2009年11月26日 16:50第一財經(jīng)日報【大 中 小】 【打印】 共有評論0條

為穩(wěn)步推進商業(yè)銀行投資保險公司股份試點工作，促進銀保深層次合作，進一步提高服務水平，提升銀行業(yè)綜合實力與國際競爭力，經(jīng)與相關監(jiān)管部門溝通協(xié)調(diào)，近日，銀監(jiān)會發(fā)布《商業(yè)銀行投資保險公司股權(quán)試點管理辦法》(以下簡稱《辦法》)。

經(jīng)國務院同意，2008年1月16日，銀監(jiān)會與保險會簽署《關于加強銀保深層次合作和跨業(yè)監(jiān)管合作諒解備忘錄》，其中明確規(guī)定，商業(yè)銀行和保險公司在符合國家有關規(guī)定以及有效隔離風險的前提下，按照市場化和平等互利原則，可以開展相互投資試點。《辦法》的出臺是在《備忘錄》基礎上對相關工作的進一步推進，對規(guī)范和引導當前商業(yè)銀行投資保險公司股權(quán)試點工作將起重要指導作用。

《辦法》共分五章二十六條，對試點機構(gòu)準入條件、申請程序、風險控制及監(jiān)督管理等方面提出了具體標準，并作出相關規(guī)定。主要內(nèi)容可概括為以下四個方面：

第一，在公司治理方面，突出強調(diào)董事會負最終責任。商業(yè)銀行董事會負責建立并完善“防火墻”制度，確保銀行和保險公司在業(yè)務場所、經(jīng)營決策、人員、財務、信息系統(tǒng)等方面有效隔離，銀行董事會應當具有熟知保險業(yè)務經(jīng)營和風險管理的人員，并明確一名非執(zhí)行董事負責防火墻監(jiān)督管理。第二，針對關聯(lián)交易風險，除要求銀行董事會明確一名非執(zhí)行董事負責關聯(lián)交易的監(jiān)督管理外，規(guī)定商業(yè)銀行對其入股的保險公司及其關聯(lián)企業(yè)，以及他們所擔保的客戶均不得提供任何形式的表內(nèi)外授信；同時，對保險公司購買銀行股東各類證券的行為進行了明確規(guī)定。第三，在并表管理方面，要求商業(yè)銀行對所投資保險公司進行并表管理，且在計算資本充足率時，將投資保險公司的資本投資從銀行資本金中全額扣除。第四，在業(yè)務合作方面，要求商業(yè)銀行在與入股的保險公司進行業(yè)務合作時，應遵循市場公允交易原則，不得有不正當競爭行為；規(guī)定保險公司的銷售人員不得在其母銀行營業(yè)區(qū)域內(nèi)進行營銷；商業(yè)銀行入股的保險公司所印制的保險單證和宣傳材料中不得使用其股東銀行的名稱及各類標識。

銀監(jiān)會相關負責人表示，開展商業(yè)銀行投資保險公司股權(quán)試點工作，將有利于促進銀行業(yè)和保險業(yè)資源共享、優(yōu)勢互補，有利于更好地滿足消費者日益增長的多元化金融服務需求。

《辦法》發(fā)布后，銀監(jiān)會將按照“風險可控”的原則，切實加強監(jiān)管，加強與相關監(jiān)管部門的協(xié)調(diào)與配合，防范試點過程中可能出現(xiàn)的風險跨業(yè)傳遞，避免系統(tǒng)性風險的出現(xiàn)。

商業(yè)銀行投資保險公司股權(quán)試點管理辦法(全文)

第一章 總則

第一條 為規(guī)范商業(yè)銀行投資保險公司股權(quán)行為，促進商業(yè)銀行投資保險公司股權(quán)試點工作依法有序進行，根據(jù)《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》、《中華人民共和國商業(yè)銀行法》等法律法規(guī)，制定本辦法。

第二條 本辦法所稱商業(yè)銀行，是指在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)中國銀行(4.13，-0.15，-3.50%)業(yè)監(jiān)督管理委員會(以下簡稱中國銀監(jiān)會)批準設立的商業(yè)銀行。本辦法所稱保險公司，是指在中華人民共和國境內(nèi)經(jīng)保險監(jiān)管部門批準設立的保險公司。

第三條 商業(yè)銀行投資入股保險公司的試點方案由監(jiān)管部門報請國務院批準確定，每家商業(yè)銀行只能投資一家保險公司。

第二章 準入管理

第四條 擬投資保險公司的商業(yè)銀行須具備較為完善的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制及并表管理制度，風險管理有效，業(yè)務經(jīng)營穩(wěn)健，近三年沒有重大違法違規(guī)問題或重大操作風險案件。擬投資保險公司的商業(yè)銀行的資本充足率，應保證在扣除擬投資額后符合監(jiān)管標準。擬投資保險公司的商業(yè)銀行董事會應當具有熟知保險業(yè)務經(jīng)營和風險管理的人員。

第五條 商業(yè)銀行擬入股的保險公司須具備良好的公司治理結(jié)構(gòu)、健全有效的風險管理和良好的業(yè)務發(fā)展前景，各項經(jīng)營及風險管理指標符合保險業(yè)的監(jiān)管要求。

第六條 中國銀監(jiān)會負責審查商業(yè)銀行投資保險公司的方案，并依法出具商業(yè)銀行投資保險公司的監(jiān)管意見。

第七條 擬投資保險公司的商業(yè)銀行，應按照中國銀監(jiān)會相關行政許可的規(guī)定向中國銀監(jiān)會提出申請。提出申請時，應提交下列文件和資料一式兩份：

