全球金融危機向實體經濟蔓延的勢頭已現，全球決策者開始考慮失業率上升、工作崗位減少、甚至經濟放緩持續時間延長的風險。

中國銀行業首部可持續發展戰略研究報告出爐。該報告直指地方政府擾亂銀行經營的四大亂象，稱地方政府過度信貸舉債和破壞金融生態環境問題突出。報告警告，一旦地方政府的信貸舉債負擔超過了地方財政的支付能力，可能導致財政風險和金融風險。

25日，世界環保組織WWF（世界自然基金會）和中國央行金融研究所在北京共同發布了《邁向可持續發展的銀行業戰略:中國銀行業改革進程和發展趨勢報告》。

銀行監管過于寬容

報告指出，中央政府對國有商業銀行的干預逐漸減弱，但國有商業銀行依靠政府信用的狀況沒有根本改變。同時，地方政府對國有商業銀行分支機構的直接干預雖然也已減少，但是地方政府過度舉債和破壞金融生態環境問題依然突出。

報告稱，中央政府依然通過一些直接或非直接的方式給國有商業銀行支持。最突出的表現為，政府出資為國有商業銀行剝離不良貸款、大規模注資銀行，對有問題的大銀行的監管寬容，并為之提供信用擔保。

一般認為，出現這種情況是中央政府對過去很長一段時間金融資源行政化配置的后果進行“買單”。但該報告認為，中央政府對國有商業銀行的這種支持，導致銀行缺乏提高自身信用的動力。

該報告建議，減少國有商業銀行依靠中央政府信用的前提之一是，必須建立市場化的金融穩定框架。當前最突出的就是要建立存款保險制度、完善破產制度，這樣才能建立更加安全、高效的市場退出機制。

地方政府過度信貸舉債

報告提到，地方政府通過間接方式造成大規模的財政債務。

根據現行的法律，地方政府不能直接向銀行借款。但報告稱，一些地方政府采用由地方財政下屬的各個城市建設投資公司相互擔保貸款，地方財政通過財政撥款支付貸款利息甚至逐步歸還貸款本金，從而成為事實上的財政債務。

報告分析說，地方政府過度信貸舉債的首要原因是，地方經濟超速增長導致城市建設資金需求急增，現有城市建設投融資的界定不確定，因此大量投資回報不確定的城市建設項目必然成為財政性融資對象，地方政府不得不承擔城市建設大部分的資金供給。

報告相信，現行的金融市場環境和銀行制度，使得地方政府具備大規模財政性舉債的可能。一是金融市場資金極其寬裕；二是銀行出于短期信貸安全性的要求，偏好政府項目或政府擔保的項目貸款。

上述行為的直接后果是，一旦地方政府的信貸舉債負擔超過了地方財政的支付能力，可能導致財政風險和金融風險。

地方政府擾亂銀行經營

此外，報告還強調，四大國有商業銀行都是全國性銀行，擁有眾多的各級分支機構，由于委托代理鏈條過長，總行的控制力減弱，許多分支機構經營業務的過程中受到當地政府的干預或干擾。

該報告注意到，隨著金融監管的完善，早期地方政府直接查收國有銀行的信貸活動和人事任命的情況已有所減輕，但地方政府至少仍存在四種嚴重擾亂銀行經營的現象，以犧牲國有商業銀行的資產和利益來保護地方利益:

首先，一些地方政府對地方企業各種逃避銀行債務的不法行為持默許態度，暗中給逃債企業撐腰，致使銀行的資產不能保全。

其次，地方政府濫用行政權力對商業銀行或金融機構開展稅費及各類執法檢查，迫使銀行妥協于地方政府的某種目的。

再次，地方政府調配財政事業單位存款等行政資源，誘使銀行就范。

另外，地方政府通過行政命令，阻礙信貸資金在商業銀行內部統一調度和地區之間橫向流動，人為地制造市場封鎖和地區分割。

點名三鹿貸款問題

“我估計在座的銀行中肯定有一些給三鹿集團貸款的吧。”出席昨天發布會的央行研究局局長張健華講到這時，臺下埋頭翻閱報告的銀行業人士都抬起頭來。

當天，工商銀行、建設銀行、中國銀行、農業銀行、交通銀行，其他為政策性銀行和外資銀行均有代表到場，但沒有股份制商業銀行的代表。

“三鹿在一些方面存在不達標，也許不是惡意違規，但一定是企業的內控不嚴格。假如三鹿一蹶不振、走向破產倒閉，在座給三鹿貸款的銀行肯定會受到影響。”張健華指出。

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