香港金管局推48小時“落單冷靜期”

進一步保障購買非上市衍生品的銀行零售客戶

在對大量的雷曼迷你債券個案進行調查之后，香港金融管理局(下稱“金管局”)日前就進一步保護購買非上市衍生品的銀行零售投資客戶作出規定。金管局副總裁阮國恒于昨日發出通知，要求旗下有關金融機構最遲從明年1月1日起實施“落單冷靜期”。金管局昨天呼吁投資者要善用冷靜期安排，以進一步保障其利益。

根據有關冷靜期的安排，金融機構在確定有關產品和符合資格的客戶，并且向對方充分披露了產品的重要資料(包括性質、風險、參考價及其他條款等)后，應該給客戶至少有兩個日歷日的時間(而且最后一天必須為營業日)來了解產品，考慮是否適合作出有關的投資決定。

阮國恒表示，該安排適用于所有沒有在香港的交易所上市的衍生品，而有關規定適用于所有的零售客戶。該規定特別要求，所有年齡在65歲以上的年長投資者，除非其資產集中度低于20%且該客戶并非首次購買有關類別的產品，否則均需要實施冷靜期規定;對于在65歲以下的投資者，金管局原則上不要求強制實施冷靜期，但是如果有關客戶的資產集中度高達20%以上，同時是首次購買有關類別的產品，則需要服從冷靜期的安排。

據悉，2008年爆發的雷曼迷你債券事件中，有大量的香港老年投資者被銀行理財職員勸誘而購買了風險較高的金融衍生品。

金管局負責處理銀行操守事務的助理總裁戴敏娜昨天就有關冷靜期規定進行闡述時表示，在出臺上述規定前，已經取得銀行方面的合作，并且是經過與銀行公會深入討論、形成共識后推出的。

她表示，為了打造香港成為國際資產管理中心，香港于2006年取消了遺產稅，此舉帶動財富管理業務在香港出現了長足的發展。但同時也令銀行的客戶對象從資深的投資者，逐步擴展至不同類型的客戶，其中包括零售客戶。由于這些零售客戶在投資經驗、承受風險能力及財務需要方面都有很大分別，因此金管局在過去幾個月推出多項加強保障投資者的措施，例如要求銀行把銷售投資產品的過程錄音及分隔提供銀行服務及投資服務的地方。(舒時)

相關專題：

走下理財神壇的外資銀行

免責聲明：本文僅代表作者個人觀點，與鳳凰網無關。其原創性以及文中陳述文字和內容未經本站證實，對本文以及其中全部或者部分內容、文字的真實性、完整性、及時性本站不作任何保證或承諾，請讀者僅作參考，并請自行核實相關內容。