互聯(lián)網(wǎng)金融整治的“重頭戲”：現(xiàn)場(chǎng)檢查查些啥？

在經(jīng)歷了“摸底排查”的第一階段以后，全國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整即將進(jìn)入第二階段：“清理整頓”。不管您是投資人、或是身在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，想必會(huì)想知道：第二階段的“重頭戲”，也就是對(duì)各平臺(tái)的現(xiàn)場(chǎng)檢查，都查什么、怎樣查，以及，問(wèn)題平臺(tái)們，將會(huì)受到怎樣的分類處置，在這其中，我們作為投資人，資金安不安全？本期節(jié)目，就為您做了個(gè)獨(dú)家調(diào)查。

先來(lái)說(shuō)“現(xiàn)場(chǎng)檢查”——誰(shuí)來(lái)查。

我采訪到的一名工作組人士說(shuō)，現(xiàn)場(chǎng)檢查組將匯聚各地的金融管理部門、中央金融管理部門派駐機(jī)構(gòu)、工商、公安等力量，同時(shí)借助一批很明白問(wèn)題平臺(tái)“漏洞”在哪兒的專業(yè)第三方機(jī)構(gòu)，比如會(huì)計(jì)師事務(wù)所、律師事務(wù)所、金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)，抽調(diào)經(jīng)驗(yàn)豐富的工作人員，去互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)做調(diào)查。

再來(lái)說(shuō)“查什么”。

是：查合同、查項(xiàng)目、查資金，看你這投資的項(xiàng)目是真的還是編造的、募集的資金有沒有照著你自個(gè)兒號(hào)稱的，全數(shù)投到項(xiàng)目里去了。而且，檢查組會(huì)深入分析相關(guān)參與主體的責(zé)、權(quán)、利關(guān)系及風(fēng)險(xiǎn)最終承擔(dān)主體，以此判斷互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)和業(yè)務(wù)類型。

現(xiàn)場(chǎng)檢查組在現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)，會(huì)要求被檢查機(jī)構(gòu)提供詳細(xì)的材料或文書。對(duì)于違法違規(guī)的平臺(tái)，檢查組將進(jìn)行取證。

最后來(lái)說(shuō)，問(wèn)題平臺(tái)怎么處置。

第一，對(duì)于問(wèn)題嚴(yán)重的平臺(tái)，那肯定是要“刺刀見紅”吊銷牌照或者勒令停業(yè)；

第二，清理整頓也會(huì)分類施策，不會(huì)一刀切，對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)較小的問(wèn)題平臺(tái)，還是會(huì)以保護(hù)投資人為出發(fā)點(diǎn)來(lái)逐步糾偏的，不會(huì)是一有問(wèn)題就必須立刻關(guān)門的。

具體來(lái)看，對(duì)于有金融業(yè)務(wù)牌照的機(jī)構(gòu)，合規(guī)經(jīng)營(yíng)但風(fēng)險(xiǎn)過(guò)大的，要加以風(fēng)險(xiǎn)管控措施，及時(shí)整改；如果出現(xiàn)違規(guī)經(jīng)營(yíng)了，要暫停這些業(yè)務(wù)，限期整改；跑去做業(yè)務(wù)牌照以外的業(yè)務(wù)了，那就停業(yè)整改，回歸業(yè)務(wù)本質(zhì)，如果情況嚴(yán)重就吊銷牌照。

對(duì)于沒有大批沒有金融業(yè)務(wù)牌照的機(jī)構(gòu)，那就看他是否違法違規(guī)、以及業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)大不大。那種業(yè)務(wù)極不規(guī)范的、或者是業(yè)務(wù)設(shè)計(jì)根本就是有意在逃避監(jiān)管的，那就堅(jiān)決依法取締掉；涉嫌惡意欺詐的，就依法嚴(yán)厲打擊。不過(guò)，如果只是一些小風(fēng)險(xiǎn)的保守業(yè)務(wù)，即便他“無(wú)證駕駛”著，這次整治也會(huì)考慮到全局的穩(wěn)妥、以及投資人已經(jīng)投下去的錢總要有所保護(hù)，因此會(huì)對(duì)他們采取多種方式逐步化解風(fēng)險(xiǎn)或逐步退出。