央行再加息 首次置業(yè)者80萬元20年期貸款月供增95元

2011年04月06日 03:49
來源：金羊網(wǎng)－新快報(bào) 作者：羅率 黃穎 強(qiáng)燕 張瀟

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調(diào)整后一年期定存利率達(dá)3.25%

-新快報(bào)記者 羅率 黃穎 強(qiáng)燕 張瀟

中國人民銀行昨日晚間宣布，自2011年4月6日起上調(diào)金融機(jī)構(gòu)人民幣存貸款基準(zhǔn)利率。金融機(jī)構(gòu)一年期存貸款基準(zhǔn)利率分別上調(diào)0.25個百分點(diǎn)，其他各檔次存貸款基準(zhǔn)利率及個人住房公積金貸款利率相應(yīng)調(diào)整。這是央行今年內(nèi)第二次加息，也是去年以來第四次加息。

此次調(diào)整后，一年期定期存款利率將達(dá)到3.25%，一年期貸款利率為6.31%，活期存款利率為0.50%。

旨在抑制通脹

昨日多位經(jīng)濟(jì)學(xué)家表示，央行此次加息主要目的就是抑制通脹。據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局公布的數(shù)據(jù)，2月消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)(CPI)升至4.9%，工業(yè)產(chǎn)值在2011年前兩個月里增長14%，均超出市場預(yù)期。此外，2月生產(chǎn)價(jià)格指數(shù)上升7.2%，為2008年9月以來的最高水平。

業(yè)界普遍預(yù)計(jì)，3月份的CPI數(shù)據(jù)估計(jì)在5%以上。交通銀行預(yù)測，由于3月份翹尾因素相比2月份回升0.72個百分點(diǎn)，初步判斷3月份CPI同比漲幅將比2月份有小幅上升，預(yù)計(jì)3月份CPI同比增幅為5.1%左右。申銀萬國預(yù)計(jì)3月份CPI將上漲5.3%，創(chuàng)2009年以來新高。德意志銀行發(fā)表的報(bào)告稱，中國國內(nèi)CPI通脹漲幅將持續(xù)，并估計(jì)在6月將達(dá)到5.8%左右的峰值。

下次加息窗口或在5月末

此次加息之后，許多分析人士認(rèn)為，未來加息及上調(diào)存款準(zhǔn)備金率的可能性仍然存在。

銀河證券首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家左小蕾昨日則表示，目前通脹的壓力猶在，全年的大環(huán)境是控制流動性，既定方針擺在面前，央行不會改變。連續(xù)加息4次，0.25個百分點(diǎn)的邊際效益影響是很低的。她預(yù)計(jì)二季度還會再次加息，全年還會再加息三次。左小蕾還表示，目前來看央行的加息不像美聯(lián)儲會有時間表，而是會在大環(huán)境下按規(guī)律走，估計(jì)兩個月加一次息，邊際效益會繼續(xù)走低。

交通銀行研究中心昨日表示，此次加息有利于改變銀行間一、二級市場利率倒掛的狀況，可以為央票回收流動性提供更大的空。同時，由于通脹的壓力依然存在，預(yù)計(jì)年內(nèi)基準(zhǔn)利率仍有上調(diào)的可能性，下次的加息窗口估計(jì)在5月末到6月初左右。

專家觀點(diǎn)

經(jīng)濟(jì)學(xué)家謝國忠：仍為負(fù)利率 加息力度遠(yuǎn)不夠

中國目前還是在采取“小步多走”的調(diào)控政策，加息0.25個百分點(diǎn)并不能解決問題，中國目前的通脹形勢還在惡化。0.25個百分點(diǎn)更像是一種心理安慰，只有把負(fù)利率的問題解決，盡快讓利息恢復(fù)合理水平，才是治本之策。

中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授郭田勇：有利于抑制房產(chǎn)泡沫

當(dāng)前通脹依然是經(jīng)濟(jì)生活中的首要問題，央行再度上調(diào)存貨款利率有利于抑制通脹和房產(chǎn)泡沫。

中信證券首席宏觀分析師褚建芳：短期對樓市影響不大

一到二次的加息對國內(nèi)樓市影響不會很大，但如果央行連續(xù)加息并累加到一定階段的時候，對房地產(chǎn)市場的影響將會顯現(xiàn)出來。

復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院副院長孫立堅(jiān)：流動性泛濫不在股市樓市

今天流動性泛濫不在股市，也不在樓市，更不在銀行！目前政府就是想有效回收體系外泛濫的資金。三步曲：一是整頓市場，逼出流動性，二是加息，吸引流動性，三是上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，真正做到回籠流動性！但我想說,產(chǎn)業(yè)政策解決成本推動性通脹效果會更好。

影響之股市

沖擊有限區(qū)間振蕩格局不變

對央行此次再度加息，多位證券、基金界人士表示，在預(yù)期之中，對短期市場走勢不會造成大的影響。

由于通脹壓力仍較大，國泰基金有關(guān)人士表示，此前就預(yù)計(jì)二季度會加強(qiáng)資金的凈回籠，大概會加息一次，準(zhǔn)備金率會再上調(diào)一兩次。一私募基金負(fù)責(zé)人也表示，對此次加息不意外，“本來以為4月1日收市后就會宣布加息的”

