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富二代腰纏300萬元通脹時代如何保證財富不縮水

2010年12月16日 03:08新京報【大中小】【打印】共有評論0條

- 理財目標

1.300萬元如果都拿去投資，什么樣的個人理財組合方案合適？

2.要是用這些錢買房子，既能自住又能投資不知是否可行？

3.可以考慮先買個越野車。

- 個案資料

吳英，26歲，是一個剛留學回國的經濟學碩士，正在北京尋找合適的工作機會。目前在做的這份工作月收入約6000元，但是工作不太穩定，他在計劃跳槽。目前想運用所學多嘗試一些工作機會，暫時沒有自己創業的打算。

吳英自己租房，每月租金約2500元，沒車。因為獨自生活大部分時間都是在外就餐，日常生活開支也較高，每月約2500元。

父母都是生意人，家境比較殷實，父母想讓兒子自己鍛煉一下，給了他300萬元，讓他獨立在北京闖蕩。

- 基本情況分析

國家統計局公布的11月CPI為5.1%，再次刷新紀錄。我們面臨的“被通脹”壓力與日俱增，也就是說我們辛苦掙來的錢加速減少購買力的風險。通脹是掠奪存量財富來填補增量財富，所以高凈值資產人士對于貨幣時間價值的變動會非常敏感。

我們不妨先舉個有點極端的例子，假如中國改革開放之初誕生的一個萬元戶，他在經歷過1987、1988這兩年的通脹侵襲后(1987年物價上漲13.7%，1988年物價上漲34.8%。)，財富的購買力變成了5627元。如果不幸對于1993、1994這兩年的通貨膨脹也缺乏準備(1993年為13.2%，1994年為21.7%)，那么財富就縮水到3824元。這位曾經的“萬元戶”不用紙醉金迷，四年時間就能讓他一文不名。

這當然是在沒有考慮到各種保值手段和加息政策下出現的情況，但從中確實可以看到通貨膨脹對富人存量資產的巨大侵蝕能力，而且速度之快根本就不給長期規劃資產的機會。而作為普通人也要趕快行動起來，打一場資產保衛戰。

吳英剛畢業參加工作，現在的他正處于人生周期的“成長期”，這個階段的投資要求能獲得較高的收益，同時也可承受相應的風險，從而實現資產的保值增值，達到預期理財目標。

- 理財建議

債券抵通脹基金來增值

吳英年紀較輕，日常需要的花銷通常會比較大，根據他現在的月收入，可以滿足其基本的日常生活支出。所以父母給的300萬元，可用于中長期投資。

資產的規劃可以從保值和增值兩個角度去說。首先保值，就是要戰勝通脹，我們可以通過投資債券類產品來實現，以這幾年債券的平均表現看，可以達到抵御通脹的目的。在保值的基礎上談增值，這就要搭配權益類的產品。

在理財配置方面，建議吳英將50%的資產配置權益類產品，選擇一些長期業績優異的股票基金或私募基金。30%的資產配置債券類產品，同時考慮到通脹以及西方國家經濟復蘇的擔憂，應用10%的資產配置一些實物黃金。其余10%的資產配置成流動性好的類似活期產品，用于不時之需。

小戶型房產租售比相對較高

現在國家對房地產的調控力度和決心還是比較大的，買房投資并不能帶來很高的收益，如果從保值的角度出發，可以考慮購置。建議小吳優先考慮市區內位置較好的小戶型。由于不是北京人，將來可能面臨在北京安家落戶還是回到故鄉發展的可能，所以選擇位置好的小戶型房產租售比相對較高，便于交易。

在購買方式上，我建議吳英采用貸款購房的方式更為適宜。原因有以下幾點：

1.從目前房產政策方面考慮，吳英是首次購房，他僅需要首付30%的資金，而且在貸款利率上還能享受一定的優惠。

2.從目前通脹率較高的情況下考慮，處于通脹期擴展負債是能保全資產不貶值的很好方案，運用了杠桿投資的原理，更高效地利用了自己有限的資金。