楊再平：城商行應(yīng)該安分守小做優(yōu)做強(qiáng)

中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長(zhǎng)楊再平(來(lái)源：鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng))

鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)訊 2010年4月25日，第六屆中國(guó)金融(專家)年會(huì)在北京舉行，本次年會(huì)的主題是全球低碳經(jīng)濟(jì)革命與中國(guó)碳金融之路。鳳凰網(wǎng)財(cái)經(jīng)對(duì)本次會(huì)議進(jìn)行全程直播。中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)專職副會(huì)長(zhǎng)楊再平在會(huì)上表示，做小銀行的和中小銀行的，尤其是現(xiàn)在城商行的，應(yīng)該安分守小，做優(yōu)做強(qiáng)。以下為楊再平發(fā)言實(shí)錄。

各位下午好！很高興和在座這么多銀行家一起探討中小銀行的政策發(fā)展方向，我覺(jué)得我們做銀行無(wú)論是做大銀行還是小銀行，就規(guī)模來(lái)講很有必要對(duì)大銀行和小銀行的特色化有個(gè)認(rèn)識(shí)，我覺(jué)得大有大的優(yōu)勢(shì)，大也有大的難處，另外小有小的難處，但是小也有小的特點(diǎn)。當(dāng)前我們需要關(guān)注的是這次國(guó)際金融危機(jī)之后美國(guó)、英國(guó)和歐洲其他國(guó)家在思考的問(wèn)題或者尋找對(duì)策的問(wèn)題是太大而不能大。針對(duì)太大而不能大，正在影響一系列的政策和金管的措施，可能使大有大的麻煩，大有大的難處。最近我們關(guān)注的針對(duì)太大而不能大已經(jīng)提出來(lái)的方案，我概括了一下大概有七個(gè)方面的方案，一個(gè)是可能會(huì)進(jìn)行業(yè)務(wù)拆分，業(yè)務(wù)拆分有幾個(gè)小的方案，一個(gè)是收窄銀行業(yè)務(wù)，有可能是又回歸分業(yè)經(jīng)營(yíng)。第二個(gè)方向是提高資本充足的要求。第三個(gè)方向是提高流動(dòng)性的要求。第四是提高集成度。第五個(gè)方面是會(huì)計(jì)要求。最近針對(duì)大銀行要征收穩(wěn)定稅，這次危機(jī)之后大銀行納稅救助，這個(gè)錢現(xiàn)在這些銀行平常就要交，不能到那個(gè)時(shí)候才納稅。然后是恢復(fù)重建的要求等等。我們看到這些措施，這些真對(duì)大銀行提出來(lái)的這些方案可能在大銀行不那么好做。現(xiàn)在有一個(gè)初步的匡算，按照這個(gè)方案下來(lái)，后果可能對(duì)大銀行造成一些嚴(yán)重的后果。一是大大銀行的股本收益率會(huì)有很明顯的影響。第二，銀行業(yè)務(wù)的定價(jià)可能會(huì)產(chǎn)生，有兩個(gè)測(cè)算，一個(gè)是維持2009年13.3%的股本收益率不變，銀行業(yè)務(wù)的定價(jià)可能會(huì)提高33%，。另外，如果回歸到危機(jī)以前的15%業(yè)務(wù)的定價(jià)，可能會(huì)提到39%，而其中英國(guó)和其他歐洲國(guó)家的銀行，可能還會(huì)上升60%-80%，。第三個(gè)后果，大量的資本也有一個(gè)測(cè)算，按照現(xiàn)在的方案，總共公立銀行要提供2210美元，相當(dāng)于2010年股本的19%，其中英國(guó)要補(bǔ)充910億美元，歐洲其他國(guó)家要補(bǔ)充860億美元，美國(guó)是440億美元。

由此我們看到，做小銀行的可信度大于銀行，大確實(shí)大有大的難處，什么東西都是相對(duì)的。現(xiàn)在尤其是大銀行，要關(guān)注針對(duì)大而不倒，或者針對(duì)太大而不能倒正在醞釀的一系列經(jīng)管措施，可能會(huì)使大銀行覺(jué)得有更多的麻煩，有更多的難處。這是我想講的第一點(diǎn)。

第二點(diǎn)，我們要看到小雖然有小的難處，但是也有小的優(yōu)勢(shì)，從某種意義上講，或者在某種條件下、某種環(huán)境下，小是很好的。為什么說(shuō)小銀行雖然有難處，也有它的優(yōu)勢(shì)呢？我們從這次美國(guó)大量的社區(qū)銀行的表現(xiàn)可以看出來(lái)，我們知道美國(guó)銀行的結(jié)構(gòu)從數(shù)量上來(lái)說(shuō)大量的是社區(qū)銀行，如果是1億美元以下的資產(chǎn)，大概90%幾，10億美元以下，因?yàn)樯婕皟蓚€(gè)，10恩美元以下從數(shù)量上來(lái)說(shuō)97%，資產(chǎn)銀行大概占到16%左右。這次危機(jī)來(lái)看，雖然這些小銀行、社區(qū)銀行也遇到了困難，也關(guān)閉了不少，但是這次受到的沖擊和大銀行相比，美國(guó)的社區(qū)銀行相對(duì)又是比較好的，最近我們有一項(xiàng)研究了解，這次危機(jī)小銀行的不業(yè)率也上升了。危機(jī)之前有兩個(gè)檔次，一個(gè)是0.14%，一個(gè)是0.13%，到09年第三季度末，這兩個(gè)數(shù)字升到0.83%和1.23%。就社區(qū)銀行自身來(lái)說(shuō)，似乎是規(guī)模大的不業(yè)率反而是高。同一時(shí)期，美國(guó)的大銀行，加入聯(lián)邦保險(xiǎn)的系列銀行不業(yè)率是2.71%，大大高于社區(qū)銀行。再?gòu)牡归]的數(shù)字來(lái)看，整個(gè)危機(jī)以來(lái)到去年第三季度是123家倒閉，小銀行97家，從倒閉的數(shù)字看小銀行數(shù)量多。但是，如果就小銀行倒閉的數(shù)字比上小銀行的數(shù)字，這個(gè)比例仍然是大大低于大銀行。再?gòu)呢?cái)務(wù)指標(biāo)來(lái)看，若干個(gè)財(cái)務(wù)指標(biāo)，可以說(shuō)2OE、2OA等等若干個(gè)財(cái)務(wù)指標(biāo)都是小銀行、社區(qū)銀行比大銀行好。由此我們要看到美國(guó)這次危機(jī)盡管這些年來(lái)美國(guó)的社區(qū)銀行數(shù)量有所減少，但是這次危機(jī)我們看到美國(guó)的小銀行表現(xiàn)更差。

