親子定投巧應變

2008年11月03日 07:46
來源：上海證券報 作者：摩根基金

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⊙上投摩根基金

“我的孩子現在才一歲零四個月，我準備為他做份親子定投，一直到他18歲上大學。但這期間十多年的時間，時間跨度可不短，會發生太多變化了，親子定投怎么來應對這些意料之外的情況呢？”王女士屬于思維縝密型的投資人，在作任何投資決策前會作很多思考。

王女士考慮的問題有很多，比如說，萬一定投到一半，家里急需用錢了，那怎么辦呢？或者，在定投了幾年后，家庭收入有了提高，希望增加每月的定投額度怎么辦？再比如，現在算得好好的，定投后可以獲得一筆可觀的孩子教育開支，但會不會遇到這樣的情況，十幾年后的錢可能已經不如現在值錢了？

其實，定投是一種比較靈活的投資方式。雖然您在辦理定投協議時約定了一定年限，但這個年限只是與您簽約的機構主動為您扣款投資的期限。在這個期限內您若需要用錢，即可贖回您已申購到的份額，無需付違約費。若您決定改變您的投資方式，也可與原簽約機構辦理定投業務的終止。

如果您想終止定投申購業務，可在基金日常交易時間，持本人身份證件到您辦理定投簽約的銷售網點辦理解除申請即可。

但有個情況投資人需要注意，如果當月扣款賬戶里資金余額不足，則當月定投申購失敗。通常連續數月扣款失敗后定投協議也會自動失效。如果你的家庭收支情況在投資期間有了變化，需要改變定投金額。則只需和一般定投一樣，以新的定投金額重新簽定了一份親子定投協議即可。

至于十多年后的錢是不是就不如現在值錢，親子定投是否還能達到我們原先的目標，王女士擔心的這個問題，其實就是投資理財中最大的敵人——通脹。隨著時間推移購買力下降是非常明顯的，因此才有了投資的必要性。

從長遠的角度觀察與事實證明，長期投資在資本市場的回報率高于其他投資方式，基金定投也是可以戰勝通脹的投資方式。1925-1997年間，美國的通脹為9倍，即1997年的9塊錢價值只相對于1925年的1塊錢；如果買美國國債，期間回報為14倍，剛好抵御通脹；如果買公司債券，回報為55倍；如果投資標準普爾500指數，期間回報高達1828倍。

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