央行年內再加息房貸80萬買首套房每月多付95元

2011年04月06日 09:47
來源：新華網作者：呂天玲　黃倩蔚　賈肖明

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清明小長假的最后一天，中國人民銀行再度加息。央行昨晚公布消息：自2011年4月6日起上調金融機構人民幣存貸款基準利率。其中，金融機構一年期存貸款基準利率分別上調0.25個百分點，其他各檔次存貸款基準利率及個人住房公積金貸款利率相應調整。

調整后，一年期存款利率達到3.25%，一年期貸款利率達到6.31%。這是央行年內的第二次加息，也是去年以來第四次加息。這次加息似乎早在預料之中，并沒有帶來太多的驚奇。去年10月、12月和今年2月及本次的加息，央行幾乎以每兩月一次的節奏加息。

分析人士認為，央行在這樣一個時點作出加息決定，意在應對當前可能再度創出新高的物價壓力。

銀行影響：銀行長期貸款利差受影響

對于此次加息，大部分券商、銀行業分析師都認為，對銀行來說總體影響偏負面，但預計影響并不大。

中國銀行首席經濟學家曹遠征表示，央行去年以來4次加息、9次上調存款準備金率，目前市場流動性已明顯偏緊；本次長期貸款利率提升幅度低于短期，銀行長期貸款利差減小。此外，分析師指出，多次加息會對銀行的放貸產生影響，但當前的利率尚不足以抑制銀行貸款增加，本次加息的意義更多在于抑制通脹。對對于銀行議價能力影響不大，但因為非對稱加息，長期貸款利率增加幅度為20個基點，而長期存款利率為25個基點，因此長期貸款息差水平會減小。”曹遠征分析說。

4月1日，央行貨幣政策委員夏斌曾表示，今年年內中國極有可能運用加息手段，使實際利率達到“正”水平，“與其晚加息，不如早加息，盡早穩定預期。

樓市影響：加息疊加限購調控房地產

一直以來，房地產都是貨幣政策一個重點調控對象。央行年內二度加息，也給市場傳遞出了繼續堅定不移地調控房地產市場的信號。“前一段時間，各大城市公布的2011年房價漲幅目標，與中央基調是有點背道而馳的意思，本次加息就是想表明政府進一步調控房價的決心。”房地產業內人士表示。銀河證券首席經濟學家左小蕾認為，本次加息對國內的房地產市場會有一定的影響。

但對于房地產可能帶來的實質影響，市場普遍認為，目前對市場和購房者影響較大的還是限購令，加息0.25個百分點對購房者來說影響微乎其微，加上銀行基本上已經停止了發放商業開發貸款，加息預計不會給房地產帶來太大的實質影響。

分析人士也指出，目前加息對于二手房市場來說，肯定會誤傷一部分剛性需求，但是總體上信號作用要大于實際作用。

股市影響：機構樂觀等待“挖坑”機會

節后第一個交易日，A股將迎來加息的沖擊。不過昨晚大多數受訪的市場人士認為，本次加息在預期之中，甚至有機構摩拳擦掌，等待股市下跌帶來的“挖坑”機會，3000點之下可逐步加倉。

由于市場之前普遍預期3月份CPI數字偏高，這次加息在預期之中，對股市的影響有限。德圣基金研究中心首席分析師江賽春昨日在接受本報記者采訪時表示：“在預期之通脹的背景下，加息已成慣例，對股市不會有特別明顯的沖擊。

廣發證券金融工程研究員羅軍表示：“3月份CPI可能繼續走高，央行在3月份數據公布之前采取加息措施在意料之中，對市場影響不大，不會帶來恐慌。”他判斷，短期大盤點位看到3200點左右，如果能夠有效突破3200點，后市將比較樂觀。

“其實我們認為是利好。”一位基金經理昨日向本報記者表示，“現在市場已經對利空不敏感，如果因為加息出現‘挖坑’機會，我們會積極買入金融股。

政策走向：加息步伐短期難停？

央行此次加息，使得一些預測央行貨幣政策可能有放緩跡象的人士更加迷茫。日前召開的央行貨幣政策委員會2011年第一季度例會認為，當前我國貨幣信貸形勢正向宏觀調控的方向發展。由此也引發市場關于貨幣政策收縮節奏和力度短期或放緩的猜想。

昨晚的加息似乎推翻了上述猜測。多數專家認為，央行加息步伐短期內不會停止，但是已經進入下半場。

左小蕾表示，央行加息不會僅僅考慮CPI因素，如果大環境不發生明顯的改變，央行上半年可能加息3次，M2尚有兩個百分點的調控空間。

瑞銀證券首席經濟學家汪濤表示，按照最近幾周食品價格走勢的分析，3月CPI很可能上升到5.5%的高位，并且5%的水平仍會持續數月，為應對通脹，央行在6月份很可能再度加息。

國泰君安證券首席經濟學家李迅雷認為，本次加息之后，上半年應還有一次加息，前提當然是通脹可控。不過，保守一點看，若全年共加息6次，那么從第四次加息起，加息就步入下半場了。之所以不敢多加，是因為怕步入人民幣升值—熱錢流入—通脹—再加息的惡性循環。因存款準備金率已經到20%，上調空間不大，央行可用貨幣工具不多了。

國民經濟研究所所長樊綱表示，目前中國物價繼續上漲的壓力非常大。如果歐洲央行和美國聯邦儲備委員會在本月舉行的議息會議上作出加息決定的話，央行和極有可能”效仿他們的做法再次上調人民幣存貸款基準利率。

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貸80萬購買首套房供20年每月多付95元

本次加息后，5年期以上長期貸款利率已經上調到6.8%的水平，5年期以上個人公積金貸款利率也同時上調到4.7%。再次加息也意味著購房者還貸壓力進一步上升，加上目前各家銀行普遍取消了折扣利率，甚至在一貸難求的情況下對首套房貸進行上浮，目前購房的成本將大大增加。

記者昨日為廣大購房者算了一筆賬，若以基準利率商業貸款80萬元購買首套房，分20年期還款，本次利率調整后每月還款額將比加息前增加約95元，對于購房者的房貸支出增加不多，但20年下來總額增加2萬多元。而二套房貸申請者則將要多付106元的月供，20年多還2.5萬元。

不過，由于自去年10月以來，央行已經4次累計加息，以商業貸款80萬元的20年期還款為例，按照等額本息還款，2010年10月20日沒加息前，基準利率月供約為5703.79元，還款總額是136.89萬元。現在4次加息疊加后，月供累計多增加400元，還款總額增9.6萬多元。如果購買的是二套房，利率上浮1.1倍，那么，加息后的貸款利率增加到7.48%，總利息增加超過17萬元。

此外，這次公積金貸款利率也同時調整。首套房5年期以上個人住房公積金貸款利率上調0.2個百分點，由原來的4.5%上調至4.7%。5年期以下個人住房公積金貸款利率由4.0%上調至4.2%。不過，相比商業貸款，住房公積金貸款優勢仍然較突出，首套住房貸款利率比商業貸款低2.1%。記者　呂天玲　黃倩蔚　賈肖明