廣州證券研究所總經(jīng)理袁季表示，加息仍是為加強(qiáng)對通脹預(yù)期的管理。由于此前市場對加息已經(jīng)有預(yù)期，所以短期沖擊較有限，不會改變市場區(qū)間振蕩的格局。前述公募、私募人士則表示，二季度振蕩上揚(yáng)的概率較大，而低估值的周期類行業(yè)仍是受青睞的板塊。

就基金投資方面，銀河證券基金分析師王群航認(rèn)為，做場內(nèi)交易的投資者可重點(diǎn)關(guān)注那些周期性行業(yè)、金融行業(yè)占比高的品種，至于債券型基金，尤其是新發(fā)行的債基，完全不受加息影響。

影響之理財(cái)

一年期定存超32天不宜轉(zhuǎn)存

銀行一加息，對于不少喜歡存定期的儲戶來說，是否轉(zhuǎn)存就成為必須考慮的問題，而轉(zhuǎn)存是否劃算也有公式可以計(jì)算。轉(zhuǎn)存時限=360天×存期年限×(新利率-原利率)÷(新利率-活期利率)。以一年定期存款為例，360×1×(3.25-3)÷(3.25-0.5)=32天。也就意味著，若存款已存了超過32天再轉(zhuǎn)存，其獲得的收益并不比損失的利息多。

此外，3個月的定期存款合適轉(zhuǎn)存的時限為9天；半年期的定期存款合適轉(zhuǎn)存的時限為17天，2年期的定期存款合適轉(zhuǎn)存的時限為48天，3年期的定期存款合適轉(zhuǎn)存的時限為62天，5年期的定期存款合適轉(zhuǎn)存的時限為98天。

影響之樓市

加息影響遠(yuǎn)不及貸款收緊

新快報(bào)訊盡管這一次加息已經(jīng)是去年10月加息以來的第四次加息，貸款利息的不斷累積，但業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為對樓市影響并不大。

“加息的影響其實(shí)遠(yuǎn)沒有銀行收緊貸款來得大。”地產(chǎn)經(jīng)濟(jì)專家鄧浩志表示，無論是購房市民還是開發(fā)商都已經(jīng)知道中國進(jìn)入加息周期，也預(yù)計(jì)今年有幾次的加息，所以加息并不是一件新鮮事，對樓市影響不大。“很多剛需購房的市民都知道今年肯定要加幾次息，所以真正要買房的市民不會因?yàn)榧酉⒍艿接绊憽５牵衲?月以來，所有銀行都收緊了房貸貸款，部分開發(fā)商資金開始緊張了，很多市民申請房貸放款時間也很長，這對于樓市影響更大。

不過，也有開發(fā)商表示，連續(xù)加息會降低二次置業(yè)者購房的欲望，一些商鋪和寫字樓的投資客也會受到影響。

算賬

首次置業(yè)者

80萬元20年期貸款月供增95元

經(jīng)過此次加息后，市民80萬元20年期的房貸月供將增加100元上下。其中現(xiàn)在按基準(zhǔn)利率申請房貸首次置業(yè)者月供增加95元，總利息增加2.28萬元。

據(jù)悉，目前首次置業(yè)者申請房貸也只能按基準(zhǔn)利率申請房貸，而這一次加息后5年以上貸款基準(zhǔn)利率從6.6%升至6.8%，一筆80萬元的20年期貸款原來月供為6012元，現(xiàn)在增加至6107元，月供一下子多了95元。

而月供增加最多的是二套房貸者，其利率為基準(zhǔn)利率的1.1倍，每一次加息其利率上升得更快，這一次加息，80萬元20年期貸款，原來月供6328元，現(xiàn)在升至6435元，月供款一下子增加了107元。

月供增加相對少的是去年購房的首次置業(yè)者，他們一般都能申請到8.5折利率，80萬元20年期貸款原來月供為5553元，現(xiàn)在升至5630元，只是增加了77元。

另外，這一次公積金利率也同時上調(diào)，5年以上公積金貸款利率從4.5%升至4.7%，如果夫妻共有申請到最高額度貸款80萬元，20年期，原來月供為5061元，現(xiàn)升至5148元，上升了87元。

加息后不同類型房貸市民月供增加一覽表(單位：元)(注：同為80萬元20年期房貸)

人群類型 原利率 原月供 原總利息 現(xiàn)利率 現(xiàn)月供 現(xiàn)總利息 增加月供 增加總利息

去年買房的首次置業(yè)者 5.61% 5553 532701 5.78% 5630 551291 77 18590

現(xiàn)首次置業(yè)者 6.6% 6012 642826 6.8% 6107 665612 95 22786

二套房貸者 7.26% 6328 718685 7.48% 6435 744392 107 25707

公積金房貸(夫妻共貸)4.5% 5061 414687 4.7% 5148 435513 87 20826

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