(一)申請書；

(二)商業(yè)銀行股東大會或董事會同意投資保險公司的決議；

(三)商業(yè)銀行擬入股的保險公司股東大會或董事會同意吸收商業(yè)銀行投資的決議；

(四)股權(quán)投資意向性協(xié)議；

(五)可行性研究報告；

(六)商業(yè)銀行最近三年經(jīng)審計的財務會計報告和業(yè)務發(fā)展情況報告；

(七)商業(yè)銀行擬入股的保險公司最近三年經(jīng)審計的財務會計報告和業(yè)務發(fā)展情況報告；

(八)商業(yè)銀行擬入股的保險公司的基本情況和合作股東的基本情況；

(九)商業(yè)銀行與其擬入股的保險公司建立有關風險隔離制度、并表管理制度及關聯(lián)交易實施細則；

(十)中國銀監(jiān)會要求報送的其他資料。

第八條 商業(yè)銀行變更投資保險公司的股權(quán)比例，應當根據(jù)中國銀監(jiān)會相關規(guī)定辦理變更審批手續(xù)。

第三章 風險管理

第一節(jié) 公司治理

第九條 商業(yè)銀行投資入股保險公司應嚴格遵守法人機構(gòu)分業(yè)經(jīng)營的規(guī)定。商業(yè)銀行董事會負責建立并不斷完善與其投資的保險公司之間的防火墻制度，確保公司治理、經(jīng)營決策、業(yè)務運行、風險控制、人事管理、財務管理、管理信息系統(tǒng)及業(yè)務場所等方面的有效隔離。

商業(yè)銀行董事會應明確一名非執(zhí)行董事負責防火墻以及關聯(lián)交易的監(jiān)督、管理和審查。該名董事應至少每年對防火墻制度執(zhí)行情況、保險公司經(jīng)營情況和風險狀況以及關聯(lián)交易的公允性、控制情況發(fā)表書面意見。

第十條 商業(yè)銀行派至其入股的保險公司的高級管理人員(包括但不限于總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財務總監(jiān)等)以及業(yè)務人員，必須與商業(yè)銀行脫離薪資和勞動合同關系，不得相互兼職。

第二節(jié) 關聯(lián)交易

第十一條 除中國銀監(jiān)會另有規(guī)定外，商業(yè)銀行不得向其入股的保險公司及保險公司關聯(lián)企業(yè)提供任何形式的表內(nèi)外授信。

商業(yè)銀行不得向其入股的保險公司及保險公司關聯(lián)企業(yè)擔保的客戶提供授信。

第十二條 商業(yè)銀行不得以客戶購買其入股的保險公司銷售的保險產(chǎn)品作為向客戶提供銀行服務的前置條件。

商業(yè)銀行接受其入股的保險公司保單作為質(zhì)押提供授信，不得優(yōu)于其與非關聯(lián)第三方的同類交易。

第十三條 商業(yè)銀行不得直接或間接向其入股的保險公司出售其發(fā)行的次級債券。

商業(yè)銀行及其控制關聯(lián)方所發(fā)行的其他證券，其入股的保險公司直接或間接持有量不得超過該證券發(fā)行總量的10%。商業(yè)銀行及其控制關聯(lián)方承銷證券時，向其入股的保險公司出售額不得超過其承銷總額的10%。

第三節(jié) 并表管理

第十四條 商業(yè)銀行應按照中國銀監(jiān)會《銀行并表監(jiān)管指引(試行)》的規(guī)定，建立對其入股的保險公司進行并表管理的政策、制度、職責和程序，實行有效的并表管理。

第十五條 商業(yè)銀行應將其入股的保險公司納入信息集中管理體系，對保險公司的風險暴露進行集中監(jiān)測和管理。

第十六條 在計算資本充足率時，商業(yè)銀行投資保險公司的資本投資應從商業(yè)銀行資本金中全額扣除。

第四節(jié) 業(yè)務合作

第十七條 商業(yè)銀行及其入股的保險公司進行業(yè)務合作，應嚴格遵守中國銀監(jiān)會及保險監(jiān)管部門的各項業(yè)務管理規(guī)定，遵循市場公允交易原則，不得有不正當競爭行為。

第十八條 商業(yè)銀行入股的保險公司的銷售人員不得在股東銀行的營業(yè)區(qū)域內(nèi)進行營銷。商業(yè)銀行應建立代理保險銷售人員持證上崗制度，切實做好代理保險銷售人員的培訓工作，確保商業(yè)銀行代理保險銷售人員合規(guī)審慎銷售保險產(chǎn)品。

第十九條 商業(yè)銀行入股的保險公司所印制的保險單證和宣傳材料中不得使用其股東銀行的名稱及各類標識。

第二十條 商業(yè)銀行應嚴格遵守客戶信息保密的相關規(guī)定。商業(yè)銀行與其入股的保險公司相互提供客戶信息資料必須取得客戶同意，業(yè)務往來不得損害客戶的合法權(quán)益。

第四章 監(jiān)督管理

第二十一條 中國銀監(jiān)會依據(jù)法律法規(guī)規(guī)定的監(jiān)管職責以及相關監(jiān)管合作機制，對商業(yè)銀行投資保險公司股權(quán)試點工作進行監(jiān)督管理。

第二十二條 中國銀監(jiān)會依法對投資入股保險公司的商業(yè)銀行進行并表監(jiān)管。

第二十三條 中國銀監(jiān)會依據(jù)相關監(jiān)管信息共享機制，及時通報重大監(jiān)管信息，有效防范和化解各類風險。

第二十四條 投資入股保險公司的商業(yè)銀行應按照中國銀監(jiān)會的有關規(guī)定進行信息披露；涉及上市公司的，遵守有關上市公司信息披露規(guī)則。

第五章 附 則

第二十五條 本辦法由中國銀監(jiān)會負責解釋。

第二十六條 本辦法自公布之日起施行。

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