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兩會提案：北京銀行再次關注中小企業

2010年03月14日 00:12華夏時報【大 中 小】 【打印】 共有評論0條

本報記者 錢進 北京報道

關注民生 促企業走出融資困境

在閆冰竹的提議中，他再次關注到中小企業融資難問題。事實上，對于中小企業融資難的問題，早在09年年初的兩會上便已經頻頻被提及，經濟的發展、民生的保障、社會的安定以及保八的目標，都離不開金融的支持和中小企業的發展。

此次2010年的兩會，閆冰竹建議進一步規范融資性擔保行業發展，緩解中小企業融資難。包括理順融資性擔保行業的監管體系，明確融資性擔保機構的監管部門；進一步健全擔保行業的法律法規，引導擔保行業規范發展；建立擔保機構信用評級制度，進一步提高擔保機構的風險防范能力和經營管理水平；逐步建立擔保行業從業人員的資格標準，健全擔保行業人才培養和儲備機制等。

而我們看到，作為一家立足于中小企業的商業銀行，北京銀行責無旁貸的為中小企業提供更優質的金融服務。為了能夠真正貼合中小企業的實際需要，滿足他們的融資需求，北京銀行也不斷開發出自己的特色產品，以滿足不同中小企業的各自需求，做到產品的個性化和多元化。

虎年伊始2月10日，本著“關注民生，促企業走出融資困境”的初衷，北京銀行發放北京市首筆勞動密集型小額擔保貸款。北京白云樓食品銷售中心的李廣蓮總經理獲得貸款后激動的表示，“這200萬元貸款，真是我們的救命錢??！”

勞動密集型小企業小額擔保貸款，是北京市政府為支持吸納更多下崗失業人員的小企業發展，推出的一項貸款支持政策。凡在本市注冊的小企業，如當年新招用本市失業人員達到企業職工總數30%以上(超過100人的企業達到15%)，并與下崗失業人員簽訂1年以上期限勞動合同，經注冊登記地所在區縣財政、人力資源和社會保障部門認定為勞動密集型小企業的，可獲得最高不超過200萬元的貸款支持?？梢?，勞動密集型小企業小額擔保貸款能夠輻射帶動更多本市失業人員實現再就業。

對于企業來講，為失業人員提供就業機會，是承擔社會責任的表現，現在此舉也成為了企業的另一條融資渠道。在擔保不足的情況下，企業憑借吸納一定數量的下崗失業人員，同樣可以獲得銀行支持。

北京銀行自成立以來，始終關注民生工程，目前是我市首家，同時也是唯一一家承辦北京市勞動密集型小企業小額擔保貸款的銀行，經辦范圍覆蓋全市18個區縣。除了扶持勞動密集型小企業，北京銀行早在2003年就與市財政局、市人保局(原來叫市勞動局)、人行營業管理部密切合作，支持城鎮失業人員等四類人群創業再就業，發放個體工商戶、自主合伙創辦小企業類小額擔保貸款，業務量占全市的98%以上。

北京銀行的這些舉措為很多深陷進退兩難的小企業帶來了“春天的陽光”。 以北京白云樓食品銷售中心為例，該中心計劃打造密云縣飲食文化廣場及特色小吃城，但投資總額要達到450萬元，企業一下子根本拿不出這么多錢，流動資金短缺局面嚴重，正常經營陷入困境。

正當企業處于進退兩難之時，當地政府及北京銀行密云支行向企業介紹了專門支持勞動密集型小企業發展的小額擔保貸款。因該企業吸收了27名城鎮下崗失業人員再就業，符合相關政策規定的吸納下崗人員比例，密云縣人保局與縣財政局及時對該企業考察認定并出具了勞動密集型小企業吸納失業人員認定證明，使該企業具備了申請勞動密集型小企業小額擔保貸款的條件。

