落后產能企業名單公布銀行面臨債權風險

2010年08月10日 02:03
來源：每日經濟新聞

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每經記者由曦發自北京

在國家產業結構調整的大背景下，銀行一直面臨關停涉及落后產能企業的債權風險。

隨著工信部8月8日在其網站上公布了《2010年工業行業淘汰落后產能企業名單公告》(以下簡稱“《名單公告)，相關貸款的風險再一次走入了人們的視線之中。

中國社科院經濟學博士付立春對《每日經濟新聞》記者表示，落后產能所涉及企業部門在銀行傳統貸款結構中占比不小，此次政策必定會使銀行的相關貸款受到影響，不過影響可控。

“兩個加法，兩個減法”

落后產能行業風險，與開發貸款和融資品平臺貸款一起，已成為當下三大信貸風險。

早在今年5月末，央行和銀監會就聯合出臺了《關于進一步做好支持節能減排和淘汰落后產能金融服務工作的意見》(以下簡稱“《意見》()。《意見》要求各地監管部門對轄區內節能減排和淘汰落后產能項目信貸和融資情況進行摸底排查，并將授信權限上收至總行；對不合格項目不得提供任何形式授信支持；而對違規已經建成的項目，不得新增任何流動資金貸款；已經發放的貸款，要采取妥善措施保全銀行債權安全。同時，《意見》要求對可能出現的不良貸款提足撥備，并加強核銷和處置工作。

根據監管要求，對鋼鐵、水泥、平板玻璃、煤化工、多晶硅風電設備等六大產能過剩行業及造船、發電設備、重型裝備和通用機械等四大潛在產能過剩行業的新開工項目，其授信必須由銀行總行統一審批。《每日經濟新聞》記者注意到，在產名單》中，鋼鐵、水泥、平板玻璃赫然在列。

有消息稱，監管部門下半年會繼續督促商業銀行做好“兩個加法、兩個減法”，即未來信貸增長的兩個拉動力量分別是小企業和涉農貸款，而節能減排、產業結構調整與對房地產相關貸款的清理規范則會堅定不移執行下去。在節能減排任務額全部壓在三四季度的情況下，銀行面臨的債權風險就相對較高。

除了貸款，在銀信合作全面叫停之前，資金通過信托方式進入了相關的違規項目。有消息稱，當前信托理財余額約為2萬億元，其中增量多為項目融資，而募集資金也大部分投向了房地產、政府融資平臺，以及一些高能耗的制造業。

貸款受影響風險可控

付立春認為，國家淘汰落后產能對商業銀行影響有限。他表示，落后產能所涉及行業多為資產密度比較高的國民經濟重要部門，這些部門在銀行傳統貸款結構中占比不小，此次政策必定會使銀行的相關貸款受到影響。但由于商業銀行從08年開始就已經作出了相應的貸款結構調整，因此，影響可控。

民生證券銀行業分析師盧婷表示，由于缺乏相關統計數據，目前行業內對于落后產能行業可能給銀行造成的風險并沒有相關分析。如果對并不可靠的數據進行分析，得到的結果并不能很好的說明問題。

《每日經濟新聞》記者翻閱上市商業銀行年報發現，目前商業銀行在年報中所披露的貸款行業分布十分寬泛，但并沒有對具體落后產能行業放貸數額和比例的揭示。由于落后產能行業多集中在制造業，因此對銀行總貸款在制造業上分布的考量或許對理解整個問題有所幫助。

根據高華證券對14家上市商業銀行的統計，截至2009年末，制造業貸款在貸款總額中占比平均數為18.2%。在這些銀行中，制造業貸款占比最高的是華夏銀行，達到了27.8%，而占比最低的是北京銀行，比例為10%。除了制造業外，對房地產、建筑企業貸款和地方政府融資平臺貸款也被認為屬于高風險行業，14家上市商業銀行高風險行業貸款在貸款總額中占比平均數為43.9%。其中寧波銀行高風險行業貸款比例最高，達60.8%，