石杰：關注商業銀行面臨的全局性信貸資產風險

2010年04月21日 11:47
來源：鳳凰網財經

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鳳凰網財經訊 2010年4月21日，由中國國際經濟交流中心(簡稱CCIEE)主辦的第九期“經濟每月談”活動在北京舉行，本期的主題是“2010年一季度經濟形勢分析暨研究成果發布”。中國國際經濟交民生銀行授信部總經理石杰表示，目前有一個非常不容忽視的問題，就是一定要關注目前商業銀行所面臨的全局性的信貸資產風險

以下為石杰發言實錄：

石杰：非常感謝有這個機會，對我來講，今天更多的是學習，通過大家的解讀以后，一是提升了我們銀行業下一步工作的信心，二是也對我們下一步信貸資產的投向和結構調整給了十分好的借鑒。通過今天三個板塊的解讀，從我們作為銀行信貸資產管理的角度來講，我們可能有一個非常不容忽視的問題，就是一定要關注目前商業銀行所面臨的全局性的信貸資產風險。

進入一季度以來，隨著我國進一步加大經濟結構的調整力度，貨幣信貸的政策有收緊的驅使下，尤其是監管環境趨嚴的情況下，商業銀行面臨著這幾年來前所未有的風險的挑戰，我覺得主要在這么幾個方面：

一是從剛才幾個指數的情況里看，應該說對通貨膨脹的預期增強，引起貨幣政策環境變化的信貸風險還是存在的。據說2010年以來人民銀行已經兩次提高存款準備金率，在通過公開市場應用業務，收回流動性，重點引貨幣信貸總量適度增長方面，應該起到風向作用。4月8日重新啟動三年期央票，意味著對流動性的一種緊縮或者通脹預期。從商業銀行積存情況來看，流動性的情況反映出兩個經營層面的問題，一是實體經濟繼續出現經營困難，實體經濟融資難的情況又有了反彈。二是隨著流動性擴充，實體經濟融資的成本在不斷提高，所以我們覺得，隨著這種流動性，可能整體的緊縮或者稍微緊張，是不是會引發商業銀行的信貸資產的風險和風險質量，這個情況不容忽視。

石杰：二是國家宏觀經濟的資產結構調整力度加強，目前行業洗牌的風險對商業銀行來講比較大。也就是說，今年以來，國務院相關部委近期陸續出臺了更加嚴格的準入標準，落后產能鑒定標準和投資項目審核管理等配套政策，后續還要對產業結構調整指導目錄進行修訂。因此，對商業銀行來講比目前涉足于這些行業的產業的信貸資產的風險，應該說逐步顯現。

三是房地產調控的新政頻出，對商業銀行里講市場波動風險加大。最近尤其是10號文出現以后，對不合理的住房需求提出了嚴厲明確的打擊房地產投機調控措施。反過來，從商業銀行來講，隨著信貸門檻的提高，一旦住房銷售回籠放慢，或者外部環境收緊，部分同價同地、高價拿地、過度依賴信賴杠桿的風險型的資金鏈面臨著嚴峻的考驗，同樣所有商業銀行的房地產開發貸款的安全性也面臨著嚴峻的考驗。

石杰：四是眾所周知的融資平臺風險。目前，從政府融資平臺風險來講，無論是監管部門還是財政部門，都非常關注，監管部門多次提出關注平臺風險，并提出明確的監管要求。近期財政部門也正在牽頭制定規范性文件，要求對融資平臺進行分類管理，并通過完善稅務管理體制建立地方負債風險管理指標等措施，強化債務管理。我們覺得，隨著規范政府平臺的政策思路的逐步明確，傳統的一些不確定性風險不斷上升，而各家商業銀行目前現有存量的政府融資類平臺的貸款也面臨著一種風險的考驗和檢驗。

綜上四個因素，我們覺得，現實的商業銀行確確實實面臨著信貸資產前所未有的挑戰，而這種挑戰就需要我們目前要做好這樣三項工作：

石杰：第一，針對這種流動性風險的變化，一定要做好相關行業的信貸風險的壓力測試，就是說應該密切關注宏觀經濟政策和形勢變化，針對流動性沖擊，做好情景壓力測試和相應的應急處置預案。

第二，要圍繞國家促進產業結構調整政策及監管要求，加強重點領域的風險管控，一定要有一系列加強風險管理的具體政策。

第三，要適應當前經濟結構調整，商業銀行要加大對中小民營企業戰略新型產業以及低碳經濟的支持力度。

作為商業銀行的經營者，我們覺得，從今天的學習過程中，我們收獲頗豐，我們覺得，面臨當前這種商業銀行信貸資產的風險，我們有信心、有能力做好風險的管控工作，支持國民經濟的發展。謝謝。