàn)在保險(xiǎn)條款的第二條。這說明了該款保險(xiǎn)產(chǎn)品適用的投保人群，包括年齡要求、健康狀況等。投保人要根據(jù)自己的真實(shí)情況加以選擇。

二是保險(xiǎn)責(zé)任范圍，對保障類保險(xiǎn)來說，也就是保險(xiǎn)公司在保障的風(fēng)險(xiǎn)包括哪些，對理財(cái)類保險(xiǎn)產(chǎn)品來說，就是到期保險(xiǎn)公司會給付的收益情況。這也是投保人向保險(xiǎn)公司購買保險(xiǎn)產(chǎn)品后的核心利益。需要注意的是，投保人要特別關(guān)注除外責(zé)任條款，了解哪些情況下保險(xiǎn)公司不予理賠。

三是保險(xiǎn)金額，就是在保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人提供的保障額度。需要注意的一點(diǎn)是，保額不完全等于理賠金，不同的險(xiǎn)種，保險(xiǎn)金額與理賠金之間的關(guān)系也各不相同。例如，有的意外傷害險(xiǎn)的保險(xiǎn)合同中會規(guī)定，被保險(xiǎn)人因意外事故導(dǎo)致身體殘疾，會根據(jù)殘疾程度的不同給予不同比例的保險(xiǎn)金賠付。

四是保險(xiǎn)費(fèi)，也就是投保人需要支付給保險(xiǎn)公司的費(fèi)用。這一般會出現(xiàn)在保險(xiǎn)合同條款附加的費(fèi)率表上。

五是保險(xiǎn)期限，就是保險(xiǎn)合同所提供保險(xiǎn)的時(shí)間長短。

投保額度“雙十”原則

在投保額度上，則有一個(gè)“雙十”原則，即年收入的10%用來購買保險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)保額應(yīng)該是年收入的10倍以上。風(fēng)險(xiǎn)保額是指以生命和健康為標(biāo)的的保險(xiǎn)產(chǎn)品，例如意外保險(xiǎn)、終身壽險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等。

當(dāng)然，在實(shí)際投保過程中，每個(gè)家庭的財(cái)務(wù)狀況不同，也不可能都按這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)來計(jì)算。具體情況還要具體分析。

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