中銀副行長岳毅：六方面著手實現商業銀行的可持續發展

2010年11月04日 17:31鳳凰網財經【大中小】【打印】共有評論0條

鳳凰網財經訊第六屆北京國際金融博覽會于2010年11月4日-11月7日在中國北京展覽館舉行。鳳凰網進行全程直播。下面是中國銀行副行長岳毅演講實錄。

岳毅：各位來賓，剛剛結束的十七屆五中全會通過了“十二五”規劃，強調以科學發展為主題，加快轉變經濟轉變方式為主線，促進經濟長期平穩和較快發展。下面我想圍繞商業銀行在后危機時代可持續發展談幾點看法。

一、轉變發展方式，商業銀行可持續發展的迫切要求

轉變發展方式是商業銀行適應宏觀經濟新形勢的迫切需要。十七大以來加快轉變經濟發展方式已經成為了全黨的重大戰略任務。五中全會又通過了“十二五”規劃，必須強調把加快轉變經濟發展方式貫穿到經濟社會發展的全過程和各領域。堅持把經濟結構和戰略性調整作為主攻方向，把科技進步和創新作為重要支撐，把保障和改善作為民生作為根本的出發點和落腳點，把建設節約型的環境友好型的社會作為重要的著力點。這些要求是我國今后經濟社會發展的總趨勢和主潮流，也是商業銀行經營發展的宏觀環境和外部環境。商業銀行必須要主動的順應這些發展趨勢，積極的轉變自身發展方式才能很好的發展。

第二、轉變發展方式是適應國際金融危機銀行業發展的破解需要。吸取金融危機的教訓，全球金融行業正在進行大變革、大調整，銀行業重新向服務實體經濟功能回歸，以商業銀行為核心多元化發展成為主流。二是銀行的盈利模式從高風險、高收益、高波動向適中風險、適度盈利、平穩增長轉變。過度的杠桿化得到了糾正。三是國際貨幣體系向多極化格局發展，人民幣國際地位提高。四是金融監管力度加大，巴塞爾3將從資本流動性，杠桿率、集中度等多方面提高了監管標準。我國對資本質量、杠桿比率要求更高。面對嚴格的監管環境，商業銀行必須主動轉變舊有的發展方式才能適應新要求和趨勢。

第三、轉變發展方式也是商業銀行實現自身持續發展的迫切需要。近年來我國商業銀行不斷深化改革、競爭能力、盈利能力、風控能力，在不斷提高。在國際金融危機中，這邊風景獨好，實現了持續快速發展。但也要看到與國際先進銀行相比，我們在創新能力、運營效率方面仍存在差距，我們的發展方式還是比較粗放和低效。比如經過去年快速發展，各家銀行資本充分率普遍下降，反映出對資本的消耗仍然較高。再如剛剛公布的三季度報顯示，十六家上市銀行的凈利息收入占比仍然高達79%，銀行主要依靠利差收入的狀況尚未根本轉變。

持續的盈利模式，商業銀行可持續發展的必由之路。

轉變發展方式實現商業銀行的可持續發展，關鍵要做好以下幾點：

一、要提高資本的使用效率，在業務推進過程中，要有選擇的做風險權重比較低，相對收益比較高的業務，盡可能減少業務發展對資本的占用，實現資本的低消耗、高產出。

二、要持續優化商業結構，大力發展中間業務和多元化業務，大力增加非利息收入，提高非利息收入在總收入中的占比，逐步擺脫對利差收入的依賴，從而有效的規避經濟發展周期引起的市場風險與信用風險。

三、要大力調整客戶結構，在公司客戶方面，要在繼續拓展大客戶的同時，更加積極的拓展中小企業客戶，大力拓展節約、環保、文化傳媒、新能源、新材料等戰略性新興客戶，積極支持低碳經濟，民生工程等領域客戶。在客人客戶方面，要以中高端客戶為主，兼顧基礎客戶。

四、要充分利用好兩個市場，隨著經濟全球化，人民幣國際化，企業和居民走出去進程的不斷加快。商業銀行必須堅持立足本土市場，加快推進海外市場，以走出去企業客戶為重點，發揮海內外兩個市場的優勢，實現專業化經營，集約化管理和海內外一體化發展。

五、要著力提升創新能力，堅持以客戶為中心，以市場為導向，大力加強原始創新，集成創新和引進吸收消化再創新，不斷推出新產品。

六、要切實加強風險管控，始終將風險管理和內部控制視為銀行持續發展的生命線，越是在發展的過程中越要強調風險管理和內控，不斷強化人員的風險意識，主動實施全面的風險管理，切實做到風險可承受、可控制，可化解，努力降低風險成本。