2010年11月04日 16:34鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)【大 中 小】 【打印】 共有評(píng)論0條

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊 11月4日-11月7日，第六屆北京國(guó)際金融博覽會(huì)召開(kāi)，鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)全程參與本次博覽會(huì)的報(bào)道，以下為光大銀行零售業(yè)務(wù)部處長(zhǎng)肖賢東接受鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)對(duì)話(huà)實(shí)錄：

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：各位網(wǎng)友大家好，今天我們邀請(qǐng)到光大銀行零售業(yè)務(wù)部的肖賢東處長(zhǎng)，跟我們談一下個(gè)人銀行理財(cái)的一些問(wèn)題。您好，肖處長(zhǎng)。

肖賢東：你好。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：我們大家都知道百姓接觸理財(cái)服務(wù)，主要是有三個(gè)方面需要特別注意，渠道、產(chǎn)品，還有理財(cái)師，首先我們要請(qǐng)肖處長(zhǎng)給我們介紹一下，在渠道選擇問(wèn)題上一些注意事項(xiàng)

肖賢東：各位網(wǎng)友大家好。其實(shí)銀行的理財(cái)呢，應(yīng)該說(shuō)從三個(gè)方面來(lái)進(jìn)行考核。一個(gè)就是它的投資渠道是否豐富，第二個(gè)是它的產(chǎn)品是否豐富，第三個(gè)它是否有一支經(jīng)驗(yàn)豐富負(fù)責(zé)任的理財(cái)師。光大銀行在這三個(gè)方面都是非常優(yōu)秀的，做得非常出色。光大銀行的投資渠道，通過(guò)光大銀行可以做到證券投資、貴金屬投資、基金、保險(xiǎn)、信托等等這些渠道都可以在光大銀行得到一站式的服務(wù)。

第二個(gè)，光大銀行自己推出的陽(yáng)光理財(cái)品牌已經(jīng)深入人心，它是國(guó)內(nèi)第一家推出人民幣和外幣理財(cái)產(chǎn)品的銀行，同時(shí)也是每年獲得最具創(chuàng)新大獎(jiǎng)的銀行。光大銀行有一支經(jīng)驗(yàn)豐富，負(fù)責(zé)任，有較高認(rèn)證水平的金融理財(cái)師，服務(wù)于客戶(hù)，服務(wù)于廣大的企業(yè)。這些理財(cái)師會(huì)從客戶(hù)的資產(chǎn)狀況，以及他未來(lái)的一些資金需求，做一個(gè)合理的安排，當(dāng)然他是提供一些建議，讓客戶(hù)來(lái)進(jìn)行選擇。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：所有人在進(jìn)行銀行理財(cái)服務(wù)的時(shí)候，應(yīng)該如何針對(duì)自己的條件去挑選一個(gè)適合自己的渠道？

肖賢東：客戶(hù)他很多的需求，有的他不是太明晰的，通過(guò)理財(cái)師給他的一個(gè)梳理，把他在不同人生階段的一些規(guī)劃，把他明晰下來(lái)，這樣有目的的，有章法的來(lái)進(jìn)行資金的安排。我們理財(cái)師就是在這種紛繁復(fù)雜情況下為客戶(hù)做一些資產(chǎn)配置，以達(dá)到穩(wěn)健的現(xiàn)金流。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：廣大投資理財(cái)者跟理財(cái)師溝通的時(shí)候，很多時(shí)候我們不知道應(yīng)該如何去重點(diǎn)表述自己一些資產(chǎn)的狀況，在這個(gè)問(wèn)題上，投資者應(yīng)該注意什么？

肖賢東：不能表述自己的需求和狀況，這個(gè)是這樣，銀行有很多的工具來(lái)對(duì)您進(jìn)行一些評(píng)估，比如說(shuō)您的風(fēng)險(xiǎn)偏好，您未來(lái)的預(yù)期，通過(guò)這些評(píng)估和對(duì)你現(xiàn)有資產(chǎn)的了解，可以測(cè)算出來(lái)您需要達(dá)到的一些收益率，通過(guò)這種收益率去選擇合適的產(chǎn)品，基本上這就是一套比較規(guī)定的動(dòng)作，大家對(duì)自身的狀況或者對(duì)自己的未來(lái)的需求不太明晰，可以到廣大銀行找我們的理財(cái)經(jīng)理一條一條把它落實(shí)，來(lái)把它明晰確認(rèn)，最后我們?cè)偃ミx擇合適的產(chǎn)品或者選擇合適的渠道來(lái)安排自己的資金。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：有些時(shí)候我們跟理財(cái)師溝通完了以后，對(duì)于所選擇的產(chǎn)品，我們可能還會(huì)有一些疑慮，或者是一種本能的懷疑這種東西是不是完全的適合自己，作為一個(gè)投資者而言，他應(yīng)該如何評(píng)估這個(gè)產(chǎn)品是否真正完全適合自己？

