單偉建：引進外資銀行的更大價值在智力和體制上

2010年11月06日 17:21鳳凰網財經【大中小】【打印】共有評論0條

鳳凰網財經訊 2010年11月5日至6日，“首屆財新峰會：變革世界的中國策”在北京舉行。此次會議以“中國與世界”為主題。鳳凰網財經全程進行報道。11月6日“銀行業進階之路”分論壇上，太盟投資集團首席執行官單偉建在演講中強調，中國引進外資銀行，是為了把智力和體制都引進來。下面是其發言實錄：

王爍：偉建，你在投資TPG的時候有痛苦的經歷，也有很好的故事，聽了兩位的講話你有什么想說的？

單偉建：我以前在新僑主導了深發展的收購，今年又把深發展出讓給平安保險。整個深發展的改造是一個很成功的過程，我們的利潤從04年的4000萬美元到09年的7400問美元是一個很大的躍進，但是最大的躍進就是我們的不良率從11.4%降到了0.63%，在這段時間。我們和國有銀行有一個很大的區別，我們改造的過程當中，并沒有得到國家一分錢的支持，沒有不良資產剝離的過程。

不過，我在這兒不應該講深發展的事情，給的任務是評論一下剛才胡董事長和王總經理談到交通銀行和匯豐銀行之間的合作，我想這個合作恐怕是一個典范，整個中國銀行業在過去五六年體制改革、銀行業的改革中一個很好典范。我就想就這個中國銀行業過去五六年的改革做一點評論，也是從剛才兩位談話中引申過來的。

我記得在04、05年中國銀行業剛剛開始改革的時候，那時候國家已經出了很多的資金來剝離了這些大國有銀行的不良資產，開始改制。其中一個很重要的內容就是引進外資，但是中國銀行業的改革在國際市場上是普遍受到質疑，為什么受到質疑？原因很簡單，因為當時中國銀行體制當中存在著大量不良資產。

由于國家的注資，才使得這些銀行得以把不良資產從自己的資產中剝離出來，當時國際市場有一個疑問，今天你的資產負債表是干凈了，干凈的原因是把以前所積累的那些不良資產剝離出去了，但是昨天的不良率還是30%、40%這樣的天文數字，今天可以剝離出去怎樣能保證今后不會再繼續產生不良資產？

我們知道中國的銀行業要想一想是一個很好做的生意由于有利率的監管，所以我們這個息差，貸款利率和存款利率的差別是監管確定下來的，不能改變的，有國家的保護，貸款利率不能低過某個限度基準利率，存款的利率不能高過某個利率，息差有所保證，不管競爭多么激烈，得到息差利潤有所保證，只要不把不良資產制造出來，不把錢扔出去可以賺錢。當時大家關注能否保證在不良資產剝離之后以后不再繼續產生不良資產。

引進外資，中國銀行引進外資一般情況下外資沒有控制權，我們深發展是一個例外，我們作為外資對它有控制權，但是像交行等其他幾家大行，外資是少數的控制者，這時候改制成功市場上有普遍的質疑。當初投入中國改革的幾大投資者都賺了大錢，于是這件事情就變成了一樁公案，有人提出被賤賣，我可以說絕對沒有賤賣。

當初投深發展，因為不良率特別高，由于有很多問題，那個銀行無人問津。今天都覺得中國的銀行很有吸引力，當時很多人都是裹足不前，當時對這些國有銀行是否能改革成功有很大的疑問。04年我在華爾街日報發表一篇文章《中國銀行業的改革是否會成功》，當初得出一個結論，我認為改革能夠成功，持審慎的樂觀。

盡管中國銀行的改革在引進外資的過程當中并沒有讓外資控股，除了極為例外的情況，除了我們的銀行，其他的都是被動投資者。為什么得出這樣的結論，當時國際市場有普遍的質疑，我是基于這種看法。

那時候我已經是中國銀行香港的獨立董事，還是審計委員會的主席，已經參與到中國銀行香港體制的改革當中，所以我有一個很深的體會，我當時收購并控制了韓國的一個銀行，叫做韓國第一銀行，是在2000年收購并控制的銀行，那個銀行用五年時間做了非常根本的改造。

當時我的體會，在韓國外資的進入實際上韓國的市場是普遍不歡迎的，韓國的民眾一般也是不歡迎的，韓國是一個民族主義情緒非常強烈的國家，到了1997年、1998年亞洲金融危機爆發，韓國的銀行有很多都破產，很多陷入困境，這時候把外資引進來是不得已而為之，并不是他們愿意做這件事情。

中國的銀行體制完全不同，因為中國不缺資本金，在04、05年不缺資本金，國家剝離不良資產，注資都顯示出中國不缺資本金。如果中國不缺資本金，為什么要把外資銀行帶進來，為什么要引入外資？

原因就在于中國人是要借他山之石，也就是把國外的技術、管理方法，就像剛才胡董事長講的，不光是引資還要引智、引制，智力和體制都要引進來，把技術和風險管理方法引進來，有學習的心態，把先進的東西引進來，不管對方是否有控制權，把好的東西拿為己用。

過去的四五年，顯然就證明，中國的銀行確實是這么做的，把國外的經驗、把國外的技術、把國外的管理，把國外的風險管理等等都借鑒進來，使得自己有了很大的提升。我發現一個非常有趣的現象，當中國的銀行界把外國人一天到晚所要關注的東西學來了之后，西方的銀行卻把這些東西都忘記了。

這次金融危機中國的銀行體制非常健康，美國和西方的銀行體制變得非常脆弱，把自己教給別人的東西忘掉了。剛才聽兩位董事長講，為什么能夠取得這么大成功的一個非常好的典范。