銀行轉舵 以價補量替代以量補價

2010年02月12日 10:50
來源：南方報業網 作者：王梅麗

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有錢的是大爺 企業貸款實際利率已經上浮

昨日央行公布了1月金融統計數據。由于1月后半月銀行嚴控信貸并催收舊貸款，1月國內新增貸款最終收于1.39萬億，低于去年同期。

在今年信貸不可能重現去年天量的情況下，銀行已開始從“以量補價”轉為“以價補量”，企業貸款實際利率已經上浮。記者從多位銀行人士處了解到，今年以來對公貸款除了對大型國企、上市公司等這些議價能力高的企業還可能有些許利率下浮優惠，更多的是利率上浮。

如以企業貸款為主的興業銀行廣州分行人士也透露，今年以來銀行為客戶下浮利率的貸款幾乎沒有，多數貸款利率上浮至少10%.

銀行傾向短期貸款

去年天量貸款中，銀行為爭奪客戶普遍給予貸款利率下浮的優惠。銀行在議價能力方面處于劣勢地位。地方政府融資平臺是銀行重點放貸的對象，而這些貸款多數用于基建項目且是中長期貸款。

交通銀行首席經濟學家連平指出，由于(平臺貸)貸款期限較長，從3-5年來看，銀行資產質量堪憂。

因此今年國有大行在各行的信貸工作會議上，明確嚴控地方融資貸款管理。工行表示對于通過地方政府融資平臺進行的城市基礎設施建設、土地儲備貸款將繼續實行名單制嚴格管理。中行的政策則是，對非重點省市該類貸款規模不再新增，即使出現遷徙，也不能新增；對重點省市則保持增長。

而在今年的信貸緊縮之下，一些股份制銀行甚至計劃降低對長期貸款的關注(即固定資產投資相關貸款)，并將重點放在短期貸款上，因為加息環境下在貸款定價方面的靈活性較大。

深發展廣州某支行客戶經理告訴記者，該行對公貸款的政策已重點轉向短期貸款。中長期貸款除非是政策性項目或者房地產項目才會做，但今年該行對房地產開發貸的審核更加嚴格。目前除非是大型國企或優質客戶，銀行才會對其下浮利率。大多數貸款已經上浮了利率。

著名研究機構莫尼塔對多家城商行的調研結果也顯示，目前企業信貸需求旺盛，商業銀行的議價能力也在持續增強，其中城商行的貸款利率改善最為明顯。截至1月，城商行的貸款利率已經連續5個月得到改善。

中央財經大學銀行研究中心主任郭田勇指出，監管部門對于信貸的嚴控，至少在上半年是絕不會有松動的，現在已經細化到每個月。在總量被嚴格控制的情況下，各銀行通過“以價補量”的方式來追求盈利，有可能成為一種趨勢。

中小企業融資難度更大

某國有大行廣州分行一信貸員透露，目前貸款非常搶手，企業搶都搶不過，因此銀行并不懼怕提升利率會造成客戶流失的影響。但對于短期貸款需求旺盛的中小企業來說，銀行議價能力的強勢無疑提升了其融資成本。

國務院發展研究中心金融所副所長巴曙松曾表示，如果為了防止通脹過于嚴格地控制信貸，銀行為了防止已經發放的貸款成為不良貸款，自然集中把經過嚴厲控制之后的貸款投放到2009年已經開工的項目。那么除了2009年基礎設施項目之外的中小企業，必然再次遭到信貸的打擊。

實際上，現在中小企業貸款難度已經有所加大。記者從廣州、深圳多家中小企業了解到，一些中小企業的貸款申請已經上報審批了十多天，銀行仍無回應。這使得目前廣州民間借貸市場利率上漲很快。盡管利率普遍高于銀行利率的好幾倍，但民間借貸市場生意依然很好。

廣州一家擔保公司告訴記者，今年起中小企業貸款利率基本上浮10%-30%，而且難度增大。公司對外雖然打出月2.5%低息廣告，但實際上，現在廣州市場月息低于3%的貸款公司已基本找不到了。以銀行按揭房作抵押為例，月息已漲至7%—8%以上。(南方都市報 本報記者 王梅麗)

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