小銀行表現(xiàn)的優(yōu)勢(shì)是四個(gè)方面，就美國(guó)的社區(qū)銀行來(lái)說(shuō)有四個(gè)方面的優(yōu)勢(shì)。一個(gè)是組織結(jié)構(gòu)簡(jiǎn)單，一個(gè)是有若干個(gè)軟信息，我們講側(cè)重報(bào)表，它可能沒(méi)有正規(guī)的報(bào)表，但是它可能有很多的軟信息，為什么很多種小銀行做得好，第三個(gè)優(yōu)勢(shì)就是貼近社區(qū)、親近社區(qū)，很多的董事就是社區(qū)有關(guān)的居民。四是政策支持，有若干個(gè)對(duì)社區(qū)銀行的稅收、財(cái)政的投資入股等等的政策支持。

就我們國(guó)家的小銀行，我這里主要是指城市商業(yè)銀行這個(gè)層次，就城市商行的發(fā)展來(lái)說(shuō)，我們知道我們的城商行曾經(jīng)可以說(shuō)是極度困難，過(guò)去我們的城商行非常糟糕，包括杭州銀行，我記得杭州銀行曾經(jīng)是不良率高達(dá)70%，這個(gè)階段很多的城商行都經(jīng)歷了，現(xiàn)在很多的城商行已經(jīng)度過(guò)了最困難的時(shí)期，已經(jīng)進(jìn)入了比較好的狀態(tài)。從整個(gè)的占比來(lái)看，03年我們的城商行在整個(gè)銀行體系的資產(chǎn)占比是5.29%，08年是6.62%，09年是7.2%，應(yīng)該說(shuō)占比在緩慢上升。這說(shuō)明什么問(wèn)題呢？我也接觸了很多城商行的領(lǐng)導(dǎo)，現(xiàn)在很多人認(rèn)為在我們的銀行體系中雖然大銀行占的比重比較高，但是真正的銀行家可能要從城商行中找，當(dāng)然農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)中也有很多不錯(cuò)，因?yàn)楸频竭@個(gè)份上，你必須去貼近自己的客戶。所以，我們很多小銀行的優(yōu)勢(shì)城商行都基本具備，尤其是草根銀行，他們貼近客戶、了解客戶，尤其是跟我們自己的大銀行相比有若干個(gè)優(yōu)勢(shì)。這也就是為什么在那么困難的條件下它能夠經(jīng)過(guò)幾年的時(shí)間紛紛走出困境，而現(xiàn)在很多銀行不少銀行已經(jīng)進(jìn)入了佳境的很重要的原因。

綜合上面的分析，得出一個(gè)結(jié)論性的觀點(diǎn)，我們做銀行對(duì)大與小，包括做監(jiān)管的，對(duì)銀行的大與小要有一個(gè)定制的認(rèn)識(shí)，是個(gè)定制的關(guān)系，不能絕對(duì)化，大有大的優(yōu)勢(shì)和難處，小有小的難處，但是也有它的優(yōu)勢(shì)。所以，結(jié)論性的觀點(diǎn)是，做小銀行的和中小銀行的，尤其是現(xiàn)在城商行的，我們應(yīng)該安分守小，做優(yōu)做強(qiáng)，當(dāng)然我們也不能排除從小銀行中，現(xiàn)在可能是很小的銀行中以后也會(huì)有大銀行產(chǎn)生，所以也不能絕對(duì)化，做小銀行以后永遠(yuǎn)是小銀行，應(yīng)該在做優(yōu)做強(qiáng)的基礎(chǔ)上而后可能少數(shù)的銀行去做大。所以我的結(jié)論性意見(jiàn)就是認(rèn)為我們應(yīng)該安分守小，立足于做特做優(yōu)做強(qiáng)，而后少幾謀大。就是我們不是大而強(qiáng)，而是優(yōu)而強(qiáng)，強(qiáng)而大，就是把優(yōu)強(qiáng)做好，在這個(gè)基礎(chǔ)上，不是所有的都去獨(dú)大，有的應(yīng)該安分守小。這樣從整體上就能形成比較好的銀行的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)，需要尤其是城商行這個(gè)層次在配置上下功夫，然后再想優(yōu)，再是強(qiáng)。

以上是我簡(jiǎn)單談?wù)勎业目捶ǎx謝。

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