二次加息給力銀行高息攬儲幾絕跡

2011年01月15日 00:25
來源：華夏時報

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本報見習記者李依濃北京報道

2010年12月25日，央行宣布從次日起上調存貸款基準利率各0.25個百分點，這是2010年繼10月20日加息后的第二次加息，也是中央確定2011年實行穩健的貨幣政策之后的第一次加息。

值得注意的是，2010年兩次加息的目的都主要在于抑制通脹、調控房價以及回收流動性。但卻在調整數據與幅度上有微小的差別。2010年10月20日基準利率也是上調0.25個百分點，但三個月、半年、二年、三年、五年期等存款利率上調幅度分別為0.2%、0122%、0146%、0152%、016%、即調整幅度與存款時間長短成正相關；而在2010年12月26日加息數據中，三個月、半年、二年、三年、五年期等存款利率上調幅度分別為0.34%、013%、013%、013%、0135%，均高于基準利率調整幅度。申銀萬國報告認為，中長期存款利率上調高于基準利率上調幅度，有助于穩定中長期資金；而三個月及半年期存款利率高于基準利率的上調幅度，有助于提高資金成本，打擊短期資金的投資行為。

2010年最后一個季度內兩次加息所帶來的政策累積效果，會對居民今后資產配置模式產生怎樣的影響？近日記者走訪了多家銀行。

元旦前后儲戶倒存很繁忙

座無虛席的擁擠場面幾乎是元旦前后兩周來各家銀行營業廳的真實寫照。因為辦理倒存的儲戶增多，排隊的隊伍更長，有些銀行營業廳為此貼出溫馨提示，對近日由于銀行業務繁忙讓客戶久等表示歉意。

某工行支行上下兩層的營業廳全部擠滿了儲民。“沒想到這么多人都在倒存，我有理財金卡，平常來了就能辦理業務，今天連二樓貴賓大廳都爆滿，還有這么多人都站著。”儲戶史先生笑呵呵地對本報記者說。

提著一袋子現金的王先生告訴記者，他是把一部分股票里的錢和其他銀行的一些存款合在一起進行倒存的。當被問到是否還選擇了其他投資方式時，他表示由于股市近日走弱看不清方向，而政府又在大力調控房地產市場，投資黃金又不是內行，正好趕上加息，所以還是把錢先存在銀行里比較安全。

“加息向老百姓釋放了這樣一個信號，那就是你的錢放在銀行里是安全的，不會縮水。”央行貨幣政策委員會委員李稻葵曾經表示，加息有利于加強通脹預期管理，防范資產價格泡沫。

從目前的情形來看，這個最樸素的信號已經迅速成功傳遞并被普通儲民所接納。

值得儲民注意的是，加息后并非所有的存款都適合辦理轉存，因為各類期限的定期存款都有臨界點，超出臨界點，就很可能“虧本”。某工行營業部工作人員提供給記者一份加息后提支臨界點計算清單，儲民可以根據“360天×存期年限×（新利率—原利率)÷（新利率—活期利率)=轉存時限”的公式計算出各類定期存款的臨界點，一般情況下，三個月、半年、一年、兩年、三年、五年期的轉存臨界點分別為16天、25天、38天、68天、85天、150天，超過這個期限再辦理轉存就不劃算。

高息攬儲現象基本消失

“最近兩周，辦理轉存和理財的人非常多，基本上取款的比較罕見。而且上調利率后，銀行理財產品的利率也都相應提高，尤其是加息周期預期，銀行短期理財產品受到民眾追捧，加上最近股市疲弱，資金選擇短期儲蓄或理財產品規避風險的人越來越多。”某銀行營業部從業人員告訴記者。這似乎與加息前銀行缺錢到處高息攬儲及短信勸客戶提前歸還住房貸款的現象形成了巨大的反差。

據記者搜集到的數據資料顯示，在實際利率持續為負的作用下，之前曾經出現了居民儲蓄大搬家現象。其中2010年10月份，居民儲蓄減少7003億元，出現了歷史罕見的存款搬家，同時居民選擇投資的比例首次大于儲蓄比例。

針對前一段時間銀行高息攬儲的情況，記者走訪的多位銀行客戶經理都表示，在監管層多次警示后，現在已經不存在這種情況。其中大規模銀行的客戶經理表示，他們的數據考核是按日結算，僅幾天的業務量基本可以忽略不計，所以根本沒必要高息攬儲；而規模小一些的銀行的客戶經理則表示，因為監管層的嚴令禁止，又恰好趕上加息利好，所以高息攬儲的情況已基本消失。

而對于很多客戶咨詢是否應該提前歸還房屋貸款規避加息風險的問題，銀行工作人員也給出了很客觀的解答，對于享受房貸利率折扣較高、采用等額本息還款已經到還款中期、等額本金還款期已過1/3、善于投資并有可能獲得高于貸款利率的客戶，銀行建議不必提前還貸。