P2P網貸，“后進生”何去何從？

最近授課較多，來自五湖四海的網貸平臺和互金平臺老板，紛紛打電話，加微信，后臺留言，咨詢的問題讓人驚愕，深感行業一定會大洗牌，今天文章跟大家聊聊出路問題。

沒有放貸資質，不要以身試法

有一位南方某城市風控總監打來電話，詢問是否可以用公司賬戶給個人打款，俺不解，接著問道，打款的緣由是什么？答曰：貸款呀，俺不禁頭冒冷汗，心說，這事還敢干，真心膽子大。

雖然自2012年起，最高人民法院通過判例告訴眾人，民間組織（無放貸牌照）向社會公開放貸已經不再根據刑法第225條非法經營罪作“犯罪”處理了，但是，不是不違反刑法就能任性而為，在真實社會環境下，此類情形一旦被群眾、競爭對手、監管機關發現，都可能導致整個公司被“取締”的惡劣后果。

P2P本身就是信息中介，還在自身放貸已經不合時宜，甚至冒天下之大不韙了，懇請類似的企業，迅速改正問題，盡快結束非法放貸行為。

線下物理網點

據颯姐觀察，小區附近的網貸平臺銷售點，似乎沒有撤并的意思。年底，還開展了一輪針對小區留守老年人的測血壓、送金龍魚的活動，老頭老太排隊注冊，阿彌陀佛，真心膽大。

網貸管理暫行辦法，自2016年8月發布之日起，就已經昭告天下，P2P網絡借貸平臺是不能有物理網點進行銷售行為的。

同時，對于金融知識不足，防范意識不高的老年人而言，對于借貸風險的認識也許不充分，在年長者眼中，網貸就是把錢存在網上拿利息。這樣的行為無疑是危險的，盡快把物理網點清理或者改成非銷售用途，是一件迫在眉睫的事情。

請某些網貸平臺不要以身試法。

轉身進入保險等行業，未嘗不可

也有資產管理公司的老總來電，他們擁有廣袤的銷售地推團隊，建制全面，全國劃分N個大區，還有區域代理和一線人員，并且有嚴格的薪酬獎懲機制，運行良好，實在不忍心把多年打拼的兄弟們“遣散”。

既然網絡借貸這個行業的規范具體而明確，地推模式已經被負面評價，那么，如果還是堅持要拿下網絡借貸平臺備案這張牌，就必須剝離以前的諸位兄弟。

進一步說，可以設立金控集團統籌整體業務，每個業務條線有不同的法人主體（單獨注冊公司）承接，其中，P2P板塊有一個獨立核算的主體進行申請備案等工作，以前的銷售人員剝離到保險銷售等板塊，各得其所。

縱觀這些年金融監管形勢變化，我們可以發現，分業監管下的企業行為應當遵守分業經營的思路，不是不允許“協同效應”，而是讓每個業務線有能承擔全部法律責任的能力，一旦一個業務線出現問題，不會影響大局，將企業拖垮，造成兌付不能等情形，杜絕讓企業面臨更大的聲譽和刑法風險。

綜上，這些年我們服務的都是互金各板塊的頭部企業，對于后進生的關懷不足。通過這一段時間的咨詢和探訪，我們發現其實后進生更需要正確引導和保護。

在此呼吁地方監管機關和協會，對于網絡借貸平臺等企業，留有足夠的耐心，爭取幫扶他們從灰色走向光明，不至于形成地方不穩定的因素。

凡事有陰陽，我們不能說不合規不合法的企業就不應該存在，因為，存在即合理，必然有其存在的客觀意義，既然如此，我們就不能只帶著頭部企業奔向康莊大道，也要顧及長尾的企業，大家好才是真的好。