2009年12月16日 12:01鳳凰網財經【大 中 小】 【打印】 共有評論0條

2009年12月15-16日，中國民生銀行主辦的“銀行業與中小企業高峰論壇”在京舉行，鳳凰網財經進行全程直播。下面是中國民生銀行董事長董文標發言。

曾子墨：我想問最后一個問題，觀眾提的，問董文標先生，有兩個問題，關于規避風險的問題。前面不同嘉賓在談話當中都談到了，我們把目標定位定在中小企業。都談到了，民生銀行市場地位盯上了中小企業，如何跟中小企業一起賺錢的時候規避、控制其中的風險？我們有怎樣的風險管理機制？

董文標：這個題目提得很好，因為中小企業貸款難是抵押問題，另外一塊銀行要看報表，很多小企業就沒報表，做這個很好，做了十幾年也沒有搞報表。銀行第一個誤區是有報表有安全，第二是抵押就安全，這是很大的誤區。比如說美國這次次貸，不都是抵押銀行，這不還是不安全嘛，現在銀行都沒錢了，弄的抵押物，房子是很多商業和民用住宅，原來是100萬美金現在變成20萬美金，銀行最后資不抵貸。看報表也不安全，關鍵是要有好的商業模式，我們銀行大體上本著這樣的基本原則，我也不是說空話，中央怎么講，不是這個意思，我覺得這是一個很好的，我跟員工天天講、月月講，我講大概兩年時間，這叫汪洋大海取之不盡、用之不竭。在這里民生銀行觀點，要辦出自己的特色，成為特色銀行。我天天在講這個事情，我們的基本指導思想就是解決風險的問題，這個也經過了大概一年多的商業模式的調整，還是非常不錯、非常理想的比我想象要好得多，第一個一般就是用價格覆蓋風險，這是一個東西。

價格的觀點比如風險比較高，價格相應比較高，但是肯定不是高利貸，弄3分，剛才我說了，是朋友介紹的朋友是5分，基本上都是這個價格。我們肯定不是這樣的。所以比如我舉一個例子廈門產業整個這一塊，因為中國和福建廠，福建有8千多家產業商，我們有協會、政府，包括行業協會、工商稅務聯合起來辦了8千家分成三類，我講最簡單、最抽象的，比如一到三年是一類，三到五年是一類，五到八年是一類，一到三年風險高價格相對高，三到五年是一類，價格是一類的，八年以上比較成熟，所以說風險比較低又是一種價格。所以說在這種價格制定它分類，小微企業分類和價格制定過程中，通過價格抵銷了風險，市場經濟必須這樣做，我商業機構必須要賺錢，這是一種理念。

第二解決風險的問題一個企業出問題，前提是500萬以下的小微企業，所以說我允許你有一個出問題的，100業務中間允許有一個出問題，但是這個風險我能考慮到的，所以基本以來就是這樣的方法，但是這個很復雜，不像我說得這么簡單，但基本是這樣的原則。

另外從年初到現在出了3萬多戶，應該是不良資產在1.2左右，這個效果還是非常明顯的，另外我們整個貸款，這一塊貸款在800多萬，貸款大體上浮在19.5%左右，19.5%就是很低了，大概在6%、7%左右，這塊是上浮的。國有銀行議價權的，地位都比較低的，我們也做不起，所以我們覺得通過這種方式來處理沒有任何風險、沒有任何問題。我講過在閩南，你說下面一個分行，你這種模式都是民營企業、小微企業，做高速公路老想搞電產、水產有幾個電產和水產，本來就是小城市嘛，從小生出來從娘肚子里就會做這個，非常講誠信，他家里祖墳、磁卡什么都有，貸300、200萬解決一下燃眉之急，這樣也不行，銀行搞了很多年，這兩年搞小微企業在當地行業非常強勢，但是我講處理小微企業這一點，小企業和民營企業這一點這不是哪一家銀行說做就可以做的，這種是沒有建立起一個商業模式，沒有這種制度支持你去做成本非常高，風險非常大。必須要有這種制度做支持，另外必須要批量化、規模化、專業化程度，民生銀行在這方面已經準備了四年，從2005年到今天，我這四年還是花費了很大功夫，這個東西也不是一時半會拷貝完的，它拷貝不了，現在還是3G經營和管理模式，企業不行就沒法弄，必須要進行大的制度變革，必須要有一套完美的商業模式，必須要降低風險，必須要批量化處理，這樣才有效，一個信貸員管多少商戶怎么管，我在民生銀行大概四年接近40萬小企業，接近4千萬，原來的方式根本不行，跑不了，原來的方式做不了這個事，我這有一套系統建立起來，我可以做，一個市場，不要報表什么都不要。

比如一個企業貸一百萬，這50萬有抵押是一個價格，這50萬價格不一樣，市場這個東西不能講，市場經濟一定要按市場規律辦，再有抵押不安全，價格低一點，你這個是信用貸款50萬總不能貸50萬，因為我要覆蓋我這個風險，我是企業不是慈善機構，慈善機構包括政府應該做這個事，我這塊應該做，但我必須有意義，沒有意義我不做這個事，我是商業機構。好，謝謝。

相關專題：

銀行業與中小企業高峰論壇2009

版權聲明：來源鳳凰網財經頻道的所有文字、圖片和音視頻資料，版權均屬鳳凰網所有，任何媒體、網站或個人未經本網協議授權不得轉載、鏈接、轉貼或以其他方式復制發布/發表。已經本網協議授權的媒體、網站，在下載使用時必須注明"稿件來源：鳳凰網財經"，違者本網將依法追究責任。