在首創擔保公司和北京銀行密云支行的共同支持下，該企業于春節前夕獲得了200萬元貸款，解決了資金燃眉之急。此筆貸款是北京市發放的首筆勞動密集型小企業小額擔保貸款。

事實上截至2010年1月末，北京銀行已累計發放小額擔保貸款達1000筆、近9300萬元，帶動超過1500人就業。此次北京市首筆勞動密集型小企業小額擔保貸款的發放，更加彰顯了北京銀行對民生工程的關注和對就業工作的支持，以實際行動保民生、保穩定。

繼續支持中小企業 北京銀行一馬當先

為中小企業成長提供良好的社會保障，閆冰竹委員落腳點主要在給中小銀行健康發展創造公平競爭環境。閆冰竹認為，我國中小銀行是金融改革的產物，在滿足長期民生需要、中小企業融資和保持金融體系活力等方面發揮重要作用。特別中小銀行已經成為支持中小企業的重要金融力量，但目前中小銀行本身卻是銀行業中的中小企業，普遍處于被歧視、被排擠的弱勢境遇。

而目前中小銀行在吸收存款時要付出更高的成本、承擔更高風險，并未能獲得合理的政策扶持。大小銀行資源差異導致存貸款非均衡分布的局面進一步加劇，對發揮中小銀行在中小企業金融服務中的作用產生不利影響。

針對目前現狀，閆冰竹委員認為應將中小銀行和中小企業這“兩小”視為同等重要地位，建議監管方式逐步過渡為以資產規模和監管評級為主要標準、能上能下的動態監管方式，對風險管理較好、監管評級較高的中小銀行給予一定的政策扶持，為中小銀行創造更加寬松的經營環境。

事實上正如同準確的市場定位一樣，服務中小企業從北京銀行成立以來就一直是其多年來始終努力和發展的方向。

2001年，北京銀行在中關村科技園區率先成立中小企業服務中心，這是首家由商業銀行獨立設立的服務于中小企業的機構，成立北京市第一家科技型中小企業特色支行，為園區內80%以上的中小企業提供金融服務。該行全年新增中小企業貸款350億元，增幅達65%，為首都7萬余家中小企業提供結算服務，累計發放貸款4000多億元，強化中小企業服務特色。

隨即北京銀行又推出了“小巨人發展計劃”及配套實施方案，統一將成長前景好、治理規范、財務管理科學、企業信用良好、客戶忠誠度高的優質中小企業稱為“小巨人”企業，將其作為融資支持重點，提供優惠服務。

2003年北京銀行又成立了中小企業綠色通道貸款審批中心，通過綠色通道貸款審批中心，企業只需要按照“三級審批、隨報隨審”原則，審批時間自動縮短至1-2天；2006年在總行成立小企業中心，進一步強化了北京銀行的服務目標和領域，通過對目標市場的深入分析，展開針對中小企業信貸業務的營銷活動。2008年初，北京銀行又率先推出中小企業前中后臺管理模式，并于年末總行成立中小企業部，分行、北京地區管理部層面也將相繼建立中小企業部，支行成立中小企業團隊，2009年總行中小企業部更名為中小企業事業部，實現了銀監會設立小企業服務專營機構“1+3”的工作要求。

2006年底北京銀行推出“小巨人”中小企業成長融資方案，第二年11月，“小巨人”中小企業融資服務品牌正式推出，成為中國銀行業首家推出中小企業融資品牌的銀行，實現從品牌到名牌的跨越，進一步加快推進品牌化戰略的實施。

正是由于北京銀行自身定位的準確和深入到位的市場方案，使得北京銀行不到十年的時間在中小企業金融服務方面取得了一系列的突出成績，2006、2007年，北京銀行分別獲得了中國銀監會頒發的“2006年全國銀行業金融機構小企業貸款工作先進單位”和“2007年度全國小企業金融服務先進單位”。

隨后2008年則獲得了由北京銀監局頒發的“2008年度中小企業金融服務工作先進單位”榮譽稱號。誠如北京銀行“小巨人”品牌的核心理念——“小巨人，大作為”一樣，“小”只是企業今天的現狀，而“巨人”則是企業不可估量的未來。

