如何面對突如其來的金融監管“函”？

前言：

幾日接到越洋電話，世行某前任領導不遠萬里打來電話，討論金融創新之始就把各國法律原則揉進去，轉化成data，防止創新過程中，產品很尖叫，根基不牢靠，法律上根本不過關，白白浪費時間和金錢。深以為然，但已經制作出產品并投放市場，監管機構突然發函，應當如何面對呢？

一、自查自糾，不是空話

在協助某集團應對類似事件時，該公司副總裁很焦灼地自言自語，怎么辦，怎么辦？

我們給出的第一個辦法是先摸清自己到底有沒有問題；如果沒有，心安理得；如果有，哪個環節有問題，什么層面的問題，心中有數。

金融資產交易所、金融資產交易中心所發的理財產品，依照其經營范圍，是否一定屬于“私募”？這要具體問題具體找當地工商登記部門公示的經營范圍，不一樣哦。另外，根據《證券法》的規定，不特定對象，到底如何界定？是按照刑法嚴格解釋，還是有其他指引？有一定門檻后，能不能把“不特定”轉化為“特定”。

二、積極溝通，呈送“情況說明”

自查自糾后，對于自己的產品是否存在問題，存在哪些問題，公司已經了然于胸。下一步就是溝通到位，不是讓您請客送禮（這是違法行為），而是建議公司第一時間向具體研判部門的領導說明情況，具體歸口部門：省市整治辦、一航三會業務部門、工商局等。

建議說明情況應當注意以下小問題：切勿隱瞞，紙包不住火，最終會被投資人或媒體揪出來；有事實、數據和法律條文做論據，務必邏輯自洽；給出臺階，參照以往處罰措施，把“裁量建議”也寫上，表明態度同時能夠承受。

三、組織專家討論，亡羊補牢

學術專家和實務專家，不是吃干飯的。平時公司聘請的獨立董事、特聘顧問，此時要發揮作用。

從學術的角度，論證分析，現有條件下此類行為是否屬于違法違規，如果屬于后果在哪個范圍之內。當然，此期間不能干涉獨立董事、特聘顧問的獨立性。組織專家討論的目的是深挖類似事件的原因，找到根源就能堵住缺口，為以后不再犯類似問題大下基礎。

四、與媒體溝通順暢，防止出現擠兌

金融機構的災難是金融消費者集體擠兌。其中，輿論的作用非常重要，一旦出現誤導，金融消費者以訛傳訛，瘋狂擠兌，那種場面颯姐見識過，猶如一片黑夜，突然降臨到眼前，眨眼間，整個屋里值錢的東西一掃而空。如今的自媒體發達，大型金融機構往往不夠重視他們，一到突發事件發生，往往他們反應速度最快，閱讀量很大，應當及時溝通防止風險。

五、軟件硬件準備到位，門衛24小時值班

在網上贖回的人數越來越多，網站響應速度也就越來越慢。大家都有雙十一搶購的經驗，收銀臺癱瘓的情況時有發生。

因此，IT部門要整裝待命，及時響應客戶訪問，客服部門也要在線答疑，給投資人及時解釋。至于，門衛為啥要加強巡邏值班，您懂的，安全第一。

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綜上，平時的預案應當提前準備，不能像某些同志所說，概率極低正如闖紅燈過馬路被撞的幾率，撞不上就不用瞎擔心；撞上了，就認了。這種論調無視了現代商業社會的風險，也無視了“概率面前人人平等”的道理。

面對突然其來的函件，誠實、溝通、公開才能把影響降到最低。