工薪階層如何保衛(wèi)薪水：核心+衛(wèi)星定投法

2009年11月28日 14:29
來(lái)源：新民晚報(bào)

人參與條評(píng)論

近來(lái)，房?jī)r(jià)連連創(chuàng)下令人咂舌的新高，日常消費(fèi)品的價(jià)格也在不知不覺(jué)中緩步上漲。面對(duì)即將到來(lái)的2010年，如何善用薪水、戰(zhàn)勝通脹？業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，基金定投是最適合工薪族的理財(cái)方式。近日，信誠(chéng)基金面向廣大工薪一族正式推出 “薪財(cái)富計(jì)劃”，利用基金定投方式，運(yùn)用“核心-衛(wèi)星”策略，幫助工薪階層打響薪水保衛(wèi)戰(zhàn)。

定投可攢人生“第一桶金”

曾有人把通貨膨脹比喻小偷，因?yàn)樗鼤?huì)在人們毫無(wú)覺(jué)察下，慢慢侵蝕人們的資產(chǎn)，令人們的財(cái)產(chǎn)大幅縮水。有什么辦法能抵擋住通賬？業(yè)內(nèi)專家認(rèn)為，定投不失為好辦法。工薪族收入固定，而固定的收入恰恰符合基金定投的最基本條件。就像每個(gè)月定期、定額到銀行存錢(qián)一樣，可以將存銀行的錢(qián)每個(gè)月定期、定額投入到定投基金中，如信誠(chéng)基金旗下的“薪財(cái)富”基金定投計(jì)劃最低每個(gè)月300元就可以進(jìn)行。同時(shí)，基金定投“強(qiáng)迫”式的投資方式尤其適合年輕的“月光族”，運(yùn)用這種理財(cái)方式，“月光族”可以輕松積攢人生的“第一桶金”。

定投優(yōu)點(diǎn)就是分散風(fēng)險(xiǎn)

基金定投的最大優(yōu)點(diǎn)就是分散風(fēng)險(xiǎn)，這可以是買(mǎi)入成本的分散，也可以是投資品種的分散。即使是同一家基金公司的不同股票型基金，投資方向也各有側(cè)重。眾所周知，不同的行業(yè)、板塊的漲跌是輪動(dòng)的，基金業(yè)績(jī)表現(xiàn)也會(huì)呈現(xiàn)階段性特征，因此，基金定投組合還可以起到互補(bǔ)的作用。信誠(chéng)基金“薪財(cái)富”基金定投計(jì)劃，就推出了一種全新的“不同籃子”式的理財(cái)概念：即運(yùn)用“核心-衛(wèi)星”策略，選擇3至4只風(fēng)險(xiǎn)收益程度不同、投資標(biāo)的有所差異的基金做一個(gè)基金的投資組合，這樣可以使投資者在承擔(dān)同等風(fēng)險(xiǎn)的情況下，盡量獲取更高的收益。

“核心+衛(wèi)星”定投法

來(lái)源于國(guó)外頂級(jí)私人銀行機(jī)構(gòu)的“核心-衛(wèi)星”策略，是指把資產(chǎn)劃分為核心資產(chǎn)和衛(wèi)星資產(chǎn)，通常情況下，核心資產(chǎn)作為資產(chǎn)配置的主體，占整個(gè)投資一半以上的比重，主要進(jìn)行穩(wěn)健的長(zhǎng)期投資，衛(wèi)星資產(chǎn)則一般根據(jù)自己風(fēng)險(xiǎn)喜好進(jìn)行一些風(fēng)險(xiǎn)較大的投資。“核心+衛(wèi)星”策略運(yùn)用到基金定投中，簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是要從一開(kāi)始做定投時(shí)就要按照自己的風(fēng)險(xiǎn)收益特征構(gòu)建一個(gè)組合，年輕人的風(fēng)險(xiǎn)承受力較高，可以把較多的資產(chǎn)配置到成長(zhǎng)型基金等高風(fēng)險(xiǎn)“衛(wèi)星基金”中，保持“核心-衛(wèi)星”基金投入的五五比例；而年屆不惑的中年人群，風(fēng)險(xiǎn)承受力逐漸下降，“核心-衛(wèi)星”基金的投入比則應(yīng)降低到三七分，這樣就能降低整個(gè)定投組合的預(yù)期風(fēng)險(xiǎn)。

長(zhǎng)期投資復(fù)利魔力顯現(xiàn)

說(shuō)到底，“核心-衛(wèi)星”定投法是一種長(zhǎng)期、動(dòng)態(tài)的投資方法，其優(yōu)點(diǎn)在于退可守進(jìn)可攻。在漫漫人生長(zhǎng)路上，定期檢視自己的資產(chǎn)組合是否合理，風(fēng)險(xiǎn)收益特征是否依然適合自己是很有必要的。利用這一投資竅門(mén)，可積累更多的“薪財(cái)富”，而由于工薪族的收入具有可持續(xù)性，基金定投復(fù)利魔力只有在長(zhǎng)期投資中才能顯現(xiàn)。長(zhǎng)期投資，聚沙成塔的效應(yīng)不僅能有效抵御通貨膨脹，同時(shí)也能分享我國(guó)宏觀經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展所帶來(lái)的收益。

本報(bào)記者 許超聲

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