信用平時不累積需時方恨金額少

文/記者孔華

今年的應屆畢業生走入社會已經有三個月，有了穩定收入的年輕人第一時間就是想到銀行辦信用卡，有些人甚至開始考慮買房。然而，以為自己無不良信用記錄就能在銀行申請到高額度的信用卡和貸款，沒想到，銀行批下來的額度“甚至不夠買一部手提電腦，事情很奇怪，我們很生氣！”為此，記者特意請來廣發卡信用專家為讀者釋疑。

誤區之一：空白信用就等于好信用

莉莉和曉瑞同時去銀行申請辦理房貸，兩人的申請條件基本相同。但是，莉莉的申請不僅獲批速度快，而且批核的額度比曉瑞的額度要高。曉瑞非常不解，莉莉常常刷信用卡透支，而自己從來不用信用卡，也沒有其他貸款，為什么反而沒有莉莉獲得的額度高呢？

銀行專家表示，不貸款、不用卡，那么信用記錄就是空白的，空白信用并不等于好的信用，因為沒有信用記錄，銀行及相關單位失去了一個判斷申請人信用狀況的重要依據，他們無法從空白信用記錄中得出申請人信用良好這一結論。

如果兩位申請人其他條件都一樣，那么擁有好的信用記錄的申請人會比沒有信用記錄的申請人獲得更多的認可和優惠。由于信用記錄越長會被認為越可信，所以銀行建議年輕人，盡早建立自己的信用記錄，最簡單的方式就是與銀行發生信貸關系，譬如求學階段可以申請助學貸款，有了固定工作和穩定收入后，可以申請信用卡。

誤區之二：信用額度越高越好

畢業生小美剛剛申請了自己人生中第一張信用卡，可是銀行批核的額度只有幾千元。小美有點不滿意，她希望自己的信用額度越高越好。

專家解釋，信用額度并非越高越好。在向銀行借貸之前，申請人需要了解自己能夠承擔多少信用，也就是向金融機構借貸多少金額為宜。根據國際成熟的財務經驗，一個人能承擔的信用額度取決于擁有的資產和收入的水平。在健康的財務結構中，債務占收入比應保持在25%左右，不要超過40%～50%。如果債務占比超過40%甚至50%，則意味著個人擔負的債務過多，長期下去可能導致財務上的麻煩，譬如無法按合約還款造成不良信用，或者為了償還債務而大大降低生活品質。這時，如果向銀行申請新的貸款，銀行會因為申請人負債過多而部分甚至完全拒絕批核貸款。

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