廣發基金肖雯：定投是最適合普通投資者的工具(6)

2010年10月18日 19:38
來源：鳳凰網財經

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鳳凰網：廣發基金作為基金業內推行基金定投業務的先行者，請問迄今為止，您對廣發基金推出的定投計劃，哪幾個是比較滿意的？另外就是您認為這些定投的計劃它各自的特點，它適合哪些人群？

肖雯：是這樣的，其實從我們一開始推廣定投到現在，定投一直是圍繞三個產品的。

第一，我們說的是小孩的教育計劃。因為我們也做過大量的數據調研，其實對于我們中國的老白姓來講，孩子的教育，因為中國人對孩子的教育都是非常重視的，孩子的教育金額在我們的家庭支出里面，是一個向大的一個占比。所以的話，比較早開始推對小孩教育基金儲備的定投，這個其實是很多家長的選擇，也是目前全國范圍內推廣定投發展最快的一個產品系列，有各種各樣的叫法，比如我們就叫“愛心媽媽”。其實對愛心媽媽”在中國是教育計劃，是為小孩準備教育基金的，當然還有別的基金管理公司也提出“寶貝計劃”什么的，反正都是跟小孩的教育相關的，這個產品有非常多的家長選擇了。這是第一個產品。

第二個產品，是跟養老相關的。據我們了解，在美國，美國普通的投資人投資基金，特別是定期定額產品，我看過統計數據，90%以上他們投資定投的目的都是為了養老。其實對我們每個人來說，養老也是一個非常重要的實用的需求。也就是說，其實我們的工作，無非是為了兩個，一個是今后除了享受生活以外，希望能夠在退休的時候，有一筆足夠我們養老的養老金。但是實際上隨著一定的通貨膨脹，以及我們健康的水平越來越高，生活質量越來越高，醫療水平越來越高，我們活得越來越久，其實往往會發現，這是一個不小的負擔。

曾經有人算過一千萬都不夠養老，但是我覺得這個數字有點夸張，但是實際上為養老，至少準備兩、三百萬其實確實是必要的，那么你怎么獲得這樣一筆養老的金額？所以我們第二個產品是跟個人的養老相關的。因為我們去存錢養老，跟我們去做定投養老的性質，雖然付出去的動作是一樣的，比如說每一個月都去買它，都去存它一千塊，或者一萬塊。但是我們最后的回報差距是非常大的，因為定投的回報率如果長期而言，年化比如說8%、10%，至少是5%以上，我覺得這是比較保守的估計，但是如果你去存錢，你定期存款的回報率甚至都不能夠抵御通貨膨脹。所以這個大家可能都非常明白，所以我覺得這是第二個目的。

第三，是跟購房相關的，我們也有一部分人采取這種方式，因為買房是中國人很大的心理負擔。首付，在我比較年輕的時候，為了不要當月光族，為了攢一套房子的首付，那么我去做一個定投，所以我們叫它“愛家爸爸”，“愛家爸爸”也叫做樂安居計劃。“愛心媽媽”是金博士教育計劃，還有一個有關養老的就是“夕陽紅”養老計劃。我覺得，現在國內大部分的定投產品都是圍繞這三個方向在做，廣發基金一直倡導一個理念，就是人的一生需要三份定投，其實就是這三份。并且我們還有一個口號，其實我更喜歡后面這一句，叫人的一生需要三份定投，送一份定投給你最愛的人。這也是我們定投的理念。

其實定投這個品種一方面是一個比較理性的投資工具和投資方法。另一方面在我們現實中，當我們為我們的親人，或者為我們的愛人，為我們的小孩，為我們的父母辦一份定投的時候，我覺得更多的是凝結了一種愛和責任。所以另外一個定投的理念，我們覺得定投是需要恒心和付出的行為，在這個行為里面，除了你能夠獲得投資回報以外，其實我們覺得更多的是在體現你對家庭，對親人的一種責任和愛。這也是符合現代人文精神的，我們希望更多的人能夠接受它，并且像我們說的一樣，與其你去做一點別的事情比如說做飯，或者說干點別的，不如每個月定期的給他做一份定投，這是一個負責任的表現。