肖賢東：是這樣，任何一個(gè)產(chǎn)品，他有收益有一定有風(fēng)險(xiǎn)，我們來(lái)講叫做投資需謹(jǐn)慎，就在于投資它對(duì)未來(lái)它是有一定的風(fēng)險(xiǎn)在里面，如何來(lái)評(píng)估這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，自己是否能夠承受，這個(gè)也是需要理財(cái)師來(lái)進(jìn)行幫助的。一般來(lái)講，投資高收益的理財(cái)產(chǎn)品，它的風(fēng)險(xiǎn)也大，也就是說(shuō)我們面臨的損失可能性也會(huì)變大。當(dāng)然，通過(guò)理財(cái)師的這種安排，通過(guò)資金的一些分散的處理，多樣化的投資，能夠讓您的風(fēng)險(xiǎn)降低到最低。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：但是我們有一些投資者還會(huì)有一些疑慮，我們?cè)谶x擇這個(gè)產(chǎn)品以后，我們對(duì)它的收益情況如何做出實(shí)時(shí)有效的評(píng)估，或者對(duì)這些東西加以掌控？

肖賢東：這取決于產(chǎn)品，比如說(shuō)光大銀行的T計(jì)劃，它的投向一般都是國(guó)有的大型企業(yè)，一些信貸資產(chǎn)的轉(zhuǎn)讓或者國(guó)家一些重點(diǎn)工程，像這種產(chǎn)品它的風(fēng)險(xiǎn)名義上是有，但是在我們運(yùn)作這些產(chǎn)品當(dāng)中，它還沒(méi)有出現(xiàn)過(guò)風(fēng)險(xiǎn)，客戶(hù)對(duì)于這種產(chǎn)品，基本上對(duì)它的收益的預(yù)期是非常可控的，對(duì)于另外一些產(chǎn)品，比如說(shuō)證券類(lèi)的一些產(chǎn)品，像券商集合理財(cái)計(jì)劃，基金，它隨市場(chǎng)這種波動(dòng)就非常的明顯，而且跟管理人也會(huì)有直接的關(guān)系，像這種產(chǎn)品，它的風(fēng)險(xiǎn)就相對(duì)要高一些，客戶(hù)對(duì)這種產(chǎn)品的收益預(yù)期也應(yīng)該有一個(gè)相對(duì)平和的心理，也就是說(shuō)客戶(hù)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的收益，要取決這個(gè)產(chǎn)品本身的性質(zhì)來(lái)進(jìn)行決定。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：剛才您談到了產(chǎn)品的收益和它的風(fēng)險(xiǎn)之間的一些問(wèn)題，作為一個(gè)投資者而言，您能不能給我們大概的分析一下，什么樣的產(chǎn)品它可能會(huì)屬于比較穩(wěn)健的，適合那些風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較低的人，而什么樣的一些產(chǎn)品，相對(duì)來(lái)說(shuō)是適合那種風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較高，對(duì)預(yù)期收益也比較高的人？

肖賢東：先說(shuō)期望比較高的，風(fēng)險(xiǎn)比較大的產(chǎn)品，比如說(shuō)我們剛才談到券商的集合理財(cái)計(jì)劃，基金的一對(duì)多，還有信托的一些產(chǎn)品，這些都屬于風(fēng)險(xiǎn)比較高的，當(dāng)然它的收益，如果在比較好的市場(chǎng)發(fā)展階段，也是非常好的。風(fēng)險(xiǎn)比較低的產(chǎn)品，比如說(shuō)其實(shí)保險(xiǎn)，有些保險(xiǎn)它的風(fēng)險(xiǎn)度相對(duì)來(lái)說(shuō)要低一點(diǎn)，還有銀行的，我們現(xiàn)在陽(yáng)光理財(cái)?shù)腡計(jì)劃、A計(jì)劃、B計(jì)劃等等這些在保本的前提下，用一些結(jié)構(gòu)性的安排，它的本金是有保障的，這些產(chǎn)品都是屬于風(fēng)險(xiǎn)比較低的一些產(chǎn)品。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：說(shuō)到一些產(chǎn)品，可能大家最近比較關(guān)心的是直接和黃金掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品，因?yàn)榻邳S金上漲的勢(shì)頭很猛，但是可能市場(chǎng)上一些跟黃金掛鉤的理財(cái)產(chǎn)品不如金價(jià)產(chǎn)品走勢(shì)那么高，給我們解釋一下這是什么原因造成的？

