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吳焰：充分發揮保險機制在 促進城鄉統籌發展中的作用

2010年03月09日 15:34鳳凰網財經【大 中 小】 【打印】 共有評論0條

全國政協委員，中國人民保險集團股份有限公司

黨委書記、董事長、總裁 吳 焰

今年中央一號文件提出了統籌城鄉發展、改善農村民生、擴大農村需求、發展現代農業和推進城鎮化建設的要求。我認為，保險作為市場化的風險轉移機制、社會互助機制和社會管理機制，在服務社會主義新農村建設中具有獨到的優勢，不僅可以促進金融及其他要素資源向農業和農村流動，啟動農村的生產型消費，保護農村生產力，而且能夠優化財政支農的方式和途徑，實現財政投入的放大效應，有效提升農民的保障水平，是統籌城鄉發展、改善二元經濟結構，提升農業農村再發展能力的重要切入點。為此，我提出以下建議。

一、充分利用保險機制進一步優化農村金融環境，提升農村金融資源的配置效能，增強農業農村再發展能力。我國城鄉再發展能力差異突出表現在農民貸款難這個問題上。2009年，我國經營性貸款中的農戶貸款僅占各項貸款總額的3.7%。農民貸款難，在實際操作層面表現為農民尋求擔保和抵押難。我國農民的資產構成較為單一，有效擔保物范圍狹窄，農民的住房、土地等都不能成為小額貸款的有效擔保物。通過保險機制將重要的種植業、養殖業、林業納入保險保障，實現銀保互動，可有效解決農民不能貸，信貸部門不敢貸的問題。2009年，中國人保與廣東合作開展農村“政銀保”項目，效果很好。

二、充分利用保險機制進一步穩定農民的預期，鼓勵農民擴大生產型消費，促進農村經濟發展。農村消費市場的重要特點是，農民的生產型消費在整個消費支出中占有很大的比重。農民消費的相當部分是用于購買農用生產資料。從擴大內需的角度看，這種生產型消費直接轉化為生產能力的擴張，對于擴大農業再生產、發展農村生產力具有重要的意義。利用保險機制為農民提供養老、健康、意外傷害等制度保障，有利于穩定并逐步提高廣大農民的消費預期，使農民敢于拿更多的錢用于生產型消費。

三、充分利用保險機制分散農業生產風險，實現對農村生產力的有效保護，為農業生產構筑必要的風險屏障。我國農民以家庭為單位從事農業生產，農業自然災害以及市場風險直接地傳導給農民。由于擔心自然災害、市場波動等風險，農民不敢投入過多資金。以保險機制構建農業風險防范體系，可消除農業生產的后顧之憂，激發農民投入農業生產的熱情。當發生災害損失時，既可以保障農民的投入，又可以使農民及時獲得相對充足的再生產啟動資金。

四、充分利用保險機制創新農村公共服務的提供和管理方式，降低行政成本，實現財政支農投入的放大效應。河南省新鄉市政府利用保險機制，將300萬農民的新農合服務委托保險公司承辦后，政府從事新農合的工作人員從擬定的519人減至56人，行政管理費用大幅降低。在財政資金的支農方式和途徑上，保險機制可實現少量的財政投入撬動巨大的社會資源，提高財政投入惠及范圍。2009年，中央財政預算補貼79.8億元，帶來的是3812億元的農業風險保障，覆蓋1.33億戶農戶，有限的財政投入產生了巨大的社會效應，實現了財政資源四兩撥千斤的功效。

五、充分利用保險機制增強對被征地農民、農民工等群體的保障水平，有效提升中小城鎮在城鎮化進程中的綜合承載能力。城鎮化進程將導致被征地農民不斷增加。在征地補償款一次性的簡單支付方式下，如果被征地農民因缺乏相應的理財能力，或過度消費，或盲目投資，或創業失敗，征地補償款消耗殆盡而又沒有土地可以依托、無新的經濟來源的情況下，這一群體極易成為我國社會未來的不穩定因素。通過保險機制，為被征地農民設立個人養老賬戶，即在一次性支付征遷補償款的同時，由政府在土地轉讓收入中，開發商在土地開發收入中，農民在土地征遷補償收入中按適當的比例拿出一點，構建被征地農民的養老保險保障，這樣做有利于從制度層面建立促進社會和諧穩定的長效機制。隨著外出務工農民不斷增加，農民工的保障成為農村發展變革中面臨的又一問題，特別是今年中央一號文件提到的以80后、90后為代表的新生代農民工在1.5億外出農民工中約占60%，他們的保障顯得尤為薄弱。對此，在現有的城鎮保障體系承載力有限時，有必要通過保險機制來輔助解決。

為充分發揮好保險機制的上述作用，當前應重點抓好以下幾個方面的具體工作。一是進一步推進農村信貸與保險相結合的銀保互動機制建設，把保險的風險管理功能與信貸的資金安全需求結合起來，激活農村金融服務。二是進一步拓展農村政策性保險的覆蓋面和保障水平，擴大中央財政保費補貼地區和補貼比例，并建立財政支持的農業再保險體系和巨災風險分散機制。三是建立健全政策性森林保險發展長效機制，使之更好地服務和保障集體林權制度改革，支持推進這一繼家庭聯產承包責任制后我國農村經營制度的重大變革。四是鼓勵發展被征地農民養老保險、農民工相關保險等，特別是通過保險機制等多渠道妥善解決好80后、90后為代表的新生代農民工保障問題。

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