把“互聯(lián)網(wǎng)+傳銷+非法集資”，趕出俺們村！

昨天，2017年防范和處置非法集資法律宣傳座談會在京召開，處置非法集資部級聯(lián)席會議介紹了去年處置非法集資工作的情況，部署了下一階段的重點(diǎn)工作，我們通過研究會議文件，領(lǐng)會會議精神，發(fā)現(xiàn)農(nóng)村地區(qū)的非法集資呈現(xiàn)上升趨勢，“互聯(lián)網(wǎng)+傳銷+非法集資”模式有蔓延之勢，也許上峰今年下半年打擊處置的重要環(huán)節(jié)就是：農(nóng)村金融非法集資案件。

（全文共1665字，讀完大約3分鐘）

非法集資，下鄉(xiāng)進(jìn)村

某些農(nóng)民合作社打著合作金融旗號，突破“社員制”、“封閉性”原則，超范圍對外吸收資金。誠然，在社員內(nèi)部進(jìn)行募集資金是法律允許的，如果突破了限制，進(jìn)入公共人群就涉嫌觸犯刑法第176條非法吸收公眾存款罪，這是一個(gè)十年以下有期徒刑的罪名。

還有的理財(cái)公司、非融資性擔(dān)保公司改頭換面，在農(nóng)村市場部署“熟人業(yè)務(wù)員”，虛構(gòu)高額回報(bào)理財(cái)產(chǎn)品吸收資金。請注意，這里的“虛構(gòu)”二字是定性的關(guān)鍵，如果熟人業(yè)務(wù)員推銷了假的、不存在的高回報(bào)理財(cái)產(chǎn)品，其行為涉嫌詐騙類犯罪，具體而言就是涉嫌刑法第192條集資詐騙罪。

互聯(lián)網(wǎng)+傳銷+非法集資

隨著“互聯(lián)網(wǎng)金融概念”的傳播，二三線城市甚至農(nóng)村地區(qū)群眾，對于互聯(lián)網(wǎng)+金融有了一點(diǎn)模糊的概念。在不法分子的策劃下，利用農(nóng)村社群結(jié)構(gòu)屬于“熟人社群”，人與人之間信任感強(qiáng)，農(nóng)村群眾收入增加等因素，開展“人介紹人”的金字塔銷售理財(cái)產(chǎn)品的網(wǎng)絡(luò)，處于金字塔上層的人拿到更多回扣富裕起來，形成示范效應(yīng)，一個(gè)村的人也跟著參與“擊鼓傳花”。

這種類型的非法集資活動，案件多發(fā)，層級擴(kuò)張快，傳染性強(qiáng)，防范打擊難度大。

更有甚者，將養(yǎng)老投資、消費(fèi)返利等噱頭加入非法集資手段中，使得金融消費(fèi)者“亂花漸欲迷人眼”分辨不清“圈套”還是“紅包”，這就要求金融消費(fèi)者教育得及時(shí)跟上。

消費(fèi)者教育與領(lǐng)導(dǎo)班子考核

處置非法集資部級聯(lián)席會議，推動各級人民政府將防范和處置非法集資工作納入領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)干部綜合考核評價(jià)內(nèi)容，建立責(zé)任追究制。達(dá)康書記那種唯有GDP的思想已經(jīng)落伍了，如果他在現(xiàn)實(shí)世界，也要把防范和處置非法集資工作當(dāng)做重中之重。

去年，公安部、銀監(jiān)會、保監(jiān)會統(tǒng)一部署，做好金融消費(fèi)者教育工作，集中宣傳9671次（其中，颯姐也給北京某些區(qū)縣做過非法集資防范的講座，光榮），發(fā)放宣傳材料1.9億余份，開展媒體宣傳70萬次、發(fā)送微博微信6.9億條，切實(shí)增強(qiáng)了社會群眾防范非法集資的意識。今年，5月份將繼續(xù)在全國范圍內(nèi)開展非法集資宣傳月活動，這一個(gè)時(shí)間段，將重點(diǎn)打擊非法集資廣告，昨天還在朋友圈發(fā)現(xiàn)某協(xié)會領(lǐng)導(dǎo)在火車站拍攝的理財(cái)廣告，真是往槍口上撞啊，還會繼續(xù)查處違法犯罪線索。各類非法理財(cái)小廣告，不要再村頭發(fā)到村尾了，下個(gè)月馬上就要嚴(yán)厲打擊了。

重點(diǎn)提醒“涉農(nóng)”金融

為了給社會和監(jiān)管機(jī)構(gòu)留下良好印象，不少民間投融資中介開始涉足：農(nóng)民、農(nóng)村、農(nóng)業(yè)領(lǐng)域，to B的業(yè)務(wù)我們按下不表，to C的業(yè)務(wù)要特別注意，萬不可就地吸收農(nóng)村存款就地發(fā)放貸款。對于村中“掮客”“資金販子”帶來的資金，不能睜一只眼閉一只眼，明明知道或應(yīng)當(dāng)知道他們是吸收了村里老如婦孺的保命錢，還要替他們尋找資金需求方，這無益于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，甚至把自己拖入違法犯罪邊緣。

有的理財(cái)公司為了業(yè)績增長，放任區(qū)域老總發(fā)展線下銷售團(tuán)隊(duì)，在農(nóng)村地區(qū)走街串巷，豬圈上馬槽邊都刷上了理財(cái)廣告，這是明晃晃的“作”。NO ZUO,NO DIE.請不要欺負(fù)俺們農(nóng)民兄弟姐妹。

總之，從上峰的公開文件中，我們已經(jīng)領(lǐng)會到下一步重點(diǎn)打擊的領(lǐng)域是農(nóng)村非法集資。在這一地區(qū)發(fā)展金融業(yè)務(wù)的企業(yè)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)自查自糾，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)退賠，消除社會影響，防止發(fā)生地區(qū)性擠兌事件；對于農(nóng)村地區(qū)已經(jīng)參與傳銷理財(cái)產(chǎn)品的群眾，自覺到當(dāng)?shù)嘏沙鏊f明情況，情節(jié)顯著輕微的，一般不做犯罪處理，所以不要有心理壓力；對于農(nóng)村地區(qū)已經(jīng)購買相應(yīng)理財(cái)產(chǎn)品的群眾，可以勇敢進(jìn)行舉報(bào)，根據(jù)《非法集資舉報(bào)獎勵(lì)辦法》已經(jīng)舉報(bào)了線索1200余條，有群眾們獲得了17萬余元的獎勵(lì)，先舉報(bào)獲得獎勵(lì)，再報(bào)案爭取“出金”，這個(gè)賬您也會算。

老少爺們，大姐嬸子們，俺們要向村里的非法集資活動說：不！

把打著支持農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖、夕陽養(yǎng)老幌子，實(shí)際上想騙我們手里“種子錢”“豬崽錢”的不法分子趕出村去！