親子定投巧應(yīng)變

2008年11月03日 07:46
來(lái)源：上海證券報(bào) 作者：摩根基金

0人參與0條評(píng)論

⊙上投摩根基金

“我的孩子現(xiàn)在才一歲零四個(gè)月，我準(zhǔn)備為他做份親子定投，一直到他18歲上大學(xué)。但這期間十多年的時(shí)間，時(shí)間跨度可不短，會(huì)發(fā)生太多變化了，親子定投怎么來(lái)應(yīng)對(duì)這些意料之外的情況呢？”王女士屬于思維縝密型的投資人，在作任何投資決策前會(huì)作很多思考。

王女士考慮的問(wèn)題有很多，比如說(shuō)，萬(wàn)一定投到一半，家里急需用錢了，那怎么辦呢？或者，在定投了幾年后，家庭收入有了提高，希望增加每月的定投額度怎么辦？再比如，現(xiàn)在算得好好的，定投后可以獲得一筆可觀的孩子教育開(kāi)支，但會(huì)不會(huì)遇到這樣的情況，十幾年后的錢可能已經(jīng)不如現(xiàn)在值錢了？

其實(shí)，定投是一種比較靈活的投資方式。雖然您在辦理定投協(xié)議時(shí)約定了一定年限，但這個(gè)年限只是與您簽約的機(jī)構(gòu)主動(dòng)為您扣款投資的期限。在這個(gè)期限內(nèi)您若需要用錢，即可贖回您已申購(gòu)到的份額，無(wú)需付違約費(fèi)。若您決定改變您的投資方式，也可與原簽約機(jī)構(gòu)辦理定投業(yè)務(wù)的終止。

如果您想終止定投申購(gòu)業(yè)務(wù)，可在基金日常交易時(shí)間，持本人身份證件到您辦理定投簽約的銷售網(wǎng)點(diǎn)辦理解除申請(qǐng)即可。

但有個(gè)情況投資人需要注意，如果當(dāng)月扣款賬戶里資金余額不足，則當(dāng)月定投申購(gòu)失敗。通常連續(xù)數(shù)月扣款失敗后定投協(xié)議也會(huì)自動(dòng)失效。如果你的家庭收支情況在投資期間有了變化，需要改變定投金額。則只需和一般定投一樣，以新的定投金額重新簽定了一份親子定投協(xié)議即可。

至于十多年后的錢是不是就不如現(xiàn)在值錢，親子定投是否還能達(dá)到我們?cè)鹊哪繕?biāo)，王女士擔(dān)心的這個(gè)問(wèn)題，其實(shí)就是投資理財(cái)中最大的敵人——通脹。隨著時(shí)間推移購(gòu)買力下降是非常明顯的，因此才有了投資的必要性。

從長(zhǎng)遠(yuǎn)的角度觀察與事實(shí)證明，長(zhǎng)期投資在資本市場(chǎng)的回報(bào)率高于其他投資方式，基金定投也是可以戰(zhàn)勝通脹的投資方式。1925-1997年間，美國(guó)的通脹為9倍，即1997年的9塊錢價(jià)值只相對(duì)于1925年的1塊錢；如果買美國(guó)國(guó)債，期間回報(bào)為14倍，剛好抵御通脹；如果買公司債券，回報(bào)為55倍；如果投資標(biāo)準(zhǔn)普爾500指數(shù)，期間回報(bào)高達(dá)1828倍。

打印轉(zhuǎn)發(fā)