儲(chǔ)蓄不足，放貸沖動(dòng)卻絲毫不減，這是目前多數(shù)中小銀行的共性問題。銀監(jiān)會(huì)近日公布的《2006年年報(bào)》披露，中小股份制銀行2006年的存貸比達(dá)74.2%，接近75%的紅色警戒線。滬上銀行知情人士稱，個(gè)別中小銀行的增量存貸比超限已成事實(shí)，下半年，存款分流、緊縮信貸的監(jiān)管組合拳等，可能令中小銀行面臨資金趨緊的風(fēng)險(xiǎn)。

所謂存貸比即銀行貸款總額和存款總額之比。從抗風(fēng)險(xiǎn)角度看，該比例不宜過高，因?yàn)殂y行需要留有一定的存款應(yīng)付客戶日常現(xiàn)金支取和日常結(jié)算。

銀行資金面局部緊張

“中小銀行上半年激進(jìn)的信貸政策已受到監(jiān)管層嚴(yán)密關(guān)注，估計(jì)下半年將面臨信貸收緊的考驗(yàn)。”某股份制銀行的管理人士擔(dān)心，儲(chǔ)蓄外流、貸款增速過快已讓中小銀行的存貸比處于一種危險(xiǎn)狀態(tài)，并可能帶來隱患。

滬上監(jiān)管部門官員披露，今年以來，滬上中小銀行的增量或余額存貸比指標(biāo)普遍高過國(guó)有銀行，信貸數(shù)據(jù)表明，中小銀行在上半年“蠶食”大銀行信貸市場(chǎng)份額上收效顯著，個(gè)別大行貸款余額甚至負(fù)增，而興業(yè)、招商、浦發(fā)等新增量處市場(chǎng)前列。今年前六月，滬上新增貸款中六成以上來自中小銀行。

雖然存貸比指標(biāo)接近臨界點(diǎn)，并不一定表明銀行將出現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，但從目前中小銀行力拼存款的現(xiàn)象看，銀行實(shí)際的存款很可能比報(bào)表呈現(xiàn)的更少。

這種情況下，銀行的信貸資金可能已經(jīng)存在局部緊張，而收緊放貸則是監(jiān)管者最直接有效的降低風(fēng)險(xiǎn)的選項(xiàng)。6月下旬，銀監(jiān)會(huì)召集中小銀行信貸形勢(shì)座談會(huì)，少見的對(duì)中小銀行進(jìn)行專門的窗口指導(dǎo)。會(huì)上，監(jiān)管者警告稱，部分中小銀行存在信貸增速過快、貸款集中度大、部分貸款存在風(fēng)險(xiǎn)隱患等問題。

銀行用盡找錢招數(shù)

為控制中小銀行的資金流動(dòng)性安全，做大存款已成當(dāng)務(wù)之急。

為扭轉(zhuǎn)存款持續(xù)分流的局面，中小銀行近期使出不少招數(shù)。除對(duì)行內(nèi)員工下達(dá)限期攬儲(chǔ)指標(biāo)外，還對(duì)超額部分給予返點(diǎn)等獎(jiǎng)勵(lì)，對(duì)存款大戶或中間人進(jìn)行現(xiàn)金補(bǔ)貼。此外，各行近期紛紛加大了對(duì)理財(cái)及結(jié)算產(chǎn)品平臺(tái)開發(fā)的力度，與股市等掛鉤的高收益產(chǎn)品扎堆上市。銀行表示，理財(cái)產(chǎn)品對(duì)吸收和挽留客戶有好處，長(zhǎng)遠(yuǎn)看，有助于存款增長(zhǎng)。

同時(shí)，銀行愈加倚重另一個(gè)籌資渠道———銀行間市場(chǎng)。在遭遇臨時(shí)性資金緊張時(shí)，分行一般會(huì)建議總行，賣出金融債、國(guó)債、未到期貼現(xiàn)票據(jù)或進(jìn)行同業(yè)拆借。事實(shí)上，上述市場(chǎng)化行為的應(yīng)用頻率正越來越高。

股市擴(kuò)容令存款難回銀行

然而，銀行間市場(chǎng)下半年也存在資金供應(yīng)不足的難題。某中小銀行同業(yè)部專家介紹，每當(dāng)大盤新股上市期間，銀行間市場(chǎng)資金面趨緊就尤其突出。該專家預(yù)測(cè)，下半年，密集的新股發(fā)行可能成為影響商業(yè)銀行頭寸管理的重要因素，即便股市繼續(xù)盤整或減免利息稅，下半年儲(chǔ)蓄也很難大規(guī)模回流中小銀行。

據(jù)官方披露的信息，下半年證券市場(chǎng)資金需求量將十分驚人，僅公募增發(fā)融資額保守估計(jì)逾1000億元，而中國(guó)石油、建行等H股回歸也將魚貫而至。據(jù)測(cè)算，股市下半年的擴(kuò)容壓力高達(dá)一萬億元以上。

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