2010陸家嘴論壇之浦江夜話三實錄(2)

2010年06月25日 20:11
來源：鳳凰網(wǎng)財經(jīng)

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[吳曉靈] 好，下面我們請方星海博士。好，

[方星海] 首先歡迎大家參加陸家嘴論壇。省市地方政府金融辦的作用應(yīng)該說有很多的方面，剛才王紅局長也談了很多。我想談兩個方面。首先歡迎大家

[方星海] 一個是指對監(jiān)管類的金融機構(gòu)進(jìn)行管理方面。監(jiān)管類就是一行三會的機構(gòu)，在我們國家大的監(jiān)管部門都是中央直屬的，我們是做好服務(wù)工作。但是也有相當(dāng)一部分它的所有權(quán)是在省市一級的政府這邊，這也是我們的中國特色，因為我們國家的金融體系所有權(quán)還是國有的，就是民營、外資的金融機構(gòu)還是少。這些國有的所有權(quán)又是在省市政府的。所以我們要把這一塊做起來。像一些金融比較發(fā)達(dá)的浙江江蘇這些省份，省市一級所有的金融機構(gòu)還是很少的，這地方有一個非常大的發(fā)展空間。

[方星海] 因為上海我們不是一個省，我們地域來說，比浙江、江蘇、重慶小很多，但是經(jīng)濟體來說上海是一個很大的經(jīng)濟體。地方政府就是在發(fā)展本地的金融機構(gòu)方面我覺得空間還是很大，特別是結(jié)合這些地方的經(jīng)濟的發(fā)展，對這些地方的經(jīng)濟服務(wù)來看還是有需求。不是說全國性的經(jīng)濟機構(gòu)沒有提供服務(wù)，但是要就它的細(xì)化程度，它的這種側(cè)重方面，就更能結(jié)合當(dāng)?shù)氐陌l(fā)展，特別是一些創(chuàng)新業(yè)務(wù)的推出等等方面，地方政府所屬的金融機構(gòu)還是可以起相當(dāng)大的作用。因為上海我們

[方星海] 這個里面是國有企業(yè)有一定的管理，不外乎兩種，一個就是各地的國資委來管，還有我們上海這樣的國資委委托給金融辦的委托監(jiān)管。我們摸索下來呢，我們感覺當(dāng)?shù)氐慕鹑跈C構(gòu)相對比較多的省份來說，這種委托監(jiān)管的模式還是非常適合的。現(xiàn)在中央好像也在討論成立金融國資委的說法，我們國家對金融監(jiān)管還不是很精細(xì)，還是比較粗放的經(jīng)營。各地比如說有這么7、8家、近10家的金融機構(gòu)，如果沒有一個專門的部門代表國資單位進(jìn)行比較集中的精細(xì)管理的話，通常不太容易做好。當(dāng)然管理這個東西也不是說把它管的很死。這是第一方面的作用我覺得地方的金融辦或是金融局是可以起到的。這個里面是國

[方星海] 第二方面的作用就是對那些我稱之為是非監(jiān)管金融機構(gòu)的發(fā)展和管理方面。什么叫非監(jiān)管類呢，我們現(xiàn)在看，比如小額貸款公司就不是一個中央統(tǒng)一監(jiān)管的機構(gòu)，融資擔(dān)保公司有一個統(tǒng)一的大致的標(biāo)準(zhǔn)，但是監(jiān)管更多的責(zé)任是下發(fā)到地方。還有比如融資租賃公司。PE、VC目前也是這樣的狀況，甚至私募的證券基金類似的也都屬于這種狀況。這樣的金融機構(gòu)，我個人的想法我覺得可能還是學(xué)習(xí)銀監(jiān)會的做法，對小額貸款公司這樣的做法。全國可以有一個大致的比較粗獷的框架，有助于各個省市跟上，大家相對來說比較一致，具體管理的職責(zé)能夠下放到各個省市。第二方面的作

[方星海] 監(jiān)管也是很有道理的。金融為什么有監(jiān)管呢，我覺得是有兩個原因，吳行長或是閻局長比較熟悉。因為它牽涉到公眾的利益，因為它接受了公眾的存款或是投資，比如我們的券商啊，很多的保證金，為了保護(hù)中小投資者的利益這需要監(jiān)管，這是監(jiān)管的第一個來源。監(jiān)管也是很有

