財經點對點12月27日文字實錄(2)

2009年12月28日 13:57
來源：鳳凰衛視

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銀行走出去結合國家戰略

如何在金融海嘯中管控風險？

曾?s漪：這個當中，我們就引出一個問題，銀行走出去，尤其是走到香港以外的國際化地區，這個發展戰略和國家的發展戰略肯定會有個結合。但這個當中存在著一些風險，我們之前提到了機會，但這個風險不得不考量。我們看到這一段時間，有一些銀行在美國的投資或者股份的關系，確實因為美國今年來金融海嘯的影響，有些銀行可能倒閉了。所以它必須要計提損失，造成了他們有個想法說，我之前的投資是不是就虧，是不是就錯了，所以在接下來的過程當中，應該怎么去注意到風險管控的問題呢？

建立良好的公司管制模式

風險控制體系是入市前提

朱琦：進入另外一個國家的金融市場，其實最關鍵還是要控制好風險，建立良好的公司管制模式、風險控制體系，這個是進入一個市場的前提條件。

吸取日本銀行失敗教訓

風險管控和控制能力最重要

朱琦：我覺得總結以往我們，包括以前日本銀行在美國的業務發展也是非常多的，但是在過去幾年也出現了經驗、教訓是值得我們吸取的。風險管控能力，還有控制能力是非常重要的。作為一個小股份的投資控制不了一個銀行的經營，控制不了一個風險，所以往往會出現一些問題。

按當地經營方式聘當地人才

穩健經營以保海外運作成功

朱琦：按照當地的經營方式聘請當地的專業人員，在這種框架下穩健經營。在一個市場是保證海外運作能夠成功的一個很關鍵的因素。

海外經營不能只投資股份

要參與經營控制企業運作

曾?s漪：這部分是不是說你不能夠只是投錢，不能只是拿到簡單的股份而已，可能在董事會，在管理權上面有一個控制，或者是有一個主導權。

朱琦：要參與經營管理，要控制企業的運作，這個是非常重要的。因為美國的銀行有幾千家，每年倒閉的也有幾百家，所以風險還是很大的。

曾?s漪：也就是說，不要看到東西就是寶，可能還有很多地雷存在。

朱琦：是。

中資行進入美國市場

如何選擇本地機構合作？

曾?s漪：現在的問題就在于，我們怎么去分辨這些銀行好或不好，因為您看競爭越來越多，所以當中資金融機構進入美國的時候，比如說以招商銀行為例，或者以永隆銀行為例，您怎么去選擇一些比較好的，美國的金融機構，或者是銀行，有七、八千家，有沒有一些目標提供大家參考的？

首要做好招行美分行平臺

由服務華僑轉向服務中企

朱琦：我們的戰略現在是把自己的分行做好，因為現在招商銀行在東部已經有了，在西部永隆銀行有了洛杉磯分行。洛杉磯分行是一個超過20年經營歷史，原來是香港本地的銀行在那邊的分行運作。有這兩個平臺以后，我們首先重點是先把這兩個分行做好。分行的轉型的模式，原來從為社區華僑服務，轉變成為中美兩國的經濟貿易，投資業務服務，幫助中資的企業在美國的業務發展。上個星期，我們在美國也跟洛杉磯領事館共同為當地中資企業開了一個座談會。其實我們發現很多中資企業現在走出去，隨著中國經濟國際化的發展，很多中資的企業也在進行國際化的運作，那面需要銀行、金融方面支持的。

中資機構進入美國市場

如何結合中美貿易形勢？

曾?s漪：這些金融方面的支持在過往當中，它相關的網點、服務并不是那么的充分。你能不能再具體談一下，當你們要進入美國市場的時候，如何跟中國和美國的經濟發展模式開始在辯論當中，有些更密切的結合，現在的想法大概是怎么樣的？

為國內客戶延伸海外服務

提高自身服務水平是挑戰

朱琦：其實現在中美兩國目前的經濟貿易活動已經非常多了，大部分的金融服務都是由外資金融機構在提供的，因為中資金融機構，還沒有參與到這里面。這里面的空間和潛力非常大，這些客戶大部分也都是我們目前在國內的中資銀行的客戶。它的海外服務，我們怎么樣延伸到境外，這個是我們(考慮的)。當然我們要提供跟外資銀行同等的服務水平，來滿足中資企業境外國際化運作的服務，這方面是我們目前面臨的挑戰。我們要迅速把我們自己海外的經營管理水平提高，把服務水平提高，把我們的專業技能水平達到跟外資銀行同等的服務水平。

中美貿易融資數量巨大

中資銀行在美發展空間大

朱琦：在這方面像貿融資其實有巨大的數量，中美貿易融資應該是全世界目前最大的跨國之間貿易的流量，同時投資、經濟活動往來非常多。所以這方面，我們認為空間是非常巨大的。

