房貸返點以擔保費方式重現市場專家稱禁絕困難(2)

2010年03月15日 08:27
來源：中國證券報-中證網作者：鄭中

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暗渡陳倉：改頭換面的“擔保費”

有業內人士指出，叫?！胺迭c”后，中介的業務收入將會收縮，但“返點”徹底離開市場是不太可能的。

比如，在國有大型銀行開始壓縮房貸業務的時候，很多中小銀行卻從中嗅出了市場機會。某股份制銀行人士告訴記者，全行2010年工作會議上，已經明確提出未來要大力拓展房貸業務，搶占市場份額?！拔覀冃械姆抠J業務一手房和二手房的一般是6：1，二手房業務未來將有更大的增長空間。

中國證券報記者了解到，在部分省份和地區，關于停止“返點”的要求并沒有得到有效的貫徹，“返點”只是以更加隱晦的方式存在于市場之中。相關人士表示，房貸中介可以通過提供增值服務，向銀行收取服務費。

有跡象顯示，現在部分中介公司開始與擔保公司尋求合作，要求銀行以“擔保費”來變相給中介支付費用?！耙话銇碚f，中介要么自己注冊成立擔保公司，要么找擔保公司合作，銀行向擔保公司支付所謂‘擔保費用’后，中介和擔保公司以協商好的價格進行收益分成，以規避監督。

業內人士指出，根據規定，擔保公司是二手房交易中必不可少的一環。由于房產過戶到房產證抵押有一段時間差，其風險不能由銀行來承擔，必須由擔保公司承擔階段性擔保。而中介機構就可以通過擔保公司走賬，使銀行的房貸“返點”變相存在。

現在很多大型中介機構都在旗下設立了擔保公司，這樣“返點”仍舊只是拐了一個彎再次落入中介的腰包。此外，銀行有時還需要向中介提供業務咨詢費、營銷費等等一系列費用，而很多中小銀行更是借此和中介機構建立了穩定的合作關系。

某銀行人士表示，有朝一日，“返點”很可能卷土重來，所以許多中小銀行也舍不得放棄和中介之前建立的良好關系。一旦銀行放貸壓力再次顯現，中介掌握的客戶資源又將成為要挾銀行的王牌。

驚險對弈：銀行賠本沒賺吆喝

一位專家告訴記者，“返點”的存在，使銀行一定成為最后的輸家。他說，追逐“返點”利益，易引發中介機構道德風險。中介機構為獲得“返點”的向銀行提供虛假客戶資料，虛假房產交易，更有甚者中介在獲得“返點”后立即還清貸款，這樣銀行只能是“賠本也沒賺到吆喝”

而銀行在提供“返點”后，也容易放松前期調查，脫離市場營銷，簡單依賴中介，甚至可能會引發銀行員工違反職業道德的行為?！捌鋵嵄旧怼迭c’就見不得陽光，而很多銀行寧可犧牲收益也愿意和中介合作，這其中不排除銀行個別經營人員能在整個分成環節撈到好處的因素。”如果能和銀行業內人士做到“里應外合”，房地產信貸風險會在銀行體系內快速積聚。

有專家表示，其實銀行向房屋中介支付費用并不奇怪，在國外也存在銀行向房貸中介機構支付傭金的情況，但通常都要求必須向消費者明示，且不得超過核定限額，否則將被視為商業賄賂行為。由于我國目前監管體系尚無法對傭金支付做到規范，所以取消“返點”也是當下一種必要的選擇。

他說，文件的出臺將促進商業銀行在新的營銷渠道開發和提升房貸產品線競爭力方面下工夫?，F在很多商業銀行開始自己做起“房地產中介”，采取直客式經營房地產按揭業務，對二手房貸款全程交易“免傭金”、“零費用”。此外，各家銀行都紛紛推出了新的房貸品種，如固定利率貸款、雙周供、接力貸等層出不窮?！般y行提升‘內功’才是吸引房貸客戶的根本之選。”