如今在目前已有的各項服務中小企業的業務外，北京銀行中小企業融資方案還重點圍繞中小企業的成長周期和國家宏觀產業政策導向，設計并開發了針對中小企業融資的產品，滿足處于不同成長階段及不同行業企業的融資需求，包含“創融通”、“及時予”、“騰飛寶”三大核心產品系列及“科技金融”、“綠色金融”、“文化金融”三大特色行業產品系列。

2009年，北京銀行先后推出了“管家在線”、電子商業匯票等全新企業解決方案，為企業打造更加高效的發展平臺，去年11月5日更是推出了針對集團客戶和中小企業的全能管理多銀行資金管理系統(IBS系統)，幫助企業更好的實現現金管理。

在北京銀行看來，只有作為銀行客戶的企業發展壯大了，銀行自身才能獲得更大的飛躍和成長，正是因此，北京銀行在對于中小企業的發展中，一直秉承“為客戶創造價值，為股東創造收益，為員工創造未來，為社會創造財富”的神圣使命，與企業客戶共同發展壯大。

就像是北京銀行行長嚴曉燕在此前“管家在線”現金管理網銀解決方案推出時說：“隨著市場競爭的日益激烈，企業需要更加高效的現金管理系統，只有不斷提升企業的現金管理效率，降低企業現金管理風險和成本，高效調節內部資金平衡，提升企業整體資金的利用效率，才能夠不斷加快企業自身的發展。”

回顧2009 展望2010

北京銀行+中小企業 共謀發展

2009年是新世紀以來最為困難的一年。面對嚴峻復雜的宏觀形勢和國際金融危機帶來的困難與挑戰，以北京銀行為首的中小商業銀行充分發揮自身特色，找準市場定位，在為國民經濟發展積極作出貢獻的同時，自身也取得了長足進步。北京銀行在09年初確立了“搶機遇、防風險、調結構、創業績”的工作方針，在服務宏觀經濟平穩較快發展的同時，推動各項工作取得全面進步。

為經營業績再創新高做保障的是各項業務全面提速。獲得多項新型業務資格，首批試點開辦跨境貿易人民幣結算業務，成功主承銷中小企業集合票據，不斷豐富新的業務品種。公司銀行業務、個人銀行業務、金融市場業務全面發展，不斷打造形成了“小巨人”、“社區金管家”等服務品牌。

出資2億多元開發“北京市社會保障卡”項目，加快實現1400萬城鄉居民醫保報銷“一卡通”。向北京市土地儲備中心、北京住總集團等發放貸款100億元，優先支持保障性安居工程建設。新增個人消費貸款80億元，服務居民百姓生活。

中小銀行與中小企業“共生共榮”，支持中小企業發展的過程就是壯大自身的過程。北京銀行自成立以來，就致力于扶持中小企業成長，中小企業金融服務已成為北京銀行業務發展的一大特色和亮點。截至2009年末，中小企業結算戶超過7萬戶，北京地區每4家中小企業中就有1家是北京銀行的客戶；中小企業人民幣貸款余額近900億元，較年初增速在60%以上，高于全行貸款平均增速；中小企業貸款客戶近3000戶，較年初增速在25%以上；10年間累計為近2萬戶中小企業發放4000多億元貸款。

同時在過去的2009年，北京銀行累計為1200余戶科技型中小企業發放貸款超400億元，審批通過“創意貸”文化創意貸款 650余筆、84億元，全面扶持九大類文化創意行業和文化創意集聚區建設，截至2009年末，北京銀行中小企業貸款占北京地區市場份額排名第一。

而2010年進入后危機時代，經濟形勢更加復雜多變，如何進一步發揮金融服務經濟的導向作用，更好服務于中國更多的中小企業是擺在北京銀行面前必須深入思考的問題。

今天的北京銀行將繼續在中小企業金融服務方面進一步創新金融產品，持續發展“文化金融”、“科技金融”、“綠色金融”，支撐“人文北京、科技北京、綠色北京”的內涵，豐富“小巨人”產品系列，為廣大中小企業提供更加優質的服務支持，為打造中國最佳中小企業銀行而努力！

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