千萬難養老論嚇人 3渠道從現在開始攢養老錢

專家支持：

中信銀行國家高級理財規劃師、貴賓理財經理侯世易

國家二級理財師、中美大都會人壽保險公司遼寧分公司首席壽險規劃師王鳳尾

高賽爾研究中心首席分析師王瑞雷

北師大金融研究中心一位教授稱，一線大城市的居民2027年退休的話，預備1000萬元養老金恐怕也不夠。雖然“1000萬元不夠養老”有點兒嚇人，但養老這個話題還是引起本報理財俱樂部會員熱議。

究竟該如何理財能賺夠養老金呢？昨日，本報幾位理財師為都市白領們有計劃地攢出養老金提了不少建議，投資者可以通過基金定投、黃金、買保險等方式進行養老規劃。

基金定投養老：雞蛋別放一個籃子里

理財師侯世易認為，年輕的時候收入穩定，財富增加快，如果再能夠做好規劃，開源節流，未來過上穩定的生活是不成問題的。當現在的年輕人將來退休時，僅靠傳統儲蓄和社保養老是不夠的，還需要其他方式籌措養老金。投資者需要注意的是，不要把所有的雞蛋放在一個籃子里，長期來看，基金定投可以較好地抵抗通貨膨脹。“基金定投時，應注意要選擇合適的定投產品，擁有長期投資的心態，有的基金可能兩三年內收益不好，但長期收益不錯。而且相比股票投資，基金定投風險要小很多。關鍵是選擇一只三年以內收益都比較好的金牌基金，長期持有，時間是財富積累的魔法師。”侯世易說。

買黃金養老：可占家庭資產20%

高賽爾研究中心首席分析師王瑞雷認為，從長期來看，不管在金融危機，還是通貨膨脹預期加大的環境下，黃金都能表現出不錯的收益。“市民可通過黃金定投的方式進行，以避免盲目追高，黃金在家庭資產中的配比可占約20%。如國際金價跌到1000美元/盎司附近，可把比例放大到30%左右。 ”王瑞雷說。

買保險養老：每月投入金額別過多

王鳳尾認為, 從30歲開始就應該考慮養老問題。統計數據顯示，現在兩個在職的人養活一個老人，到了2050年很可能是一個在職的人養活兩個老年人，這樣的壓力讓我們必須在年輕時考慮養老。

假設一個30歲的人現在月收入2000元，等他老的時候，光是吃飯看病這兩項花銷每年就要達到五六萬元。這么大的開銷，單靠養老保險肯定是不夠的。對投資者來說，購買商業養老保險作為社保的補充，是比較穩健的方式。

選擇養老險的要點之一就是量入為出，如果月入3000，每月投入保險上的金額最好控制在千元以內，不要負擔過重。

由于繳費期限不同，保費差別會很大，所以，投保養老險要做好規劃。對大多數工薪族而言，最好選擇期繳保險。每年(每月)拿出一定的錢作為保險費，既能滿足儲蓄養老的需求，又能降低年繳保費金額，減輕眼下的經濟負擔。

記者 孫哲

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