金融業放開“草根銀行”呼之欲出

2010年05月20日 11:52
來源：時代周報

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“國務院的‘新36條’簡直是為溫州民間資本量身定做的！”盡管隔著電話，溫州中小企業促進會會長周德文仍難掩心中的激動。

近日，《國務院關于鼓勵和引導民間投資健康發展的若干意見》(以下簡稱“新36條”)出臺，金融、交通、電信、能源等領域向來都是溫州資本夢寐已久想進入的領域，尤其是金融業。這次的口子一旦放開，相信數千億的溫州游資就能找到更好的出路了！”周德文興奮地說。

巨額民資受挫回流

“山西、內蒙古的煤礦投資在加速集中，而上海、北京、杭州的房子，溫州人作為外地人暫時也(因為地產新政)不能買了。顯然，溫州民間資本兩條最重要的傳統出路是被堵住了。但國務院‘新36條’的出臺，讓溫州民間資本看到了新的出路。”知名經濟學家、中國風險投資研究院院長陳工孟5月16日在2010年首屆中國(溫州)民間資本發展高峰會上如此表示。

就在國務院出臺“新36條”之后的第三天，溫州市人民政府、中國風險投資研究院和中國中小企業協會在溫州共同主辦了這次以“民間資本的動力與出路”為主題的高峰會。

長期以來，受到地理位置和歷史文化的影響，溫商一直都有“走出去”的投資意識。一方面，溫州人樂于創辦各種實業；而另一方面，早年在市場經濟中摸爬滾打賺了錢的溫州商人又積極地進行各種資金投資。近年來，出現在全國各地的溫州“炒房團”在在江浙一帶十分活躍的“地下錢莊”等現象一直被媒體給予高度關注。

然而，自2009年以來，溫州民間資本在經歷了迪拜投資被套牢、山西炒煤被整頓等之后，出現了資本回流的現象。“一方面是對外投資受到了各種打壓，一方面是缺乏出路，沒有好的投資機會。

“資金回流的直接后果就是大量資金回流蟄伏于銀行。”溫州某商業銀行的負責人告訴記者，盡管銀行的儲蓄額近期呈上升趨勢，但一個現實的問題是，不少中小企業仍面臨著貸款難的問題。另一方面，傳統的根植于親朋好友之間的民間信用互助形式也逐漸暴露出其安全性低、缺乏監管等弊端。

據溫州市政府的一位副秘書長介紹，目前我國積累的民間資本已逾12萬億元，溫州地區的民間資本規模已達6000多億元。“如何提高民間資本投資的安全性和收益性，如何將民間資本有效有序引導到有利于國家經濟健康發展的方向？這一直是溫州市政府深思的問題。

“草根銀行”或成出路之一

“地下錢莊的危險在于它是純粹的民間信用，如果真有人不守信，其他人則無法得到法律的保護。”溫州市平陽縣水頭鎮在2009年曾因民間融資到山西炒煤遭遇整頓而名噪一時，時隔一年，該鎮一位銀行業人士對時代周報回憶起當時的情況說，當時融資的時候主要就是親朋好友之間的口頭協議。“這樣一來，一旦這個信用體系崩潰，后果將會十分嚴重。

但是，水頭商會會長陳欽雄卻認為，由于這種集資方式最為便捷，假如沒有了這種方式，不少企業就面臨著資金周轉困難等問題。“中小企業向銀行貸款的限制太多，沒有錢，再厲害也辦不了大事。

實際上，早在2008年7月14日，繼浙江省政府決定在全省開展小額貸款公司試點后，《溫州市小額貸款公司試點工作操作規程(暫行)》出臺，規定：小額貸款公司的主發起人應該是工商信用管理AAA級企業，而且是管理規范、信用優良、實力雄厚的當地民營骨干企業。盡管“門檻”如此之高，但出人意料的是，當時16個試點的申報仍然被爭得“擠破頭”

“但是，無論是小額信貸公司試點，還是通過制定《放貸人條例》、使民間私人借貸合法化，都沒有觸及非正規金融的本質問題—吸收存款。”長期研究溫州“地下金融”的中央財經大學金融學院教授李建軍曾如此評價。

對此，溫州市中小企業信用擔保有限公司負責人徐鋒感同身受。“由于沒有吸儲的功能，小額貸款公司僅限于自有的注冊資金，放貸放完以后就沒有了。”他說，盡管相對小額貸款公司而言，擔保公司貸款放大的倍數和比例要稍微好一些，但與小額信貸公司一樣，“無法合法地吸收民間資本，對于公司的運作始終是一個瓶頸。

“要真正解決民間信貸問題，最好的辦法就是建立村鎮銀行、社區銀行等‘草根銀行’，讓這民間借貸不需要以民間借貸的形式存在。”周德文已無數次提出這樣的建議。盡管此前已有政策“允許”民間資本進入金融業，但“新36條”中，“允許”已變成了“鼓勵和引導”

“雖然具體實施細則還需銀監會和地方政府等研究制定，但這意味著，不僅是小額貸款公司可以改制為村鎮銀行、社區銀行，民間資本也可以直接成立類似的‘草根銀行’了。”周德文說，“如此一來，不僅方便了中小企業貸款，也將公眾資金的吸納列入到國家監管體制內。

而18日，徐鋒也對記者透露，其公司正在規劃成為“中小企業銀行”。“我們的目標就是要朝著正規的方向去操作，明天我們就去深圳考察！”徐鋒說。