肖賢東：這取決于產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)，他對(duì)市場(chǎng)的一個(gè)判斷，有些跟黃金掛鉤的產(chǎn)品，并不是說(shuō)把全部的資金去投資到黃金品種上，可能是其中的一部分資金，比如說(shuō)這些資金利息部分跟黃金來(lái)掛鉤，當(dāng)然這個(gè)掛鉤，有的是看漲，有的是看跌，因此黃金的漲幅，波動(dòng)的幅度要遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于這部分資金收益的情況。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：是不是我們可以理解為實(shí)際上通過(guò)銀行去進(jìn)行一些黃金的投資，它的收益是相對(duì)比較穩(wěn)定的，而不會(huì)說(shuō)讓投資者完全自己去承擔(dān)金市上的一些暴漲暴跌的風(fēng)險(xiǎn)？

肖賢東：這完全取決于產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)，如果說(shuō)我們講一種結(jié)構(gòu)化的產(chǎn)品，比如說(shuō)我是保本的，我僅僅是拿未來(lái)的利息去做一些黃金的投資，這種產(chǎn)品，它的風(fēng)險(xiǎn)就非常低，因?yàn)樗氖找嬉膊粫?huì)非常的大，他就是屬于用利息的部分，去做了一種結(jié)構(gòu)化的安排，如果說(shuō)你投資的這些資金，完全用于黃金的這種看漲看跌，這種投資，對(duì)于本金的收益波動(dòng)就會(huì)非常大，這樣的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)也很大，所以說(shuō)這種產(chǎn)品完全取決于它的結(jié)構(gòu)。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：可能我們?nèi)ャy行去了解一些理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，最直接接觸的人是理財(cái)師，通過(guò)他我們才能了解產(chǎn)品的特制特性，所以理財(cái)師的一些素質(zhì)，包括他對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的理解，會(huì)直接影響到投資者一些行為，給我們?cè)敿?xì)的介紹一下光大銀行的理財(cái)團(tuán)隊(duì)好嗎？

肖賢東：光大銀行我了解北京分行的一個(gè)情況，有280名左右的理財(cái)師，理財(cái)師也是根據(jù)他工作的年限以及他取得的資質(zhì)，分了不同的層次，有資深的理財(cái)師，高級(jí)理財(cái)師，一級(jí)、二級(jí)、三級(jí)、四級(jí)，以及助理這樣一個(gè)梯隊(duì)。理五財(cái)師它的職責(zé)除了做好客戶(hù)的服務(wù)以外，更重要的是幫助客戶(hù)明確自己的需求，選擇合適的產(chǎn)品。

光大銀行的理財(cái)師剛才講了我們提供的三類(lèi)，一個(gè)就是渠道，我們的理財(cái)師是可以為客戶(hù)搭建這種投資渠道，讓他通過(guò)光大銀行一站式的服務(wù)，能夠?qū)崿F(xiàn)比如說(shuō)像基金、證券、黃金、保險(xiǎn)、信托等等這些投資，第二個(gè)就是光大銀行理財(cái)師，應(yīng)該向客戶(hù)做一些穩(wěn)健的安排，主要就是推薦一些產(chǎn)品，合適的產(chǎn)品，這個(gè)產(chǎn)品包含光大銀行自身的一些理財(cái)產(chǎn)品，我們現(xiàn)在比較多的像T計(jì)劃，跟信托以及信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓相掛鉤的一些產(chǎn)品，A計(jì)劃，外幣理財(cái)，債券的一些理財(cái)產(chǎn)品，這是光大銀行豐富的產(chǎn)品體系為客戶(hù)的資產(chǎn)做出一些安排。

第三個(gè)，為客戶(hù)它的預(yù)期，自己的需求，資金狀況做出一種合乎市場(chǎng)規(guī)律，合乎市場(chǎng)穩(wěn)健要求的一些規(guī)劃，明確客戶(hù)的這樣一種需求狀況，并且給他做出一個(gè)合理的資產(chǎn)配置。

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)：我們今天的時(shí)間有限，非常感謝我們肖處長(zhǎng)給我們大家介紹個(gè)人銀行理財(cái)?shù)囊恍﹩?wèn)題，我們也知道廣大投資者要想真正了解一些東西，一定是到現(xiàn)場(chǎng)和理財(cái)師去進(jìn)行溝通了解的，也希望廣大投資者能有機(jī)會(huì)，直接去銀行和我們的理財(cái)師進(jìn)行溝通，感謝肖處長(zhǎng)。

肖賢東：謝謝大家。

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