鳳凰網財經 > 財經資訊 > 2010年全國兩會財經報道 > 正文

董文標：政府要引導市場向小企業貸款

2010年03月05日 22:21經濟觀察報【大 中 小】 【打印】 共有評論0條

胡蓉萍

占全國公司總數99%的小企業作為經濟當中最具生機和活力的群體已成為中國經濟增長的重要動力之一，在產品的技術創新、產業結構調整、區域經濟的崛起、解決就業和農村勞動力的轉移等方面發揮著作用。但融資難問題已經成為嚴重制約中小企業發展的主要障礙。

在正在召開的兩會上，包括招商銀行行長馬蔚華、民生銀行董事長董文標、北京銀行董事長閆冰竹在內的多位銀行界政協委員共同呼吁政府各相關部門尤其是財稅部門、銀行監管部門出臺相關鼓勵商業銀行為中小企業貸款的措施，合力破解中小企業貸款難問題。剛剛過去的2009年里，部分商業銀行已經將小企業貸款當作“藍?！眮黹_拓發展。

本報就此話題專訪了全國政協委員、民生銀行董事長董文標。

“四萬億對中小企業沒有作用”

經濟觀察報：這次兩會上提到中小企業融資問題的金融界委員不少，為什么中小企業融資問題成為各類金融類企業關注的重點？

董文標：在我國，占全國企業總數99%以上的小企業已成為社會發展的重要力量。據統計，我國小企業工業總產值占全國60%左右，實現利稅約占46%，由小企業提供的就業人數占全國的75%。

它們雖然小，但他們的健康發展，對中國經濟的結構調整意義重大。

為促進這樣一個在經濟社會生活中占據重要地位的群體發展，我國商業銀行特別是股份制商業銀行近些年雖然做了一些積極的探索和有益的嘗試，但仍然面臨著諸多政策、環境、股東回報和服務手段方面的制約，中小企業尤其是小微企業貸款難的問題在我國表現得依然突出。

經濟觀察報：你認為今年“國進民退”還會是主流嗎？今年民營企業會不會是拉動中國經濟最大的動力？

董文標：其實現在中國民營經濟，還是處于發展最好的時候。民營企業是中國的未來。華泰汽車有30萬臺的柴油發動機，還有自己的知識產權，產品生產出來都去國外銷售，它有4個7萬平方米的車間，從這頭看不到那頭，整個車間沒有一個中國人，全是老外，整個生產完全是自動化的，沒有一個工人，我看了很驕傲。所以我對未來民營經濟的發展前景還是比較樂觀。

當然，和國有企業相比，民營企業的經營環境還是差一些，尤其是融資環境，因為四萬億支持的都是大項目，大項目都在國有企業手里，民營企業少有機會。所以建議政府出臺相應的支持政策，比如對民營中小企業進行稅收優惠等。

“要有不良貸款容忍度”

經濟觀察報：目前做中小企業貸款對銀行利潤貢獻度很低，尤其是對大中型商業銀行來說，尚處于“規模不經濟”狀態，如何從根本上解決這一問題來鼓勵銀行加大對小企業貸款的投入？

董文標：我們定義小企業為銀行貸款500萬元以下、微型企業為貸款100萬元以下的個體工商企業。我建議對商業銀行小企業貸款營業稅實行“五免三減半”政策，即從政策實施當年起，商業銀行專營小企業貸款營業稅五年內免征、后三年減半征收的政策。

在所得稅方面，建議商業銀行小企業貸款部分所得稅稅率由目前25%降為15%，或按50%計入應納稅所得額，按10%小企業貸款余額和2%不良率測算，預計此項政策可使商業銀行利潤提升約0.5%用于沖抵壞賬。

經濟觀察報：你的這些提案更多的側重銀行的利益，從銀行利潤的角度談問題，那么是否銀行有了利益，就會有動力對小微企業貸款？

董文標：根據目前中小型股份制商業銀行平均估計，營業稅每降低1%(目前為5%)，按商業銀行小企業貸款10%占比計算，可增加0.3%利潤用于沖抵小企業貸款壞賬，即全國商業銀行每年可新增小企業貸款3500億至5000億。小企業經營改善預計每年可新增營業稅為100億至125億，而每年減免營業稅款僅70億至100億。同樣的，如果實行我所建議的所得稅標準，那么每年可新增小企業貸款2000億至3000億，小企業新增所得稅預計每年為55億至70億。這些撬動作用是不可低估的，而且事實上沒有減少政府收入。

