央行再加息 100萬元20年期房貸利息支出增3.21萬元

2011年04月06日 03:10
來源：廣州日報(bào)

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100萬元20年期房貸 利息支出增3.21萬元 樓市壓力加大

央行昨突然宣布，自4月6日起將一年期存貸款基準(zhǔn)利率分別上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)。這是年內(nèi)第二次加息，而自去年10月以來，央行四次加息，一年期存款利率已經(jīng)由2.25%上調(diào)為3.25%上調(diào)為3.

分析指出，央行在3月通脹數(shù)據(jù)公布前加息，可能意味著3月通脹將再次突破5%。由于通脹走高，央行的加息無法有效改變當(dāng)前的負(fù)利率情況，不過，將給房市和股市帶來短期壓力。

加息消息公布后，澳元下跌，而美股也走軟，截至昨天北京時(shí)間22時(shí)，美股微跌0.20%。市場擔(dān)心中國央行的加息，將令中國經(jīng)濟(jì)增長放緩，令大宗商品需求增長減速。

本報(bào)訊 (記者方利平、劉新宇)央行昨晚突然宣布，自4月6日起將一年期存貸款基準(zhǔn)利率分別上調(diào)0.25個(gè)百分點(diǎn)。

此次加息再次上調(diào)了活期存款利率，由0.4%上調(diào)為0.5%，這是此輪加息啟動(dòng)以來央行第二次上調(diào)活期存款利率，而且此次上調(diào)幅度比2月的0.04個(gè)百分點(diǎn)有所擴(kuò)大。這將改變過去一段時(shí)間里銀行存貸利差不斷擴(kuò)大的趨勢，有效提高居民的儲(chǔ)蓄收益。而活期利率的不斷提高，將對銀行輕松賺利差的現(xiàn)象有所糾正。

此外，公積金貸款利率此次也一并上調(diào)，無論是5年以內(nèi)期限的，還是5年以上期限的，均上調(diào)了0.2個(gè)百分點(diǎn)。

原因：加息劍指通脹

央行的加息仍然劍指通脹，此前統(tǒng)計(jì)局公布的數(shù)據(jù)顯示，2月CPI為4.9%，統(tǒng)計(jì)局即將公布3月份CPI，在數(shù)據(jù)公布之前央行提前加息，可能意味著3月CPI再次突破5%。

在興業(yè)銀行資深經(jīng)濟(jì)學(xué)家魯政委看來，PMI雖然顯示未來經(jīng)濟(jì)環(huán)比可能略有放緩，但還不至于達(dá)到令人產(chǎn)生“下滑”擔(dān)憂的程度，“第一季度中國經(jīng)濟(jì)增長將在9.5%左右，總體依然較為強(qiáng)勁。其次，通脹壓力很大。從國際上來看，國際上原油價(jià)格持續(xù)站穩(wěn)100美元上方，世界糧農(nóng)組織也預(yù)期未來糧食價(jià)格可能繼續(xù)高位徘徊；從國內(nèi)來看，根據(jù)我們的預(yù)測，3月份CPI將在5.2%左右，再次突破本輪通脹新高”，魯政委對本報(bào)記者說，綜合上述因素，控通脹仍是政策首要任務(wù)，貨幣政策仍需保持必要力度。

預(yù)計(jì)：

年內(nèi)還要加息三次

“我們認(rèn)為，到年末，以一年定期存款利率衡量的基準(zhǔn)利率將上調(diào)至3.75%~4.00%，也就是說，剔除本次加息后，未來還有2~3次加息；以四大國有銀行計(jì)算的法定存款準(zhǔn)備金率將提高至23%左右。其中，4月份仍將出現(xiàn)一次準(zhǔn)備金率的上調(diào)。”魯政委說。

下次加息在5月末？

左小蕾也表示，二季度還會(huì)再次加息，全年還會(huì)再加息三次。她認(rèn)為，央行的加息不像美聯(lián)儲(chǔ)會(huì)有時(shí)間表，央行是在大環(huán)境下按規(guī)律走，兩個(gè)月左右加一次息。

