金控集團 應重視“互聯網資管”專項整治

今早上班路上，有位業界翹楚給俺留言：看了互聯網資管整改文件，心拔涼拔涼的。一下子被戳中，互聯網資管一直是普遍看好的方向，在整個宏觀層面對互金產業進行整改的大背景下，我們要緊緊抓住法律和政策，堅持活下來。

首先，我們應當知道整治進度和完成日期。如果人們能看到海岸線，就能拼命向它游去，存活幾率比看不到海岸線更高。那我們就要先對國家這輪互金整治的時間節點有清醒地認識，并堅定地迎接監管，合規合法。“清理整頓”階段的時間節點是2016年11月底，最終驗收總結和整治工作完成的時間節點是2017年1月底。

其次，我們應當“讀懂”整治工作重點。三個工作重點，為方便理解，咱們可以歸為兩類：一是整治有牌照的企業亂來；二是整治沒牌照的企業從事金融業務。具體而言，“有牌照的企業亂來”又分為兩類：1. 金控集團，應當做好各個板塊的隔離工作，禁止利益輸送和監管層規定的關聯交易，對客戶資金要做防護措施；2.具有資產管理業務資質的，私募產品不得線上公募或突破人數限制；為逃避監管，嵌套多種資管產品；投資人適當性標準不符合；無資金托管等。另外，無代銷資質的互聯網企業，不得被委托銷售金融產品；無資管資質，不得從事資管業務；無金融業務資質，不得跨界互聯網金融業務。

再次，各省市整治歸口單位。我們觀察了幾個省里公示的具體安排，一般由省金融辦匯總關于互聯網資產管理等跨界金融活動的信息，組織相關部門對涉嫌違法違規的信息進行業務性質界定，按照界定的業務性質落實相關部門牽頭整治；牽頭對本省區域性股權交易市場、融資性擔保公司、小額貸款公司開展互聯網金融活動進行整治。

人民銀行當地分行配合省金融辦開展信息摸查和業務定性等相關工作，對于業務嵌套關系復雜、職責難以界定的，承擔牽頭責任，會同有關部門聯合整治?！　?/span>

省銀監局負責對界定為通過互聯網開展銀行理財、信托理財、消費金融、金融租賃以及其他基于借貸關系的金融活動牽頭進行整治。　　

省證監局負責對界定為證券、基金、期貨、私募股權投資基金相關的互聯網金融活動牽頭進行整治?！　?/span>

省保監局負責對界定為從事互聯網保險等金融活動進行整治?！　?/span>

省商務廳負責對大宗商品交易場所、典當行、融資租賃公司開展互聯網金融活動進行整治?！　?/span>

省工商局負責對相關機構違法廣告行為進行整治，將相關企業登記注冊信息提供給金融監管部門，會同有關部門共同開展對以投資理財名義開展金融活動的整治?！　?/span>

省網信辦、通信管理局負責加強對互聯網金融從業機構網絡安全防護、用戶信息和數據保護的監管，對相關部門認定存在違法違規行為的機構網站和移動應用程序予以處置，做好專項整治的技術支持工作?！　?/span>

省公安廳負責組織協調查處涉嫌犯罪案件，強化防逃、控贓、追贓、挽損工作，會同有關部門做好群體性事件的預防和處置等工作。       

省委宣傳部、網信辦牽頭負責專項整治工作的新聞宣傳和輿論引導工作。收集有關網絡輿情情況，及時通報有關單位。

省住房城鄉建設廳等其他部門要會同省“一行三局”共同對本行業的企業跨界開展互聯網金融活動進行摸查取證、業務定性、督促整改，做好整治工作。

金融集團，擁有多塊金融牌照，無論是10塊、9塊還是8塊（請勿對號入座），應當在這一輪整改中成熟起來，不要躺在功勞簿上看小魚小蝦陣亡，這次的打擊絕對是一次自我檢視的良機，合法合規是企業生存的生命線，如果利潤不足可以讓你的企業一周倒閉，那么，法律可以讓你的企業今天倒閉。重視基礎法律關系的平衡，堅定支持政策執行，企業才能活得更長久......

來源：肖颯lawyer