經濟觀察報：根據銀監會于2008年6月所做的一項統計，全國中小企業貸款的不良率高達22.1%，比全國的貸款的平均水平高14.7個百分點。如何解決這部分貸款不良率高企的問題？

董文標：首先我們信任小企業，我相信99%的小企業是誠實的，有一個不誠實我也認了，對這塊貸款需要有對不良貸款的容忍度，不然因噎廢食；第二，通過價格覆蓋風險；第三，銀行肯定要做詳細的調查進行嚴格審核，決定哪些該給哪些不該給。

銀監會鼓勵商業銀行成立小企業金融服務專營機構并獨立核算，但受限于呆賬核銷政策，難以實現呆賬“應核盡核”的要求，造成了“低贏利、高撥備、高不良”的現象，對商業銀行小企業專營機構的相關財務指標和外部信息披露有很大的影響，也不利于準確衡量小企業貸款業務的真實風險成本和收益，建議允許商業銀行小企業金融服務專營機構對于追索一年以上的不良貸款自行核銷。

“建議不納入存貸比限額管理”

經濟觀察報：今年以來由于宏觀經濟形勢的變化，監管層對于貸款規?？刂票容^嚴格，監管是不是給民生銀行也有一定的規模限額？在這樣的形勢下，會不會對小企業貸款有擠出效應？

董文標：這就是問題，小企業貸款如果也算作規模的話，就沒有辦法做了，政府得用一些手段來引導市場，比如說我這次建議的商業銀行小企業貸款不納入存貸比限額管理，比較能解決問題。

政策部門對商業銀行仍然實行存貸比管理，相比大企業貸款能夠帶來更多的結算和存款，小企業業務對商業銀行來說為貸款消耗型，對銀行存款貢獻較少，商業銀行為抓存款更愿意向上游的企業提供服務，而上游企業多為資源型的大企業。商業銀行由于受到存貸比管理的限制，在宏觀調控緊縮政策時，往往壓縮小企業貸款來保證存貸比管理限額，特別是存貸比相對較高的中小型商業銀行，中小型商業銀行又是銀行業中支持小企業的主力軍，這樣的話對小企業貸款將會產生更加明顯的擠出效應。

經濟觀察報：你如何看待各種中小企業融資的方式？銀行貸款會是或者應該是解決這一問題的主流形式嗎？

董文標：中央財經大學賀強教授提出的通過大力發展交易所場內的中小企業板和創業板直接向中小企業融通資金，我覺得是個好主意，所以解決中小企業融資難問題的途徑很多，比如直接融資、間接融資中的民間借貸。

銀行貸款可能在數量上不應該占大頭，但是它是能解決問題的最正規的途徑之一。其實很多銀行已經在回過頭來仔細看這個充滿潛力的市場了，關鍵還是看政策引導，讓小微企業這個群體享受到正規的金融服務，我相信很多小微企業面臨的問題都能迎刃而解了。

鏈接

全國政協委員、招商銀行行長馬蔚華：建議政府進一步加大對銀行開展中小企業融資的支持力度，通過建立信用體系、財政貼息、出臺專門辦法等，鼓勵銀行發展中小企業融資業務，降低銀行發展中小企業融資業務的風險，創造中小企業融資良好的外部環境。

全國政協委員、北京銀行董事長閆冰竹：建議適當減免中小企業貸款業務的營業稅；建立小企業貸款風險補償基金；建議出臺和落實有關中小企業不良貸款的特殊政策。在支持中小企業發展方面，建議構建科技專家推薦體系，為銀行業金融機構的科技型中小企業貸款審批提供科學中立的專業性咨詢意見；建議進一步規范融資性擔保行業發展，緩解中小企業融資難。

相關專題：

2010年全國兩會財經報道

免責聲明：本文僅代表作者個人觀點，與鳳凰網無關。其原創性以及文中陳述文字和內容未經本站證實，對本文以及其中全部或者部分內容、文字的真實性、完整性、及時性本站不作任何保證或承諾，請讀者僅作參考，并請自行核實相關內容。