保險(xiǎn)＋基金定投 71％回報(bào)率玩轉(zhuǎn)壓歲錢

“恭喜發(fā)財(cái)紅包拿來。”春節(jié)剛過，14歲的華宇就開始算自己的壓歲錢有多少，他告訴記者：“今年小舅舅沒回來過年，少拿了一個(gè)紅包，收入比去年少了一點(diǎn)，不過也有2000元了。”孩子的壓歲錢連年看漲，從1000元到上萬元不等，而網(wǎng)曝已有超3萬的壓歲錢收入出現(xiàn)，都趕上普通工薪階層的年收入了。

華宇的壓歲錢是這樣處置的，一半上交媽媽，另一半媽媽讓他自由支配。華宇打算拿出25%來購(gòu)買自己喜歡的書，其它的存入媽媽幫他開的賬戶里。從10歲開始，華宇的壓歲錢賬戶已經(jīng)有數(shù)額不菲的資金可供支配。

華宇10歲以前，壓歲錢都上交給媽媽保管，他對(duì)如何去管理這么大數(shù)額的錢一點(diǎn)概念都沒有。后來，媽媽參加了一個(gè)關(guān)于財(cái)商培養(yǎng)的講座，改變了做法，開始讓華宇學(xué)著自己理財(cái)。

北京財(cái)商教育培訓(xùn)有限責(zé)任公司總經(jīng)理徐飛認(rèn)為，壓歲錢還是應(yīng)該由孩子自己計(jì)劃使用用途，家長(zhǎng)予以指導(dǎo)比較好。

我的壓歲錢我做主

《富爸爸窮爸爸》的作者羅伯特清崎說：“如果你不教孩子金錢的知識(shí)，將會(huì)有其他人取代你。”孩子在平時(shí)沒有機(jī)會(huì)像春節(jié)一樣接觸到大數(shù)額的金錢管理，利用壓歲錢對(duì)孩子進(jìn)行財(cái)商教育是一個(gè)合適的時(shí)機(jī)。

徐飛認(rèn)為，孩子的壓歲錢可分為兩塊使用，部分用于購(gòu)買自己盼望已久，而平時(shí)家長(zhǎng)又不讓買的東西，“如果孩子沒有，家長(zhǎng)應(yīng)該有意識(shí)的引導(dǎo)產(chǎn)生這方面的需求”。

另外一部分可購(gòu)買一些理財(cái)產(chǎn)品，如股票、基金(一定要用定投的方法)，“這樣做的目的是為了培養(yǎng)孩子的計(jì)劃性，要知道孩子是否能養(yǎng)成做計(jì)劃和執(zhí)行計(jì)劃的習(xí)慣，是其未來發(fā)展?jié)摿Φ臎Q定性因素之一，我認(rèn)為比成績(jī)還重要。而通過定投了解經(jīng)濟(jì)的周期規(guī)律和股市的牛熊規(guī)律，這個(gè)規(guī)律一旦掌握將受益無窮。”

保險(xiǎn)＋基金定投

復(fù)利收益玩轉(zhuǎn)小紅包

對(duì)于想幫助孩子建立壓歲錢理財(cái)意識(shí)的家長(zhǎng)，深圳御峰君融理財(cái)顧問公司總經(jīng)理譚偉成列出了4個(gè)計(jì)劃步驟：

首先，開立獨(dú)立理財(cái)賬戶。

家長(zhǎng)可以用大人的姓名到網(wǎng)上銀行服務(wù)較好的銀行開立新賬戶，此賬戶只用于管理與孩子相關(guān)的資金進(jìn)出(如每年壓歲錢收支、每月零用錢收支、其他獎(jiǎng)勵(lì)或罰金的收支等)。

其次，討論孩子的理財(cái)目標(biāo)。

第三，根據(jù)孩子的理財(cái)目標(biāo)確定投資資金來源及投資工具。

第四，定期檢討孩子理財(cái)計(jì)劃的完成情況并作必要的調(diào)整。

關(guān)于壓歲錢理財(cái)，譚偉成的建議是保險(xiǎn)＋基金定投，根據(jù)孩子收到小紅包數(shù)額的差異，譚偉成提出不同的理財(cái)建議：

醫(yī)療保障計(jì)劃：平安寶貝卡，每年保費(fèi)200。保障內(nèi)容包括一般意外、一般疾病住院、疾病身故保障，不足是不能自動(dòng)續(xù)保，不包括家長(zhǎng)保障，不含有保費(fèi)豁免功能。需要家長(zhǎng)自有保障。

1000元以下：

每季度定投100元，一年四季度共投400元，投資期10年，本金共4000元。

預(yù)測(cè)10年后本利和(10%)：6740元，累計(jì)回報(bào)率68%。

1001元到5000元：

每月定投200元，每年共投2400元，投資期10年，本金共2.4萬。

預(yù)測(cè)10年后本利和(10%)：40968元，累計(jì)回報(bào)率71%。

5001元到1萬元：

每月定投400元，每年共投4800元，投資期10年，本金共4.8萬。

預(yù)測(cè)10年后本利和(10%)：81938元，累計(jì)回報(bào)率71%。

投資品種：滬深300指數(shù)基金，市場(chǎng)上有18只之多，推薦嘉實(shí)、華夏等大公司或晨星三年四星以上的偏股票型基金如嘉實(shí)增長(zhǎng)、易方達(dá)價(jià)值等。

綜合理財(cái)產(chǎn)品：信誠(chéng)慧選投資連結(jié)保險(xiǎn)，投資賬戶以高風(fēng)險(xiǎn)高收益的股票基金為主，每月投資額至少250元，上面可以附加大病保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)等，但不能附加住院保險(xiǎn)。

譚偉成說，現(xiàn)階段上證指數(shù)在3000點(diǎn)左右屬于股市風(fēng)險(xiǎn)中等水平，投資期在五年以上的基金定投計(jì)劃是可以考慮的，當(dāng)股市下一個(gè)循環(huán)高點(diǎn)(至少在6000點(diǎn)以上時(shí))才考慮是否結(jié)束這個(gè)教育金為目標(biāo)的定投計(jì)劃。

若家長(zhǎng)覺得分開買保險(xiǎn)與基金較麻煩的話，建議用理財(cái)基金即投資連結(jié)保險(xiǎn)為小朋友累積學(xué)費(fèi)，也有相同的效果，而且可以選擇到更多的保險(xiǎn)產(chǎn)品，因?yàn)楦郊与U(xiǎn)較為豐富。

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