互金專項整治“重頭戲”：“清理整頓”即將開始

在經歷了“摸底排查”的第一階段以后，全國互聯網金融專項整治的“重頭戲”——第二階段，即對互金平臺實施“清理整頓”，即將正式開始。

“公安、工商等部門，加上金融機構、律師事務所、會計師事務所等專業第三方機構，會抽調經驗豐富的專業人員組成‘現場檢查組’，要到互金機構進行現場檢查取證了。”一名接近監管部門的消息人士向“愉見財經”表示。

“查合同、查賬目、查資金”

據悉，對于重點互金平臺的現場檢查，內容包括“查合同、查賬目、查資金”，對相關參與主體的責、權、利關系及風險最終承擔主體都要深入分析，以此判斷互金機構金融活動的業務類型。“對違法違規的互金平臺，現場檢查組會取證保存相關依據。”上述消息人士稱。

具體而言，“愉見財經”從一名接近央行人士處獲悉，現場檢查組在現場檢查中發現疑點，相關互金機構需要配合提供詳細的材料或文書?，F場檢查方式包括核對、審閱、比較分析、詢問調查等。必要時還可以封存相應的資料文件。

日前，央行已向各地人民政府下發了一份一行三會、工信部、公安部、財政部、最高人民法院、最高人民檢察院等多部委《關于穩妥有序開展互聯網金融風險專項整治清理整頓工作的通知》?！锻ㄖ肪鸵陨蟽热葑龀隽司唧w部署。

停業違規+穩定為上

對于現場檢查收集到的信息，后期檢查組會進行性質界定和提出處置意見，并由地方金融管理部門和公檢法、工商等部門再行某種類似于處置意見審核，提出正式意見。

值得注意的是，上述消息人士表示，最后的“清理整頓”會進行分類施策，不會一刀切：對違法違規情節嚴重的機構會“停業”、“吊銷牌照”等；對風險相對較小的機構則會進行風險逐步化解，這也是出于保護投資人的考量。

比如，對持有金融業務牌照的互金機構，合規經營但風險過大，要加以風險管控措施，風險大的業務要即使整改掉；如果出現違法違規經營，就要“暫時”停業，整改掉違法違規業務再開業；實際經營的業務出現了非牌照資質允許的，要停業整改、回歸牌照資質業務主體，情節嚴重者有被吊銷牌照的可能；對于無牌經營的機構，要根據其業務經營是否有違法違規活動而定，如果風險相對較小，則以保護投資人為要務，逐步化解這些機構風險或使其逐步退出。

對于問題嚴重的平臺而言，“刺刀見紅”的整治階段就要到來。

當然，以上是指對“問題平臺”做出的處置。對于整個互金行業而言，行業整治將有利于業務規范、風險把控得當的機構未來的發展，也可將保護投資人的利益落到實處。

此外，對于那些不配合檢查的、或有大問題被清理整頓的互金機構，據稱，未來還會整理其信息上征信信息共享平臺“黑名單”，讓他們以后再也騙不了投資人。

此外還值得一提的是，此次專項整治除了要遏制互金風險案件高發的勢頭，還要在整治中發現漏洞和薄弱環節，形成一套護航未來行業建設的長效機制，防范新增風險。