王鈞：用親情擔保控制貸款違約懲罰成本

鳳凰網財經訊 由上海市政府和中國一行三會共同主辦的2010陸家嘴金融論壇于6月25-26日在上海舉行，本次論壇的主題為“危機之后的經濟結構調整與金融變革”，鳳凰網進行全程直播。6月26日，陸家嘴論壇專題會場四“中小企業發展與金融服務 ”上浙江泰隆商業銀行董事長王鈞認為，用親情擔保控制貸款違約懲罰成本 。

以下是王鈞的發言實錄：

[王鈞] 謝謝主持人，謝謝各位嘉賓，大家下午好。我想講兩層意思，首先介紹一下我們泰隆。我們泰隆的使命，是與小企業共成長，也是剛才王君先生講到的。我們自己的總結，自己是一個微小企業融資服務的零售商，因為我們的信貸資產里面，95%是500萬以下的貸款客戶，我們的戶均是50萬。所以說，我認為我們是個微小企業融資服務的零售商。 [17:19:14]

[王鈞] 第二層意思，通過我們泰隆18年來經營小企業的一點體會。小企業確實大家可能很清楚，一個是信息對稱比較難，第二，資產抵押比較難，第三，商業可持續的問題。這幾點上，我們自己可能有不成熟的一些感性想法，信息對稱問題，我們自己認為，目前事先獲取低成本的信息，我們怎么做呢？以50%的客戶經理，進行數據鎖定，最后形成信息規模效應。第二個就是擔保，我們是93%是保證信用貸款，7%是低質押，我們的不良率到目前為止是0.65%。這里面我們自己認為，從事后違約懲罰的成本，可能常規看來，質押可能很保證，感覺沒有擔心，但是這里面成本也很大，我們基本上以親情、友情的擔保方式，用道義上控制它。所以這個違約的懲罰成本，低成本。第三，我們適中管控低成本，因為我們的授權基本上到支行，支行行長可以批 800萬，我剛才向大家介紹的戶均只有500萬，基本上我們的業務就在下面，講的好聽一點，權、責、利的結合，這是我自己的一點體會。 [17:21:55]

[王鈞] 還有一個商業可持續，剛才前面都介紹過，小企業的溢價確實有問題。我們之前一般都在2%左右，幾年下來，應該說在這方面還是商業可持續的。現在目前小企業經營過程當中，又產生了一個什么問題呢？一個區域的問題。過去可能圍繞這三點，后來是區域的問題，他們認為過去可能我們總部是在泰州，出泰州就不行。這個現在根據有關部門支持關心下，我們跨區域發展以后，實踐過程中又有了一些新的想法。最后我要感謝央行銀監會、銀監局對我們的支持鼓勵。 [17:23:53]

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