參與放貸 溫州實體經(jīng)濟(jì)被“抽血”

2011年10月18日 02:12
來源：每日經(jīng)濟(jì)新聞 作者：陳都 徐杰

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溫州民間借貸對實體經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的影響不容小覷。據(jù)《溫州日報》甌海公布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，溫州民間資本超過6000億元且每年以14%的速度增長，其中參與民間借貸的資本約1100億元，占全市銀行貸款的20%左右。9月份民間借貸綜合利率升到25.44%，處于階段性高位。民間借貸曾經(jīng)是有些中小企業(yè)的救命稻草，但是最后卻成了壓垮這些企業(yè)的“最后一根稻草”。《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者獲悉，就在今年9月底，溫州市在新聞發(fā)布會上坦言，當(dāng)前民間借貸引發(fā)的問題主要包括：企業(yè)關(guān)停倒閉呈現(xiàn)從年初個別逐步向群體、由微小向中小型企業(yè)蔓延的態(tài)勢，并有擴(kuò)大趨勢。僅9月22日就出現(xiàn)了9家企業(yè)主“跑路”

民間借貸烙上高利貸的印跡

溫州中小企業(yè)促進(jìn)會會長周德文介紹，2010年以來，溫州地區(qū)民間借貸利率一路走高。相關(guān)監(jiān)測統(tǒng)計，溫州中介民間借貸機(jī)構(gòu)年化最高利率高達(dá)40%，事實上真實的貸款利率還不止這個數(shù)。因為監(jiān)測機(jī)構(gòu)監(jiān)測的對象自身很可能也是“高利貸”的供給者，對于自己的不正規(guī)經(jīng)營，透露給官方的還會有所保留。溫州一家中小企業(yè)急需100萬元周轉(zhuǎn)，借款12天，月利為8分(8%)，這個利率水平已接近2008年底高峰。民間借貸徹底打上高利貸的烙印。

周德文認(rèn)為，瘋狂的民間借貸，成為了壓垮部分中小企業(yè)的最后一根稻草。由于人民幣升值、結(jié)構(gòu)調(diào)整、勞動力成本上升、低碳經(jīng)濟(jì)(節(jié)能減排)、通脹壓力、原材料漲價等原因，中小企業(yè)發(fā)展步履維艱，如今脖子又被卡上融資困難。“實體企業(yè)利潤率也許只有3%～5%，別說8%、6%，2%的月息都難以承受。但為了周轉(zhuǎn)資金，不借就可能倒閉，而借還存在轉(zhuǎn)機(jī)的可能，于是不少中小企業(yè)主鋌而走險。

周德文稱，不少中小企業(yè)把高利貸看成救命稻草。借高利貸更像一場“贏是小概率事件”的賭博，令人咋舌的高利率把中小企業(yè)推上走鋼絲的陷阱，稍有差池，如回款慢了，企業(yè)就可能還不上這筆高利貸，那么救命稻草就成了壓垮企業(yè)的稻草。

在溫州，民間借貸一直都比較興盛，但今年尤為明顯，而且利率畸高，并已傷害到企業(yè)的經(jīng)營與發(fā)展。周德文表示，中小企業(yè)利潤率低于貸款利率，企業(yè)的實際借貸成本已經(jīng)達(dá)到100%，或者更高，而利潤率不過3%～5%，企業(yè)主無力償還高利貸而被迫“跑路”

高利率借貸抽血實體經(jīng)濟(jì)

打火機(jī)、燈具、眼鏡、制鞋這四個行業(yè)是溫州的支柱產(chǎn)業(yè)。溫州市打火機(jī)協(xié)會會長、溫州日豐打火機(jī)有限公司董事長黃發(fā)靜先生認(rèn)為，溫州民間借貸對于實體經(jīng)濟(jì)的影響，并不僅在于企業(yè)在運營中無法承受所借民間貸款的高利息，從而導(dǎo)致企業(yè)虧損、倒閉。而主要在于前幾年借貸的高額利潤誘惑了不少從事實體經(jīng)濟(jì)的老板“不務(wù)正業(yè)”參與了高利貸業(yè)務(wù)。在民間借貸資金鏈條斷裂后，使得實體經(jīng)濟(jì)受到波及。

黃發(fā)靜此前在接受媒體采訪時就表示，很多溫州企業(yè)還活著，或者說勉強(qiáng)維持著，生產(chǎn)經(jīng)營并不是企業(yè)老板所關(guān)心的，他們只是想把企業(yè)作為一個融資的平臺,從銀行獲得貸款后進(jìn)入樓市、股市，或者轉(zhuǎn)而放貸。

“企業(yè)靠民間借貸來維持運營是不可能的。更多的企業(yè)從民間借貸都是為了短期的應(yīng)付銀行貸款等資金周轉(zhuǎn)問題，這是正常的。”他接受《每日經(jīng)濟(jì)新聞》采訪時說，但是溫州的企業(yè)不僅為了經(jīng)營借高利貸，也參與發(fā)放高利貸。

中小企業(yè)融資困難，需要錢而借不到錢，于是就向民間借，當(dāng)民間發(fā)現(xiàn)借貸利息高、錢好賺后，參與的人就越來越多。不少老板甚至把自己借來的錢再度以更高的利息放出去，從而讓高利貸與實體經(jīng)濟(jì)結(jié)合到了一起。“有些做實體的，甚至關(guān)閉了實體企業(yè)，在一兩年的時間內(nèi)專門做民間放貸業(yè)務(wù)，現(xiàn)在錢拿不回來，最慘的是這種人。

他表示，現(xiàn)在自殺或者跑路的企業(yè)老板，不可能都把錢虧到企業(yè)里。“如果某一個企業(yè)，不管是借民間的錢，還是借銀行的錢，如果僅是投入到企業(yè)經(jīng)營中去，再虧都是有限的，絕對不會因此自殺或者跑路。”他解釋說，如果一家企業(yè)貸款借了2000萬，然后因為各種原因虧了。就算是2分半的高利息，一個月是50萬的利息，一年下來也就600萬，一個一次能投入幾千萬的企業(yè)主肯定不會因為600萬去尋死。

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