楊再平：城商行應該安分守小做優做強

中國銀行業協會專職副會長楊再平(來源：鳳凰網財經)

鳳凰網財經訊 2010年4月25日，第六屆中國金融(專家)年會在北京舉行，本次年會的主題是全球低碳經濟革命與中國碳金融之路。鳳凰網財經對本次會議進行全程直播。中國銀行業協會專職副會長楊再平在會上表示，做小銀行的和中小銀行的，尤其是現在城商行的，應該安分守小，做優做強。以下為楊再平發言實錄。

各位下午好！很高興和在座這么多銀行家一起探討中小銀行的政策發展方向，我覺得我們做銀行無論是做大銀行還是小銀行，就規模來講很有必要對大銀行和小銀行的特色化有個認識，我覺得大有大的優勢，大也有大的難處，另外小有小的難處，但是小也有小的特點。當前我們需要關注的是這次國際金融危機之后美國、英國和歐洲其他國家在思考的問題或者尋找對策的問題是太大而不能大。針對太大而不能大，正在影響一系列的政策和金管的措施，可能使大有大的麻煩，大有大的難處。最近我們關注的針對太大而不能大已經提出來的方案，我概括了一下大概有七個方面的方案，一個是可能會進行業務拆分，業務拆分有幾個小的方案，一個是收窄銀行業務，有可能是又回歸分業經營。第二個方向是提高資本充足的要求。第三個方向是提高流動性的要求。第四是提高集成度。第五個方面是會計要求。最近針對大銀行要征收穩定稅，這次危機之后大銀行納稅救助，這個錢現在這些銀行平常就要交，不能到那個時候才納稅。然后是恢復重建的要求等等。我們看到這些措施，這些真對大銀行提出來的這些方案可能在大銀行不那么好做。現在有一個初步的匡算，按照這個方案下來，后果可能對大銀行造成一些嚴重的后果。一是大大銀行的股本收益率會有很明顯的影響。第二，銀行業務的定價可能會產生，有兩個測算，一個是維持2009年13.3%的股本收益率不變，銀行業務的定價可能會提高33%，。另外，如果回歸到危機以前的15%業務的定價，可能會提到39%，而其中英國和其他歐洲國家的銀行，可能還會上升60%-80%，。第三個后果，大量的資本也有一個測算，按照現在的方案，總共公立銀行要提供2210美元，相當于2010年股本的19%，其中英國要補充910億美元，歐洲其他國家要補充860億美元，美國是440億美元。

由此我們看到，做小銀行的可信度大于銀行，大確實大有大的難處，什么東西都是相對的。現在尤其是大銀行，要關注針對大而不倒，或者針對太大而不能倒正在醞釀的一系列經管措施，可能會使大銀行覺得有更多的麻煩，有更多的難處。這是我想講的第一點。

第二點，我們要看到小雖然有小的難處，但是也有小的優勢，從某種意義上講，或者在某種條件下、某種環境下，小是很好的。為什么說小銀行雖然有難處，也有它的優勢呢？我們從這次美國大量的社區銀行的表現可以看出來，我們知道美國銀行的結構從數量上來說大量的是社區銀行，如果是1億美元以下的資產，大概90%幾，10億美元以下，因為涉及兩個，10恩美元以下從數量上來說97%，資產銀行大概占到16%左右。這次危機來看，雖然這些小銀行、社區銀行也遇到了困難，也關閉了不少，但是這次受到的沖擊和大銀行相比，美國的社區銀行相對又是比較好的，最近我們有一項研究了解，這次危機小銀行的不業率也上升了。危機之前有兩個檔次，一個是0.14%，一個是0.13%，到09年第三季度末，這兩個數字升到0.83%和1.23%。就社區銀行自身來說，似乎是規模大的不業率反而是高。同一時期，美國的大銀行，加入聯邦保險的系列銀行不業率是2.71%，大大高于社區銀行。再從倒閉的數字來看，整個危機以來到去年第三季度是123家倒閉，小銀行97家，從倒閉的數字看小銀行數量多。但是，如果就小銀行倒閉的數字比上小銀行的數字，這個比例仍然是大大低于大銀行。再從財務指標來看，若干個財務指標，可以說2OE、2OA等等若干個財務指標都是小銀行、社區銀行比大銀行好。由此我們要看到美國這次危機盡管這些年來美國的社區銀行數量有所減少，但是這次危機我們看到美國的小銀行表現更差。

小銀行表現的優勢是四個方面，就美國的社區銀行來說有四個方面的優勢。一個是組織結構簡單，一個是有若干個軟信息，我們講側重報表，它可能沒有正規的報表，但是它可能有很多的軟信息，為什么很多種小銀行做得好，第三個優勢就是貼近社區、親近社區，很多的董事就是社區有關的居民。四是政策支持，有若干個對社區銀行的稅收、財政的投資入股等等的政策支持。

就我們國家的小銀行，我這里主要是指城市商業銀行這個層次，就城市商行的發展來說，我們知道我們的城商行曾經可以說是極度困難，過去我們的城商行非常糟糕，包括杭州銀行，我記得杭州銀行曾經是不良率高達70%，這個階段很多的城商行都經歷了，現在很多的城商行已經度過了最困難的時期，已經進入了比較好的狀態。從整個的占比來看，03年我們的城商行在整個銀行體系的資產占比是5.29%，08年是6.62%，09年是7.2%，應該說占比在緩慢上升。這說明什么問題呢？我也接觸了很多城商行的領導，現在很多人認為在我們的銀行體系中雖然大銀行占的比重比較高，但是真正的銀行家可能要從城商行中找，當然農村金融機構中也有很多不錯，因為逼到這個份上，你必須去貼近自己的客戶。所以，我們很多小銀行的優勢城商行都基本具備，尤其是草根銀行，他們貼近客戶、了解客戶，尤其是跟我們自己的大銀行相比有若干個優勢。這也就是為什么在那么困難的條件下它能夠經過幾年的時間紛紛走出困境，而現在很多銀行不少銀行已經進入了佳境的很重要的原因。

綜合上面的分析，得出一個結論性的觀點，我們做銀行對大與小，包括做監管的，對銀行的大與小要有一個定制的認識，是個定制的關系，不能絕對化，大有大的優勢和難處，小有小的難處，但是也有它的優勢。所以，結論性的觀點是，做小銀行的和中小銀行的，尤其是現在城商行的，我們應該安分守小，做優做強，當然我們也不能排除從小銀行中，現在可能是很小的銀行中以后也會有大銀行產生，所以也不能絕對化，做小銀行以后永遠是小銀行，應該在做優做強的基礎上而后可能少數的銀行去做大。所以我的結論性意見就是認為我們應該安分守小，立足于做特做優做強，而后少幾謀大。就是我們不是大而強，而是優而強，強而大，就是把優強做好，在這個基礎上，不是所有的都去獨大，有的應該安分守小。這樣從整體上就能形成比較好的銀行的市場結構，需要尤其是城商行這個層次在配置上下功夫，然后再想優，再是強。

以上是我簡單談談我的看法，謝謝。

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