多家銀行否認試點 利率市場化大勢所趨

2011年02月16日 07:09
來源：第一財經(jīng)日報 作者：聶偉柱 韓婷婷 曹金玲 楊斯媛 李雋

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昨日，一則包括招行等數(shù)家銀行正進行利率市場化初步試點的傳聞在坊間不脛而走。對此，招行昨日向《第一財經(jīng)日報》否認了此事，此外包括上海銀行在內(nèi)的多家銀行均對本報表示對此并不知情。市場人士認為，不管上述傳聞是否屬實，近段時間來監(jiān)管層對利率市場化的頻頻表態(tài)已然暗示，監(jiān)管層對推進利率市場化改革的迫切愿望。

相關(guān)銀行否認獲批試點

昨日，有消息稱，央行正在對包括招商銀行在內(nèi)的數(shù)家銀行進行中短期存款利率市場化的初步試點。該試點項目已啟動至少兩月。招商銀行是唯一一家進入試點項目的大型銀行，其他銀行均為中小型城市商業(yè)銀行，但數(shù)目不詳。

報道還稱，試點項目的重要工作之一是形成五年內(nèi)中短期存款利率的報價競價系統(tǒng)，以推廣到其他經(jīng)央行批準可自由浮動存款利率的金融機構(gòu)。目前該項目主要針對保險公司和其他通常有固定的銀行大額存款的大型公司。

消息一出，市場震動。若此試點果真啟動，這意味著利率市場化改革開始陡然提速。

但招商銀行相關(guān)負責人昨日對本報否認了此事，稱招行并未收到關(guān)于短期存款利率市場化初步試點的通知。無獨有偶，上海銀行、杭州銀行等多家中小銀行均表示對此并不知情。某國有大行高管也表示，短期存款利率市場化初步試點一事他未曾聽說。

一位央行司局級官員在接受《第一財經(jīng)日報》采訪時表示：“我沒聽說過此事。”

一接近央行高層的消息人士則透露，央行確實有意加快利率市場化改革，但考慮到各種因素，央行推進此項改革必然十分審慎。

“在目前資金面相當緊張的背景下，允許某幾家銀行進行試點，會導致存款向試點銀行流動，可引發(fā)不公平競爭甚至市場混亂。”一位東北地區(qū)城商行人士表示，他并不知道央行有此試點。

有意加速推進？

不過業(yè)內(nèi)人士認為，近段時間來監(jiān)管層對利率市場化頻頻表態(tài)，顯示監(jiān)管層對推進利率市場化改革的迫切愿望。

上述國有大行高管表示，在參加央行組織的相關(guān)研討會時，發(fā)現(xiàn)央行加快推進利率市場化的意愿“十分明確”。

事實上，利率市場化改革歷經(jīng)多年。早在1996年6月，中國就放開了銀行間同業(yè)拆借利率，這標志著我國利率市場化改革邁出具有開創(chuàng)意義的一步。屈指算來，截至目前，此項改革已歷時近15年。

近段時期以來，多位央行官員頻頻發(fā)表探討利率市場化的署名文章。2010年末，央行行長周小川更是在公開場合表示，“十二五”期間，利率市場化將有明顯進展。

中央財經(jīng)大學銀行業(yè)研究中心主任郭田勇認為，對于利率這一“牽一發(fā)而動全身”的改革，既不能急促冒進、一蹴而就，更不能裹足不前、無所作為，而應當積極穩(wěn)步、有計劃、分步驟地逐步推進利率市場化改革。

中金公司研究報告稱，利率市場化將是一個循序漸進的過程，最終完成的標志是活期利率的完全放開，根據(jù)其他經(jīng)濟體的經(jīng)驗，該過程仍需要5至10年時間。

實現(xiàn)路徑選擇

農(nóng)行戰(zhàn)略管理部總經(jīng)理胡新智表示，整體來講，國內(nèi)金融生態(tài)環(huán)境還比較脆弱，間接融資的規(guī)模占比仍然較大，因此，央行推進此事一定是穩(wěn)健、審慎、有規(guī)劃、有步驟。

事實上，早在此輪利率市場化呼聲高漲之前，我國利率市場化改革的總體思路已大致成形。

央行2005年發(fā)布的《穩(wěn)步推進利率市場化報告》稱，利率市場化改革的總體思路確定為：先放開貨幣市場利率和債券市場利率，再逐步推進存貸款利率的市場化。存貸款利率市場化按照“先外幣、后本幣；先貸款、后存款；先長期、大額，后短期、小額”的順序進行。

央行調(diào)統(tǒng)司司長盛松成在其近期發(fā)表的署名文章中稱，在貸款利率基本由市場決定的情況下，可允許存款利率向上浮動一定幅度。存款利率上浮可首先在具備了財務硬約束條件的金融機構(gòu)中試點，逐步將加息預期轉(zhuǎn)變?yōu)槭袌龆▋r。

中行國際金融研究所副所長宗良建議，在國內(nèi)可以考慮一定的試點推進，比如在貸款對象上，可以從中小企業(yè)、“三農(nóng)”企業(yè)先開始；在區(qū)域上，可從中西部地區(qū)推進；在金融機構(gòu)選擇上，可選擇一些影響不太大的股份制銀行和城商行先行試點；先試點再有序推動，既能穩(wěn)步進行，也能避免對銀行業(yè)、對經(jīng)濟發(fā)展沖擊太大。

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