保險＋基金定投 71％回報率玩轉壓歲錢

“恭喜發財紅包拿來。”春節剛過，14歲的華宇就開始算自己的壓歲錢有多少，他告訴記者：“今年小舅舅沒回來過年，少拿了一個紅包，收入比去年少了一點，不過也有2000元了。”孩子的壓歲錢連年看漲，從1000元到上萬元不等，而網曝已有超3萬的壓歲錢收入出現，都趕上普通工薪階層的年收入了。

華宇的壓歲錢是這樣處置的，一半上交媽媽，另一半媽媽讓他自由支配。華宇打算拿出25%來購買自己喜歡的書，其它的存入媽媽幫他開的賬戶里。從10歲開始，華宇的壓歲錢賬戶已經有數額不菲的資金可供支配。

華宇10歲以前，壓歲錢都上交給媽媽保管，他對如何去管理這么大數額的錢一點概念都沒有。后來，媽媽參加了一個關于財商培養的講座，改變了做法，開始讓華宇學著自己理財。

北京財商教育培訓有限責任公司總經理徐飛認為，壓歲錢還是應該由孩子自己計劃使用用途，家長予以指導比較好。

我的壓歲錢我做主

《富爸爸窮爸爸》的作者羅伯特清崎說：“如果你不教孩子金錢的知識，將會有其他人取代你。”孩子在平時沒有機會像春節一樣接觸到大數額的金錢管理，利用壓歲錢對孩子進行財商教育是一個合適的時機。

徐飛認為，孩子的壓歲錢可分為兩塊使用，部分用于購買自己盼望已久，而平時家長又不讓買的東西，“如果孩子沒有，家長應該有意識的引導產生這方面的需求”。

另外一部分可購買一些理財產品，如股票、基金(一定要用定投的方法)，“這樣做的目的是為了培養孩子的計劃性，要知道孩子是否能養成做計劃和執行計劃的習慣，是其未來發展潛力的決定性因素之一，我認為比成績還重要。而通過定投了解經濟的周期規律和股市的牛熊規律，這個規律一旦掌握將受益無窮。”

保險＋基金定投

復利收益玩轉小紅包

對于想幫助孩子建立壓歲錢理財意識的家長，深圳御峰君融理財顧問公司總經理譚偉成列出了4個計劃步驟：

首先，開立獨立理財賬戶。

家長可以用大人的姓名到網上銀行服務較好的銀行開立新賬戶，此賬戶只用于管理與孩子相關的資金進出(如每年壓歲錢收支、每月零用錢收支、其他獎勵或罰金的收支等)。

其次，討論孩子的理財目標。

第三，根據孩子的理財目標確定投資資金來源及投資工具。

第四，定期檢討孩子理財計劃的完成情況并作必要的調整。

關于壓歲錢理財，譚偉成的建議是保險＋基金定投，根據孩子收到小紅包數額的差異，譚偉成提出不同的理財建議：

醫療保障計劃：平安寶貝卡，每年保費200。保障內容包括一般意外、一般疾病住院、疾病身故保障，不足是不能自動續保，不包括家長保障，不含有保費豁免功能。需要家長自有保障。

1000元以下：

每季度定投100元，一年四季度共投400元，投資期10年，本金共4000元。

預測10年后本利和(10%)：6740元，累計回報率68%。

1001元到5000元：

每月定投200元，每年共投2400元，投資期10年，本金共2.4萬。

預測10年后本利和(10%)：40968元，累計回報率71%。

5001元到1萬元：

每月定投400元，每年共投4800元，投資期10年，本金共4.8萬。

預測10年后本利和(10%)：81938元，累計回報率71%。

投資品種：滬深300指數基金，市場上有18只之多，推薦嘉實、華夏等大公司或晨星三年四星以上的偏股票型基金如嘉實增長、易方達價值等。

綜合理財產品：信誠慧選投資連結保險，投資賬戶以高風險高收益的股票基金為主，每月投資額至少250元，上面可以附加大病保險、意外保險等，但不能附加住院保險。

譚偉成說，現階段上證指數在3000點左右屬于股市風險中等水平，投資期在五年以上的基金定投計劃是可以考慮的，當股市下一個循環高點(至少在6000點以上時)才考慮是否結束這個教育金為目標的定投計劃。

若家長覺得分開買保險與基金較麻煩的話，建議用理財基金即投資連結保險為小朋友累積學費，也有相同的效果，而且可以選擇到更多的保險產品，因為附加險較為豐富。

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