險資投資股權及不動產細則發布

本報訊(記者 祝劍禾)一個月前，保監會發布《保險資金運用管理暫行辦法》，允許保險資金投資未上市企業股權以及不動產。昨天，保監會發布了《保險資金投資股權暫行辦法》和《保險資金投資不動產暫行辦法》，分別對保險資金投資股權和不動產兩個領域的投資主體、投資標的、投資方式和風險控制進行了系統的規定。保監會認為，兩個新《辦法》將會在很大程度上改善保險資產負債匹配，優化資產配置，緩解保險資金的投資壓力。

在投資未上市企業股權方面，保監會規定保險公司投資未上市企業股權的賬面余額，不高于本公司上季末總資產的5%，投資股權投資基金等未上市企業股權相關金融產品的賬面余額，不高于本公司上季末總資產的4%，兩項合計不高于本公司上季末總資產的5%；直接投資股權的賬面余額，不超過本公司凈資產，除重大股權投資外，投資同一企業股權的賬面余額，不超過本公司凈資產的30%；投資同一投資基金的賬面余額，不超過該基金發行規模的20%。

在投資不動產方面，保監會規定保險公司投資不動產的賬面余額，不高于本公司上季度末總資產的10%，投資不動產相關金融產品的賬面余額，不高于本公司上季度末總資產的3%；投資不動產及不動產相關金融產品的賬面余額，合計不高于本公司上季度末總資產的10%；投資單一不動產投資計劃的賬面余額，不高于該計劃發行規模的50%，投資其他不動產相關金融產品的，不高于該產品發行規模的20%。保監會同時要求，保險公司不得投資開發或者銷售商業住宅；不得直接從事房地產開發建設(包括一級土地開發)；不得投資設立房地產開發公司，或者投資未上市房地產企業股權(項目公司除外)，或者以投資股票方式控股房地產企業，已投資設立或者已控股房地產企業的，應當限期撤銷或者轉讓退出。

值得關注的是，國內保險公司當中投資上市房地產企業的大戶中國人壽目前持有遠洋地產24.08%的股份，為其第一大股東。不過業內人士分析指出，由于遠洋地產的第二大股東中遠集團持有公司16.85%的股份，所以國壽對遠洋地產并不能算是實質上的控股，因此國壽投資遠洋地產符合細則的相關規定。但是該人士同時表示，關于保險公司“不得以投資股票方式控股房地產企業”規定中“控股”的概念還需要監管部門作進一步的權威解釋，才可以厘清包括國壽在內的眾多保險公司之前在不動產領域的投資是否已經越界。

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