“網絡新型犯罪凍結資金返還通知”對P2P跑路案件的影響

在辦理網貸平臺刑事案件中，遇到最大的問題是“出金難”，也就是集資參與人和被害人在案件辦理階段很難得到相應回款，一般要等到案件審理完畢后，根據判決書和相關政策返還集資款。2016年9月18日，銀監會、公安部聯合印發《電信網絡新型違法犯罪案件凍結資金返還若干規定》的通知（以下簡稱：返還規定）也許給了我們一些啟發。

首先，返還規定的適用范圍狹長。

請注意，返還規定里所稱的“電信網絡新型違法犯罪案件”是指：不法分子利用電信、互聯網等技術，通過發送短信、撥打電話、植入木馬等手段，誘騙（盜取）被害人資金匯（存）入其控制的銀行賬戶，實施的違法犯罪案件。對比互金刑事案件，我們發現雖然兩者都有存在利用互聯網等手段，騙取被害人錢財，但是區別在于： 匯（存）入其控制的銀行賬戶，如果P2P平臺或大宗商品交易所將客戶錢財誘騙至自己控制的銀行賬戶，則適用本規定；否則，不適用。

其次，凍結資金范圍明確。

返還規定里所稱的“凍結資金”是指：公安機關依照法律規定對特定銀行賬戶實施凍結措施，并由銀行業金融機構協助執行的資金。公安機關負責查清被害人資金流向，及時通知被害人，并作出資金返還決定，實施返還。我國刑事案件的偵查工作，很大一部分是由公安機關完成的，在涉財犯罪中資金流向的查明工作很重要，通常公安機關會采取凍結的方式減少被害人損失。但由于被害人生活困難或其他原因需要這部分資金，但案件尚未辦完，按照以往規定尚未結案，通常不能處分涉案資產，所以，在司法實務中容易產生各種問題，將“凍結資金”及時返還給被害人的做法，值得有條件推廣。

最后，返還規則。

凍結資金以“溯源”返還為原則，辦案機關按照不同方式返還：（1）凍結賬戶內僅有單筆匯（存）款記錄，可直接溯源被害人的，直接返還被害人，如果被害人賬戶無法接受返還，可以向被害人其他銀行賬戶返還；（2）凍結賬戶內有多筆匯（存）款記錄，按照時間戳記載可以直接溯源被害人的，直接返還被害人；（3）凍結賬戶內有多筆匯（存）款記錄，按照時間戳記載無法直接溯源被害人的，按照被害人被騙（盜）金額占凍結在案資金總額的比例返還。（計算公式附后）比例返還需要發布公告，公告期30日，期間內被害人、其他利害關系人可以就返還凍結提出異議，公安機關依法審核。法律尊重那些“尊重自己權利”的人，如果怠于行使權利，可能面臨利益損失。

綜上，我們期待在司法實踐中盡快運用返還規則，讓更多被害人受益，但是我們也清醒地認識到，吳英等案件的后遺癥還在，尚未結案的資金不宜輕易處分，否則不利于保護被告人合法權益。法律應當權衡被害人與被告人的利益，有限度地適用本規則，以達到更好的社會效果。

來源：肖颯lawyer

老W悄悄來問，大區老總造反怎么辦？事情還是來了，養虎為患，終成大害。三年前，老W在投資公司基礎上開創了線上P2P，由于管理慣性，他還是沿用了過往的銷售團隊，設立大區，分封藩鎮，最終開設了“加盟制”。

2014年初，隨著P2P平臺行業井噴，過去老W帶出來的小兄弟都變成了一方“諸侯”，去年在某市內外勾結，騙取客戶出借款，作為律師，我們緊急奔赴該地收集證據迅速報案，斷臂保身。當時老友們就勸他，對各地分公司控制力太差，容易出現問題，建議全部轉型線上，可是他舍不得。

直到，今年8月24日網貸暫行辦法出臺，開設線下物理銷售網點成為十三不準之一。我們建議老W做合規整改，逐漸剝離線下團隊，他說整改期還早，一年內還能接著做。從管理學的角度，颯姐個人也是建議解散線下銷售團隊，對銷售人員和對公司自身都有利，理由如下：

根據《組織的進化》（原著：李剛）的觀點，管理的基本原理是：創新性工作+模仿性工作。我們理解，創新性工作指的是：發揮主觀能動性的自選動作，通常采取承包制，培養諸侯；模仿性工作指的是：無需自選，嚴格按照規章制度執行，通常采取計時制，培養工兵。前者，工作有彈性，容易失控，員工滿意度高，市場份額分封等；后者，工作僵化，可控，員工負面情緒大，卻容易擴張市場份額。

咱們聽到“創新”和“承包制”，第一反應都是正能量，其實不然，創新的另一個代名詞是：變數。而對于既定目標而言，變數是有害的。我們培養了銷售明星，排名第一的銷售總監被高額鼓勵，但是“八仙過海，各顯神通”的江湖做法只問賣了多少理財，不問其他，很容易出現各種風險。法律風險當然也是其中之一，大區老總為了提高業績，無所不用其極，明明知道金融消費者適當性有問題還要做（也就是把非標資產賣給風險承受能力低的老年人），容易引發社會穩定風險。

另外，我們代理和研究的案例中發現的資金窟窿，有相當一部分資金是業務員提成。提成吃掉了公司的利潤，也吃掉了借款人支付的部分傭金，而公司又不斷給業務員壓任務，為了完成任務，業務員又要開始借業績，用盡人脈關系和銷售途徑，甚至把自己賺來的提成再次放進公司“充業績”，惡性循環。找到我們尋求幫助的P2P銷售人員，往往是雙重身份，一個身份是被害人，一個身份是嫌疑人。根據最高法、最高檢《關于辦理非法集資刑事案件適用法律若干問題的意見》，向社會公眾非法吸收的資金屬于違法所得。以吸收的資金向集資參與人支付的利息、分紅等回報，以及向幫助吸收資金人員支付的代理費、好處費、返點費、傭金、提成等費用，應當依法追繳。銷售人員拿的提成，還要依法收繳。

綜上，無論從企業角度還是從員工角度，在管理學和法律原理維度上，P2P網貸平臺都要認真考慮解除線下銷售“諸侯”，改造“加盟制”，將充滿變數的分封藩王，變成規范化管理，規定合規合法的商業流程讓下屬復制，不能任由“大區經理”過度創新。

來源：肖颯lawyer