關于“裸貸”：女大學生該了解的幾點常識

近期又發生了幾起女大學生因校園“裸貸”償還不起而輕生、或離家出走的惡性事件，當事者的結局令人痛心。但換一個視角，如果女大學生們能多一些金融常識、法律常識，也許結果就不會是這樣。

第一條常識，高利貸是不受法律保護的。根據2015年8月最高人民法院發布的《關于審理民間借貸案件適用法律若干問題的規定》，我們著重來看這條：借貸雙方約定的年化利率超過36%的，超過的部分，就算在裸貸那里你已經簽字或表示過同意，這約定都是無效的，甚至如果你已經付了超出部分的利息，現在請求返還的，人民法院會支持你的。

像校園裸貸案件中，別說是年化36%了，我跟蹤過的一個案例里，女大學生一旦還不上錢以后，或是所謂“違約金”，這利息是每周30%。折算成年化利息，不算復利是1564%，算上復利快成天文數字了。這么畸高的利息，根本沒有必要屈從。即便對方告上法院，超額部分也根本不會得到支持。

當然我明白“裸貸”的癥結在于出借人手握女大學生為了獲得貸款而拍下的裸照和相關視頻，“裸貸”一詞也就是這么來的。在這個行業里，出借人會把這些照片美其名曰“抵押物”。這里要說的是第二條常識，裸照能充當抵押物嗎？

大屏幕上是為大家查詢的擔保法對抵押物的規定。江蘇法契律師事務所律師陸林林在接受采訪時表示，裸照作為抵押物違背了最基本的公序良俗原則，也根本不在法律規定的抵押物范圍內。再進一步，如果對方把裸照公布于眾來要挾還貸，那就是他侵犯了當事者的隱私權、名譽權，復制打包下載并以此牟利的，還會涉嫌制作、復制、販賣、傳播淫穢物品牟利罪。

有個別極端案例中，裸貸事件逼到女大學生無路可走，極端案例中出借人會提出色情交易的要求。中國互聯網協會信用評價中心法律顧問、律師趙占領認為，這已經上升到敲詐勒索罪了。

當然，走到這一步，女大學生一定背負了極大的精神壓力，因此也請年輕的金融消費者朋友們，一早就遠離這種擺明了就有問題的校園貸款產品，高利貸可是碰不得的。但萬一已經沾上了，屈從借款人越陷越深，或是出走、輕生都是下策，女大學生要學會用法律武器保護自己。