曾?s漪：空間大，機會也大，所以現在中資金融機構走出去，要變得更加的聰明一些。

朱琦：是。

招行去年收購永隆銀行

實現什么實際化戰略目標？

曾?s漪：變得非常聰明，大家就想到去年招商銀行以300多億收購香港的永隆銀行。大家在爭議說，到底值不值得？我們看到就在今年永隆銀行的表現，好像是跟香港同業比較起來，還是不錯的，今年的情況到底怎么樣？你們收購永隆銀行，對于招商銀行向國際化來說，究竟實現些什么樣戰略的目標？

收購永隆是戰略投資

為招行海外業務發展第一步

朱琦：招商銀行收購永隆銀行是一種戰略投資，主要是利用兩地的資源提供跨境金融服務。因為中資銀行，如果成為國內金融市場主流參與者，沒有海外的網絡是不適合于現在的競爭形勢，因為現在中國的經濟已經開放式的經濟，中國的企業走出去，外國的跨國企業進來，中國經濟已經是全球化的一個重要部分。所以招商銀行在這個背景下進行海外業務的發展。第一步是收購永隆銀行，這在去年整個金融界是一個非常重要的舉動。現在看來，我們經過一年多的努力，在各項業務整合方面進展非常順利。

永隆業務整合進展順利

融合招行積極向上企業文化

朱琦：其實整合方面，我們首先主要是從文化整合開始。因為兩個不同的文化，永隆銀行大家也知道，它是有76年歷史香港家族經營的銀行，比較穩健，但相對來說也比較保守。對于內地跨境的服務原來做的很少。招商銀行是過去20多年來，發展非常快速的商業銀行。它的整體的文化非常積極、向上、陽光，服務也非常好。所以這都是招商銀行本身的一個非有特色的文化特征。兩個銀行整合，這是我們一年多做了大量的整合工作，到現在來看進展的非常順利。這樣也直接表現在各項業務，進展也非常順利。

為跨境企業提供金融服務

建立兩地財富管理平臺

朱琦：特別是我們對跨境企業，兩面提供公司業務，提供金融服務。我們幫助香港的企業進入到內地去開展業務，內地招商銀行的客戶，公司業務，公司的客戶到香港或者是通過香港，作為平臺到海外去發展業務。這方面在公司業務，我們有很大的進展，并且取得了很少的收益。同時我們在財富管理方面，因為招商銀行在國內是重點對高端客戶提供服務的。我們現在把兩邊的財富管理平臺建立起來，給客戶提供跨境的財富管理服務，我們也初見成效。

曾?s漪：我相信財富管理這部分，將來也是香港金融中心能夠為內地更多有錢人，提供非常服務，非常重要的一個服務。其實剛才朱總談這么多，最主要就是您過往有很多的經驗，所以能夠侃侃而談，談到中資金融機構向海外走的時候應該有什么樣的一些思維，尤其建立在香港這個平臺。所以在下面的節目當中，我們會繼續請朱琦先生來談一談，到底中資金融機構向海外要跨大步之前，如何利用香港這個平臺走向海外，廣告之后見。

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內企如何借香港平臺走出去？

曾?s漪：歡迎繼續回到《財經點對點》，繼續請招商銀行副行長，也是香港永隆銀行行政總裁朱琦先生，來談一談中美經濟在新的貿易和經濟結構當中，中資金融機構究竟如何利用好香港這個平臺走向海外？朱總，上一節我們談到相關的話題，再進一步深入的來談一談，就是香港是中資金融機構走向海外非常好的一個平臺。您在這方面很有經驗，十多您來您成功推動了一些并購案。譬如說，您在工商銀行任職的時候，曾經工商銀行并購了香港的銀行，然后成立了工銀亞洲，而工商銀行就借著這個平臺繼續向海外擴張，同時很成功，譬如說南非、美國都有這樣的據點存在。

香港金融體系完善與國際接軌

是中資機構首選平臺

曾?s漪：而接下來的中資金融機構，其他的金融結構也循著的這樣一個模式出去了。所以我們想請教在現階段到底中資金融機構如何利用好香港這個平臺？

內企借香港平臺成功經驗多

中資機構如何利用香港？

朱琦：首先香港是一個中資機構進行海外發展最佳的一個平臺，因為香港完善的金融體系，優良的專業人才，跟國際市場的結構，所以這些有利的條件都促成中資銀行首先選擇香港，作為海外業務發展的重要平臺。

操作方式：設分行或收購合并

成功經驗助中資行海外發展

朱琦：海外操作的方式是通過建立分行，或者是進行收購和合并。過去這些年很多中資銀行都已經很成功的在香港去發展了他們的業務，這些方面我覺得中資銀行已經積累了很好的一些經驗，也為向其他地區的發展提供了很好的經驗。我過去工作幾個銀行這一方面做的都比較成功。特別是像現在招商銀行，去年收購了以后，也是沿著這個戰略進行海外的業務發展。

從“借船出海”到“買船出海”

還有否更好的方式？

曾?s漪：這樣的模式，我不知道您總結出，譬如說有“借船出海”，然后到“買船出海”。這樣一個簡單的整理，或者簡單的思路，實際上對于中資機構走出去非常重要，從“借船出海”，然買船出海”。有沒有什么更進一步的方式可以來思考的呢？