[方星海] 第二個來源就是有些金融機構(gòu)有這種系統(tǒng)性，它會導(dǎo)致系統(tǒng)性的金融風(fēng)險。也可能他沒有接受公眾存款，搞不好它會把國家的金融體系搞砸掉，比如金融期貨交易所就有這樣的可能性。我們現(xiàn)在的金融期貨的交易所開戶的標(biāo)準(zhǔn)是比較高的，是50萬還是多少，也可能你只是機構(gòu)開戶也有可能，根本不讓民眾開戶，這個機構(gòu)如果出問題的話就會導(dǎo)致一些金融風(fēng)險。第二個來源就

[方星海] 這兩類的金融機構(gòu)接受公眾的存款和融資的這些是要進(jìn)行監(jiān)管的，這個監(jiān)管是國家統(tǒng)一監(jiān)管的。至于說小額貸款公司、融資擔(dān)保企業(yè)和PE、VC他們沒有接受公眾的存款，然后他們在中國目前這種狀況下任何一家PE、VC倒掉或是擔(dān)保公司倒掉也不會導(dǎo)致系統(tǒng)性的金融風(fēng)險。這種情況下我覺得就不要有全國統(tǒng)一的這種嚴(yán)格的監(jiān)管，這樣的話國家也不用監(jiān)管，這樣把這個運作跟當(dāng)?shù)氐陌l(fā)展需求結(jié)合起來，這樣有利于當(dāng)?shù)氐陌l(fā)展，也有利于這些機構(gòu)結(jié)合各地的發(fā)展的情況得到更好的發(fā)展。另外就是我們各個省市之間也有一些像剛才王局長說的可以互相學(xué)習(xí)的一些地方。比如PE就是很好的例子，天津金融辦的同志昨天打電話說來不了，天津做的很好，后來我們上海也跟上了，北京也做的很好，大家有一個互相學(xué)習(xí)，這個我覺得是一個很好的構(gòu)架。我就講這點。這兩類的金融

[吳曉靈] 下面我們請羅廣主任談一下。

[羅廣] 在座的就是我來自西部地區(qū)的一個金融辦的代表。我從西部的角度思考，剛才吳行長提出了這個問題，我們體會就是地方金融機構(gòu)和監(jiān)管機構(gòu)，我覺得它們之間的關(guān)系是一個相輔相成的關(guān)系。其實我覺得這個當(dāng)中不存在說哪個機構(gòu)應(yīng)該歸誰管，哪個機構(gòu)歸地方管，我覺得關(guān)鍵是什么呢。金融是關(guān)系國計民生、國家安全的行業(yè)，它管轄的權(quán)利歸中央政府這是應(yīng)該的。那么在這個當(dāng)中只是說地方政府怎么來配合中央政府行使它監(jiān)管的權(quán)利。從我們的體會來講，比如我們金融辦，我的體會就是說就做三個方面的事情。一個就是為金融的發(fā)展做一些服務(wù)型的工作。第二個我覺得更重要的推動金融的創(chuàng)新。第三個就是維護(hù)好當(dāng)?shù)氐慕鹑诃h(huán)境和秩序。在座的就是我

[羅廣] 金融服務(wù)的問題我覺得這個我不想多說，我今天主要想說后面兩個，一個是推動金融創(chuàng)新的問題。實際上在中國現(xiàn)在金融服務(wù)是非常不夠的。在這個當(dāng)中一方面確實是我們可能經(jīng)濟發(fā)展有一個過程，另外一方面確實我們現(xiàn)有的一些金融的一些監(jiān)管的法律法規(guī)它還不太適應(yīng)整個經(jīng)濟發(fā)展，特別是一些新的經(jīng)濟形勢發(fā)展的需要。這個過程就需要一些創(chuàng)新，誰來做這個事情？那么作為金融機構(gòu)本身來講，它來做這件事情受到很多的限制。作為地方政府來講，它更多了解，它站在國家地方政府的立場，對國家的安全有考慮，整個社會的安定有考慮，另外他們對金融需求的了解程度是比較深的。所以說我覺得地方政府怎么樣在現(xiàn)有的法規(guī)和現(xiàn)有的金融需求這個之間做出一個平衡，來推動金融創(chuàng)新。金融服務(wù)的問

