摸底2010財富羅盤：黃金狂飆保險成抗通脹主角

2010年12月24日 02:01
來源：中國證券網－上海證券報

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又到年終，在這新舊交替的節點，對過往的梳理和對未來的判斷，尤為重要。

即將過去的2010年，通脹又一次成為各類媒體甚至普通人的重點話題。如何讓資產保值增值成為眾人眼中刻不容緩的問題。

那么，當財富羅盤快速旋轉起來的時候，想知道這個市場上有哪些品種可以跑贏CPI嗎？

我們試圖找尋答案，并與您一起分享。

一手抗通脹一手抓保障大眾投保意識被喚醒

作者：⊙記者黃蕾 ○編輯金蘋蘋

和股票、基金、債券、存款一樣，保險正作為一種理財方式悄然進入尋常百姓家。一手抗通脹，一手抓保障。2010年，農產品、日用品的不斷漲價，讓消費者舉起了抗通脹大旗，分紅險等理財型保險產品成為抗通脹主角；而頻發的災害事故，亦同時喚醒了百姓的投保意識，家財險、燃起險、意外險走入更多人的視線。

壽險：分紅險大行其道

盡管沒有公開數據可尋，但不爭的事實是：兩年前還風光無限的投連險已被打入冷宮，2010年大行其道的是分紅險。尤其是那些增加了保障的成分，又帶有長期儲蓄功能的分紅險，正在市場上風頭正勁，以當仁不讓的增長勢頭，成為各壽險公司銷售榜上的狀元。

分紅險今年大行其道的關鍵在于其有良好的歷史“成績單”，它一直是壽險業抵御通貨膨脹和利率變動的主力險種。

從分紅險的年度收益看，目前國內保險業整體的分紅收益水平基本保持在3.5%至5%，個別優秀的保險公司更高，甚至達到7%以上。這意味著不論牛市還是熊市，投保人都能享受到基本相同或相對較高的回報率，跑贏CPI基本上不成問題。

分紅險之所以能成為抗通脹主角，是源于它與加息之間是水漲船高的關系。加息意味著保險公司可用于分紅的收益也會增加，會使投保人的收益相應提高，所以加息對分紅險產品市場是利好。

國內保險業當前發展階段也有利于分紅險銷售。近年來，保監會一直在加強對保障型產品的引導，而較受市場歡迎的新型壽險的產品中，分紅險的保障程度最高、保障功能最全，保險公司于是就借勢加大了分紅險產品的開發和推廣力度。

財險：電話車險井噴

對于半壁江山被車險占據的國內財險行業而言，電話車險當之無愧地成為2010年財險市場的主旋律。

今年的電話車險市場呈現出井噴之勢，步入了一個歷史性的快車道。平安財險、大地財險、人保財險、國壽財險、安邦財險、陽光財險等10多家財險公司開始大張旗鼓地挺進電話車險市場，分別在上海、長沙、杭州、威海等地設立了電銷中心，大干一場的決心彰顯無疑。

這種百家爭鳴的局面，使得電話車險幾乎在一夜之間變得家喻戶曉。消費者對這個新生的車險投保模式也從最初的懷疑轉變為現在的認可。相對于傳統渠道，約有15%價格優惠的電銷成為了車主投保車險的主流渠道之一。

然而，電話車險的價格優勢只是相對的。據一份市場調研數據顯示：選擇電話車險的用戶，其中33%最為關注“理賠速度”，25%的用戶關注“售后增值服務”，反而關注價格的用戶只占據11%。

這一數據預示著，在國內電話車險業務發展的今天，用戶關注的重心開始發生轉移，由早期的“價格取向”轉向了“價格+服務的綜合取向”。對此，有業內人士表示，當前，隨著各家財險公司的車險產品趨于同質化，如果單靠電話車險15%的優惠價格，根本走不了很遠。價格固然是占領市場的利器，而以服務為核心的綜合因素則是市場競爭的關鍵，未來，“理賠”和“救援”將成重點。

大眾：保障意識提高

上海初冬的一場意外火災喚醒了不少人的保險意識。記者從保險公司了解到，原本在市場上受到冷落的家財險和燃氣險等又重新熱起來了，不少客戶主動向保險公司咨詢，花上幾十塊、幾百塊錢買份保險有備無患。

事實上，近年來，驢友遇難、菲律賓綁架事件、洪澇暴雪等自然及人為災害頻發，媒體對這些事件的報道也激發了大眾的風險管理意識，產生了保險保障的需求，從而讓公眾意識到：為自己，為家人，為家庭，保障類保險在日常生活中不可缺少。

那么，什么樣的人適合買什么樣的保險？在此，我們還是有必要老生常談一下，一般來說，消費者在保險理財“金字塔”中有不同層次的需求。最基本的保險需求是風險保障，包括意外、定期和終身壽險、醫療費用、健康等保障，屬于純風險的保障部分。在滿足人身保障的基礎上，還要考慮投資性險種，以保證家庭正常的現金流，長遠的也要考慮到養老，孩子教育金的問題。

不同人群需求不同，如單身人士沒有家庭負擔，最主要的考慮就是健康保障，建議可以購買意外險、重疾險，另外附加住院醫療險。而對于有家庭的人士來說，家庭中的經濟支柱一定要強調購買高保障型保險，以免出現突然事故影響到家庭的基本生活開支。