楊再平：銀行業應支持經濟增長方式的改變

2010年01月16日 15:24
來源：鳳凰網財經

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2010年1月16日，由《經濟觀察報》報社主辦的“2009年度觀察家年會”在北京舉辦，本次會議主題為“中國再出發”。鳳凰網財經進行全程直播。下面是銀監會中國銀行業協會專職副會長楊再平演講。

主持人鐘偉：大家好！我們今天第一輪演講有7位嘉賓，首先我們邀請第一位嘉賓楊再平博士開始演講。

楊再平：各位領導，嘉賓大家下午好。去年差不多這個時候也是同樣的論壇，那個時候擔心的問題銀行業關心的問題是怎么樣把整個宏觀經濟，怎么阻止扭轉經濟急轉直下，經過努力這個目標我們要形成一個V形狀，經濟增量增長，這個目標已經達到，V這個形狀已經形成，在這個背后我們知道銀行業可以說是功不可沒，整個社會融資中間80%是銀行的信貸的支持，銀行投入當時投入十萬億信貸，使我們經濟形成一個V的形狀，今天我們關心什么問題，我覺得在經濟總量形成V形狀的時候。我覺得今年2010年銀行業所關心的問題，我認為就是怎么樣助推經濟在增長質量形成一個提升，或者說從總量V怎么樣到質量V這個可能是我們銀行業面臨一個新的使命。

因為在我們經濟總量雖然扭轉阻止急轉直下的局勢，但是我們要看到在經濟總量保持能夠回升向好的同時，我們經濟增長質量仍然是堪憂。這表現在幾個方面，一個方面我們這次阻止經濟急轉直下我們正在做的事情是結構調整，從08年10月份開始，這個任務由于我們要阻止經濟急轉直下所以結構調整被暫時的耽誤了，擱置了。同樣我們知道一次經濟危機，一般來說會伴隨著兼并、破產、重組或者說淘汰一部分落后企業，這個過程，應該發生這種淘汰，優勝劣汰，應該說沒有大規模的發生。由于這樣的話我們產業的低端化，我們自主知識產權薄弱，還有創新能力的薄弱，以及產能過剩等等、結構性過剩等等，這些問題依然存在。

所以，這使得我們結構調整，還沒有完成，然后我們的微觀活力也還不夠，這是一個方面，我們經濟增長質量，尤其是我們兩高一資，我們過去說占多少，GDP占世界多少，世界15%能源、30%鋼材、50%多的水利才生產這么多占不到10%的GDP。由此我們看到我們這個產業結構的質量，還是比較輕的。第二在阻止經濟急轉直下我們面對很多外在支持的，超常規外在政策指導，這種外在政策應該形成對我們經濟的內在的活力不夠。而且市場機制可能在一定階段由于我們非常規手段，所以市場機制可能被弱化，另外我們這次阻止經濟急轉直下大量政府投資帶動。政府投資必然有或多，或少有擠出效應，我們現在討論的國進民退問題，這樣經濟質量必然受到影響。

另外，我們從銀行的角度來說我們知道很多現在停留在政府融資平臺，政府融資平臺兩個效應，一方面可能使得我們一部分的信貸資金懸空在政府平臺，沒有進入實體經濟。另一方面政府融資平臺可能本身沒有項目，項目的管理，還不夠，所以急轉直下造成的風險，由此造成的風險，這個方面不可忽視。所以對我們經濟形式V總理接受新華社記者采訪說，我們經濟起穩不等于根本好轉，更不等于我們經濟已經進入可持續的增長。所以急對我們經濟的增長質量還需要更多的關注。

對于未來經濟質量仍然有幾個可能一個繼續繼續向好，有可能后續支持不夠，有可能下滑，還有可能跟我們刺激政策，一攬子刺激政策。現在全世界擔心后果，通貨膨脹，新一輪通脹或者泡沫等等，這就是經濟增長質量所擔心的問題。所以，我覺得下一步我們的宏觀經濟調控銀行業要更多關注怎么樣關注經濟質量問題，怎么樣銀行業怎么樣支持經濟？從總量V到質量V，我覺得現在銀行業應該看到自己的應對的挑戰，自己應該做的。我覺得在新的一年，或者以后幾年銀行業可能會面臨兩大挑戰。第一就是已經投出去將近十萬億信貸資金，已經暴露的風險怎么樣控制風險，保資產質量。另一方面要繼續支持經濟平穩增長，同時質量也有保障。這個兩個挑戰是銀行業新一年可能會面臨的問題，怎么應對這個挑戰？助推我們經濟從總量V到質量V，現在我們提出銀行業兩個審慎，我認為應該多一個審慎，首先是宏觀審慎。這次危機跟銀行監管機構，銀行新的課題就是不僅要關注微觀，而且要關注宏觀，怎么樣宏觀審慎，就是我們說的針對性、靈活性，怎么定周期，把握信貸投放的節奏和力度。還有怎么樣逆周期安排資本重組，還有怎么樣逆周期安排我們貸款價值比例等等，這是宏觀審慎。除了宏觀審慎，中間還有一個叫做結構審慎，應該還有一個結構審慎，我們說有保，有控，或者叫有保有壓，保哪些，壓哪些要更加審慎，對行業選擇哪些我們應該積極支持，哪些薄弱環節我們要加大信貸投放力度，這個是結構審慎。去年年底的時候，一行三會出臺關于支持新興戰略產業和控制過剩產能等等，那個文件體現就是一個結構審慎的精神。

第三點我覺得銀行業在支持經濟質量提升的空間就是微觀審慎，微觀審慎的核心的一個基本精神就是怎么樣選一個一個項目的選擇，使得每一個項目或者每一項貸款需求現在是有效貸款需求。實際上只要我們每一個項目選擇出來是有效貸款需求，它有真實項目，同時這個項目又有足夠現金流可以還本付息，每個項目都是這樣能夠做到這樣，當然就可以分析。首先我覺得有效貸款需求我們發現，搜尋，創造，有效貸款需求是微觀審慎基本精神。關于微觀審慎銀行業在信貸資金管理，我們知道信貸管理最近我們有一個叫三個貸款管理三個辦法一個指引，貸后管理，貸給資金一定要實付，實貸，信貸感覺革命性制度性就是銀行業可以利用的利器。微觀審慎是的我們信貸形成對實體經濟不僅要進入實體經濟，而且要形成對實體經濟的硬性貸的約束，不是隨便把信貸資金給予實體經濟而是有選擇的，要真正是有效益的項目，這樣對實體經濟就會形成一個硬的約束，在這種約束下面我們覺得我們銀行業可以形成我們信貸，硬性貸約束可能形成一個叫做道德機制。到底我們實體經濟要不斷的去改進經營方式，改進經營增長方式，提過效率，提高經濟增長質量，所以我覺得銀行業不僅是一般支持經濟增長，更要支持經濟增長方式的改變，支持經濟增長質量的提高，在這方面可能是我們新的一年更多要考慮的，謝謝！