[羅廣] 比如說我們在重慶也做了一些事情。比如說隨著我們國家市場化的不斷加深，比如對土地的流轉(zhuǎn)，這個我們根據(jù)土地流轉(zhuǎn)的需要，我們設(shè)立了一個重慶的土地交易所，這是古今中外沒有的。這個土地交易所干什么呢，就是為了，我們把它作為金融要素的一個市場，對土地流轉(zhuǎn)進(jìn)行交易。現(xiàn)在整個情況也非常好。

[羅廣] 比如說我們針對惠普，惠普每年6000萬臺電腦的基地到了重慶，這樣就帶來了大量出口貿(mào)易的需要，這時候我們說既然這么多的出口貿(mào)易的產(chǎn)值的利潤是我們創(chuàng)造的，那么為什么你惠普不能把你的全球結(jié)算中心放在我重慶？所以從這個角度，我們給了他們很多的優(yōu)惠，所以我們也要求它把惠普在亞太地區(qū)5000萬美金的在新加坡的一個結(jié)算中心其中要分撥1000萬美金放在重慶，作為一個結(jié)算中心。這也是一個新的機構(gòu)，這個機構(gòu)的設(shè)立需要和現(xiàn)有的外匯管理政策有協(xié)調(diào)，我們中間也進(jìn)行了一些協(xié)調(diào)。比如說我們針

[羅廣] 比如對農(nóng)民、農(nóng)村金融方面，隨著農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，我們國家的農(nóng)房始終是不可以做抵押的，確實隨著農(nóng)村的發(fā)展，農(nóng)民的房子不能做抵押，我們的筒子樓都可以做抵押，所以這個是比較滯后的。我們推出以地方的政府來支撐的、讓農(nóng)房能夠作為抵押的這么一個新的金融服務(wù)產(chǎn)品，從而推動農(nóng)村金融的發(fā)展。比如對農(nóng)民、

[羅廣] 我舉這三個例子就是說有很多的金融需求，我們理解大家可能覺得現(xiàn)有的金融法規(guī)說有30%可以做，30%不能做，還有40%是什么都沒有說。我覺得金融辦在40%當(dāng)中想辦法，去做我們的金融創(chuàng)新。可能我們會出現(xiàn)一些錯誤，出現(xiàn)錯誤以后我們進(jìn)行改正，當(dāng)成功以后總結(jié)出經(jīng)驗，上升到一些新的規(guī)矩以后，這時候我們監(jiān)管機構(gòu)會總結(jié)，上升為法律和監(jiān)管條例。這時候金融法制、金融創(chuàng)新就進(jìn)一步推動，這是我們的一個想法。

[羅廣] 第二個就是維護(hù)當(dāng)?shù)氐慕鹑谥刃颉Ｎ覀冊O(shè)立這么多的監(jiān)管機構(gòu)，從一家銀行到四架馬車就是為了維護(hù)金融的穩(wěn)定，從而維護(hù)社會的穩(wěn)定。我們金融辦就是為了配合中央監(jiān)管機構(gòu)維護(hù)金融秩序，維護(hù)這個社會的安定。這個當(dāng)中有很多的工作可以做。我們作為改善當(dāng)?shù)氐慕鹑诃h(huán)境，當(dāng)?shù)卣胸?zé)任幫助金融機構(gòu)化解不良資產(chǎn)。比如12年以前，整個重慶銀行業(yè)的不良貸款接近30%，后來我們現(xiàn)在通過這幾年的工作，我們只有1.2%。比如說我們打擊非法金融活動，這也是按照監(jiān)管機構(gòu)的要求，我們地方政府承擔(dān)這么一個責(zé)任。也包括當(dāng)金融機構(gòu)出現(xiàn)一些問題的時候或是影響到社會安定的時候，地方政府有責(zé)任從維護(hù)地方安全的角度解決金融問題。我覺得最重要的一個是推動金融創(chuàng)新，一個就是維持當(dāng)?shù)氐慕鹑谥刃颉Ｖx謝。第二個就是維