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民建中央：加快金融體制改革化解中小企業融資難

2010年03月08日 13:53中國新聞網【大 中 小】 【打印】 共有評論0條

中新網3月8日電 民建中央在全國政協十一屆三次會議上提交提案說，應加快金融體制改革切實化解中小企業融資難。

提案稱，我國經濟的持續穩定增長必須要保持廣大中小企業的生機和活力。但是，由于中小企業規模小、實力弱、市場穩定性較差，銀企信息不對稱，中小企業貸款成本高、管理難度大、市場風險高，一般的大銀行存在“惜貸”現象。同時，我國中小企業與民營企業基本上完全重合，銀行等金融機構“重大輕小”、“嫌貧愛富”、“重公輕私”，使得民營中小企業在融資中處于劣勢地位。

對此，提案提出以下四個方面的建議：

1、進行銀行組織體系創新，發展與中小企業相匹配的中小金融機構，在借鑒我國村鎮銀行模式的基礎上，大力發展城市社區中小銀行。引入民間資本穩步發展社區銀行，完善與中小企業規模結構和所有制形式相適應的多層次銀行體系，是緩解中小企業融資難、減少民間借貸“體外循環”的風險、解決基層金融空洞化等問題的有效途徑。社區銀行扎根當地，能夠減少信息、談判和監督成本，解決銀行與中小企業之間信息不對稱的頑疾。當前，要盡快給予社區銀行“準生證”，并聯合相關部門出臺具體的指導意見及政策措施。要以市場為導向建立準入與退出機制，積極推進社區銀行間的合理競爭，鼓勵經營狀況良好的小額貸款公司向社區銀行轉變。可以借鑒我國村鎮銀行的模式，優先在高新技術開發區鼓勵民間資本試辦社區銀行，化解科技型創業企業融資難問題；在民營經濟發達地區，引入民營機制，發展由民間資本參與的社區銀行，使民間資金通過市場化的配置徹底走向陽光化，從制度上緩解中小企業創業融資難問題。

2、完善我國政策性金融體系，建立小企業貸款風險補償基金，允許貸款壞賬的稅收抵免，降低小企業貸款成本和風險，增強銀行機構對小企業貸款的積極性。中小企業融資不能完全依靠市場，需要政府的積極參與。要借鑒國際經驗，建立支持中小企業融資的政策性融資機構，加大對中小企業的政策性融資。要完善財稅激勵政策，增強銀行對中小企業融資的積極性。要盡快落實《意見》，在國有商業銀行和股份制銀行都建立小企業金融服務專營機構，完善中小企業授信業務制度，逐步提高中小企業中長期貸款的規模和比重。要加大對銀行中小企業融資的考核力度，實現中小企業授信額度與經濟貢獻相匹配、融資規模與融資需求相適應、中小企業信貸增速與全部貸款增速相一致。盡快建立小企業貸款風險補償基金，并可嘗試中小企業貼息貸款招標、中小企業信貸業務營業稅減免、所得稅調減、允許中小企業融資的利率浮動上限提高、允許貸款壞賬的稅收抵免等舉措，直接降低中小企業貸款成本和風險，提高貸款收益。要落實 “對商業銀行開展中小企業信貸業務實行差異化的監管政策”。要鼓勵金融機構創新貸款模式、貸款技術和融資產品，落實《意見》中提出的完善財產抵押制度和貸款抵押物認定辦法。要對中小企業重新進行界定劃分，融資統計中中型企業與小企業要分開統計，切實將融資優惠政策落實到小企業上。

3、完善多層次的信用擔保體系，逐步放大擔保倍率，增強中小企業信用擔保服務功能，發揮信用信息服務在中小企業融資中的作用，推進中小企業征信系統建設。我國的信用擔保體系不發達、企業尋保難是中小企業融資困難的原因之一。要加快研究制定中央財政、地方財政、企業共同出資組建多層次貸款擔保基金和擔保機構的具體實施辦法，完善多層次的信用擔保體系。第一層次建立以政府為主體的信用擔保體系，不以贏利為目的，對擔保機構開展一般再擔保和強制再擔保業務，有效地分散擔保風險。第二層次是商業性擔保體系，實行商業化運作，堅持按市場原則為中小企業提供融資擔保業務。第三層次是互助型擔保體系，充分發揮商會或協會在信用聯保中的重要作用。要落實《意見》中提出的支持中小企業融資擔保機構的財政、稅收和綜合服務政策，建立健全中小企業信用擔保風險補償機制和激勵機制，逐步擴大中小企業再擔保資金規模，實行擔保風險補償、準備金提取、代償損失稅前扣除、免征營業稅、擔保獎勵等財稅政策，提高商業擔保機構為中小企業融資提供擔保服務的積極性。要加強信用擔保的日常監管，推進信用擔保協會自律，建立系統的風險控制體系。逐步放大擔保倍率，基于資信等級、風險控制能力等考核指標，對信用擔保機構實行差別化的擔保倍率。要鼓勵中小企業擔保機構開展擔保模式創新和擔保品種創新，增加長期擔保業務，滿足中小企業信用擔保的多樣化需求。要規范各層次擔保機構資金及擔保基金的運用，實現資本金的保值增值。要發揮信用信息服務在中小企業融資中的作用，盡快建立中小企業信用信息征集機制和評價體系，完善個人和企業征信系統，對阿里巴巴網絡聯保等新型的融資模式予以支持和推廣，充分利用電子商務信用實現網絡化融資。

4、要積極構建多層次的資本市場，規劃建設場外交易市場，大力發展風險投資和私募股權基金，培育天使投資，擴大債券融資方式，拓展中小企業的直接融資渠道。長期以來，我國金融市場融資結構失衡，間接融資比例過高，資本市場發展不足。要積極構建多層次的資本市場，在完善和壯大創業板市場的同時，規劃建設場外交易市場，盡快完善股份代辦轉讓系統和產權交易市場，以滿足大量無法上市的企業的需求，使具有創新能力的優質企業與資本市場對接，解決中小企業的融資困局。要大力發展企業債券市場，擴大中小企業集合債券和短期融資券的發行規模，并積極探索多種形式的債券融資方式，改變我國由銀行主導的間接融資比例嚴重過高的局面，讓有條件的企業發行公司債券。要壯大風險投資事業，拓寬風險投資基金的來源，讓保險資金、銀行資金、社會資本都可以參與風險投資基金的設立，使其擁有一個新的資金匯聚渠道。要鼓勵發展民間天使投資，構建天使投資與創業企業的網絡交流平臺，加強信息的交流與共享，在有條件的地方給予優惠政策鼓勵民營企業家等先富人群加入天使投資網絡。

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