分析預(yù)計(jì)，5月末具有加息可能性。

(王亮、方利平、劉新宇)

加息影響之股市

加息或助滬指沖擊3000點(diǎn)

自2月份的CPI數(shù)據(jù)超出市場預(yù)期以來，投資者就普遍預(yù)期央行可能會(huì)繼續(xù)采取加息措施。因此，市場已提前消化了這一利空因素。所以，無論央行近期加息與否，股市在4月中旬開始都會(huì)在盈利以及流動(dòng)性改善預(yù)期的驅(qū)動(dòng)之下，繼續(xù)選擇向上突破，上證指數(shù)有可能在清明節(jié)后沖擊3000點(diǎn)。

地產(chǎn)股再承壓

值得注意的是，隨著今年加息次數(shù)的增加，其疊加效應(yīng)將對房地產(chǎn)市場將形成實(shí)質(zhì)性利空，“這意味著剛剛從調(diào)控政策中擺脫出來的地產(chǎn)股將再受打擊”，銀河證券分析師董思毅認(rèn)為，大盤即使有反彈，力度也不會(huì)很大，“等待此輪經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)明確后，后市才有新的機(jī)會(huì)”

加息對銀行利空有限

而招商證券分析師羅毅則在微博中表示，此次加息對銀行利空有限，銀行股依然是絕佳的防御品種。羅毅認(rèn)為，本次加息對銀行利差有一定負(fù)面影響，整體影響不大，如果要選擇防御，那么現(xiàn)在銀行股的估值還是在防御品種中最優(yōu)秀的。“目前我對市場的看法依然是金字塔策略，3000點(diǎn)就是金字塔的塔尖，向下可以逐步加倉。

樂觀的說法則認(rèn)為，“在本來資金面就已很緊的背景之下，加息不會(huì)對股市產(chǎn)生太大影響”，中銀國際首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家曹遠(yuǎn)征表示。

(楊欣、張忠安)

加息影響之市民

存錢仍不劃算 貸款成本將上升

本次加息后，以10萬元為例，存活期存款，一年收益將由此前的400元提高到500元，而如果存一年期定期存款，利息收入將由此前的3000元提高到3250元；如果存5年期定期存款，則5年利息收益可以由2.5萬元提高到2.625萬元，增加1250元。

不過，假設(shè)未來一年的通脹水平能夠控制在5.1%左右，目前存一年期定期存款的話，一年之后購買力將縮水1.85%左右。在目前情況下，存定期存款仍然是一個(gè)不劃算的理財(cái)方法。只有當(dāng)通脹顯露下降的跡象，而加息漸進(jìn)尾聲時(shí)，存長期存款或購買中長期限的國債才有著數(shù)。

貸款利率上調(diào)，也令貸款企業(yè)和貸款買房買車的市民貸款成本上升。以利率上浮10%、貸款期限超過5年的房貸客戶為例，加息后，其實(shí)際利率將由此前的7.26%上調(diào)為7.48%，上調(diào)幅度為0.22個(gè)百分點(diǎn)。

以100萬元20年期等額還款的二套房貸而言，月供將由此前的7909.82元增加至8403.71元，提高了493.89元。累計(jì)應(yīng)還利息將由此前的89.8357萬元提高到93.049萬元，增加了3.21萬元。

由于大部分銀行對于貸款利率調(diào)整是從下一年開始的，對于絕大部分老房貸客戶而言，今年余下的幾個(gè)月，房貸月供不會(huì)受影響。不過值得市民特別注意的是，部分銀行的房貸利率調(diào)整，是從下一期開始的，對于這部分市民而言，下月還款時(shí)，要注意咨詢銀行，多存點(diǎn)錢進(jìn)去。

不過，由于銀行的不少首套房貸老客戶實(shí)行的是下浮的優(yōu)惠利率，此次加息對他們的實(shí)際影響比較小。 (方利平、劉新宇)

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