上投摩根王鴻嬪：分享我的親子定投經(jīng)歷(2)

2009年06月11日 15:58
來源：鳳凰網(wǎng)財經(jīng)

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建議用積極的股票型基金做定投

也有人問定投什么品種的基金才會比較好？現(xiàn)在有貨幣基金、債券基金、平衡基金、股票基金、指數(shù)基金等等，我們還是建議選擇比較積極的股票型基金比較合適。

就我們公司的這幾個產(chǎn)品來講，在目前中國的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)情況下，我們覺得為年紀(jì)較小的孩子定投中小盤基金會是比較合適。為什么？將中小盤股的時間拉長，他的報酬率都比大藍(lán)籌要好。但是他同樣伴隨的是什么呢？市場跌的時候他也跌下來了。所以你自己一定要做一個比較長期的準(zhǔn)備，如果你只定投3個月、3個季度，這個基金可能就不合適。

另外，如果希望可以平衡一點的話可以做中國優(yōu)勢+阿爾發(fā)，兩個股票型基金。如果你還有部分的資金可以布局在海外的市場，我們還是建議投資人選擇的是藍(lán)籌股的基金，比如亞洲的股票型基金，再搭配一個歐洲的股票型基金。

實際上定投不需要太復(fù)雜，并不需要選太多。因為很簡單，你只要享受那個經(jīng)濟(jì)體的經(jīng)濟(jì)成長就好了。我們相信中國的經(jīng)濟(jì)成長會持續(xù)地長期向好，那么就將資金透過定投方式儲備你長期的需求。

市場下跌更應(yīng)堅持定投

關(guān)于定投，我們在過去這一年也碰到了很多客戶的問題，尤其是市場往下跌的時候，因為他失去信心了，他說“我到底還要不要做？”我們剛剛跟各位有提到，時間拉長，你就會相信定投的效力，尤其是復(fù)利的效力，對于子女的教育金的儲備非常有效。

以2001年—2008年的定投案例來說，如果這期間堅持每月定投，中間經(jīng)歷股改、非典、市場到達(dá)6000點又急速回調(diào)，整個市場的波動是非常大的。這個投資人的定投回報率是77%。

如果碰到股市下跌時，投資人停扣了定投，等市場回暖再繼續(xù)，他也掙錢，但回報率是39%，明顯比前面那個低一些。

如果投資人在低點的時候還加碼，他的回報率反而會更高。

分享我的親子定投經(jīng)歷

以上和大家交流了對定投的觀念，我也很愿意跟各位分享我自己實際的例子，也許有些投資人曾經(jīng)聽我講過。我自己也有三個小孩，其實子女教育對我的負(fù)擔(dān)，可能大家不會否認(rèn)我的負(fù)擔(dān)比在座的各位任何一位都要重，因為我有三個。怎么辦？

一樣，我的小孩教育金的儲備也是通過定投來做的。定投看起來好像很簡單，好像沒什么特別，但是做起來沒有那么容易。因為中間很容易錯誤的操作，比如牛市的時候你會在想說我要不要再加碼，熊市的時候害怕了就?？哿恕Ｎ液軋猿置總€月幫他做，現(xiàn)在積累下來這十幾年效果其實真的很不錯。以后他要念書，他要讀什么，當(dāng)然超級貴族學(xué)?？赡苓€要再加把勁，但是一般的話應(yīng)該是可以負(fù)擔(dān)的，剩下的就是她的能力是否考進(jìn)去了。

我建議通過定投的方式，因為成功率會比較高，我舉一個例子，我們公司第一個基金——中國優(yōu)勢，它是2004年秋天的時候成立的，這個基金到目前為止我們發(fā)現(xiàn)即使有人再怎么厲害，你從成立的時候開始買1塊錢，到它最高的時候，我們很少的客戶可以賺到整個的波段，但是定投比較容易，成功率會非常高。

資產(chǎn)配置決定獲利的91.5%

最后我想給各位看的是投資組合的布局。這是美國一個退休金的統(tǒng)計資料，大概統(tǒng)計了20幾年，他發(fā)現(xiàn)獲利的因素在于資產(chǎn)的配置而不是何時買哪一支股票，資產(chǎn)配置的決策是在投資決策的成敗因素中最重要的。所以我們還是建議要做配置，有不同的產(chǎn)品像組球隊一樣，或者是像煮菜一樣，不管是餐廳的大廚還是家里面的家庭主婦，都希望自己煮一桌菜出來是葷素兼?zhèn)?。一支球隊如果每個球員都是姚明，好像很厲害，其實不會贏的。如果踢足球每個人都是貝克漢姆也不一定贏的，因為你需要守門員。所以你要有攻擊的，也要有防守的，也要有守門的。

我們過去偏積極的基金較多，保守型是我們的貨幣基金。上投摩根現(xiàn)在正在發(fā)行的一個債券基金，這也是保守型的產(chǎn)品，各位有興趣的話可以到網(wǎng)站看到具體的情況。

我再提醒大家一下，你不管再怎么樣的悲觀也不要走到極端說完全空手，你再怎么樂觀也千萬不要把資金全部投入股票市場，這兩種極端你都承擔(dān)很大的風(fēng)險。講起來后者的風(fēng)險比較大，會賠錢；而前者的風(fēng)險是你把錢全部退出來，只是少賺錢的風(fēng)險。但是怎么對抗通貨膨脹呢？所以還是要有一定適度的投資。每個投資人風(fēng)險承擔(dān)的能力不太一樣，這個股債的組合也可以做一些調(diào)整。

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